如果有過貸款經歷的人就知道，徵信是申請貸款必不可少的條件之一。良好的徵信能幫助申請人提高貸款的透過率；不良的貸款則會阻礙貸款申請透過。很多人並不知道自己有徵信不良的情況，經過查詢才得知，徵信問題一大堆。

我見過的有信用卡年費逾期幾年的，有買手機那種辦話費分期活動逾期的，有點外賣不知道借了網貸逾期的，各種都有，金額雖然不大，但是一旦逾期時間較長，而需要貸款比較急的時候就很麻煩了。

其實，除了逾期之外，形成徵信問題的還有一些其他的指標。

1、徵信頻繁被查詢

如果徵信被查詢過多，也容易造成徵信不良。很多機構都要求徵信不能被過多地查詢，比如2個月不能超過3次，半年不超過8次。不過個人信用報告的查詢分為：本人查詢、信用卡審批、擔保資格審查、貸後管理、借款審批、異議查詢等。其中“硬查詢”為：信用卡審批、借款審批、擔保資格審查。這類查詢記錄過多才會產生不利影響。一旦“硬查詢”過多，就會直接被系統拒絕貸款。不過一般貸款機構很少會看一年以前的查詢記錄。所以說，如果近期徵信查詢多，可以透過時間過濾掉，只要近半年不要新增太多查詢就可以了。

2、負債率過高

做過貸款功課的借款人們可能都知道，符合的身份條件、良好的個人徵信記錄、足夠的還款能力是明面上的硬條件。殊不知，隱藏在還款能力下的“負債率”，也是影響貸款申請透過率的重要因素。透過負債率，商業銀行等貸款機構可以分析借款人的還款能力，看收入和支出是否平衡，是否還有足夠的資金支撐所申請的貸款。一般情況下，負債率有兩條紅線。一條紅線是70%，如若找出這一數值，大機率無法成功獲得貸款；另一條紅線是50%，它是一條邊緣線，是過還是不過，全看所選貸款機構是否“願意”透過貸款申請。保險的，還是不超過30%左右為好。　

3、貸款結構

由於網際網路金融的發展，借貸不僅是線上下，線上也有很多的貸款產品，有些人圖方便或者一時之需就點了網貸。而網貸大多數都是一些非銀行機構貸款，而在銀行風控邏輯中，非銀機構貸款筆數較多，也是非常容易拒絕貸款的，很多銀行機構甚至明確了不能有非銀機構貸款，或者非銀機構貸款筆數和額度都有嚴格要求。

小編提醒：很多人認為只要沒有逾期就不會徵信不良，這其實是對徵信的一種誤區。徵信能反映出申請人存在的許多問題，且不僅僅是由逾期導致的。所以不是說你沒有逾期就算好徵信，除了以上幾個方面，徵信評分引數還有很多，比如頻繁更換工作，更換住址，更換電話，離異等都會在一定程度上影響徵信評分。因此，對待徵信，一定要多多關注，避免徵信不良。