馬克思曾在《資本論》中這樣描述人類的作用，他說道，人是最寶貴的動物，人可以使用和創造出萬事萬物。根據現代人力資源學說的基本理論，人才是未來國家之間、企業之間、社會之間競爭的核心內容。誰擁有大量的人才，誰就可能掌握未來的主動權和創新的話語權。

我國是一個人口大國，也是一個人才大國，根據國家統計局資料顯示，截止2019年底，我國的大陸總人口數達到14億人，雖然看起來非常樂觀，但背後卻有兩組資料不免引人深思：

1、老年人口快速增加。資料顯示，在2019年的時候，我國超過60歲的人口數量就達到了2.54億人，老年人口比例達到18%，其中65歲以上的老年人總數量高達1.76億，佔比也高達12.6%。

根據聯合國劃定的基本標準，如果60歲以上的人比例佔到10%，或者說65歲以上的人佔比達到7%，那麼就進入到了“老齡化”的社會階段。根據這個標準判斷，我國在2019年就遠超過“基本老齡化”水平，而且專家預計，2025年，我國會進入到“中度老齡化”階段。

2、新生兒不斷減少。這個資料在上世紀非常龐大，每年數以千計的人口出生，不過在計劃生育成功實施之後，新生兒就開始快速下滑了。咱們看看最近幾年的新生兒資料，2008年至2017年這10年時間裡，平均年出生人口1500萬人-1700萬人（大致在這個資料之間徘徊）。但是從2018年開始，就逐漸下行了，18年出生1523萬，19年出生1465萬，2020年出生1003.5萬。

二胎催生無果後，人口警報又拉響？

新生兒的快速下降，直接導致我們的人口總體結構呈現出低齡人口比重降低，中齡人口也開始走低，中高齡人口增加，老齡人口快速增長的趨勢，本來合理的“262”橢圓形人口年齡結構，現在呈現出了“倒三角”式的結構。所以引導人們快點增加生育其實很重要了。

為了解決這個問題，2016年開始，全面放開二胎政策，雖然在當年取得了不錯的成效，但是隨後一年開始，再度恢復了下滑態勢。可見，即便是放開了生育計劃，也不一定能讓大家敢於生孩子。

為啥呢？追究其根本原因，其實還在於“高房價、高開支”的問題。央行在家庭資產負債報告中指出，城鎮家庭負債中，超過60%是房貸負債。不管是說“教育開支過大”還是“育兒成本過高”，最終其實還是一個原因：因為買房，花費了過多的家庭資金，以至於沒有過度的錢消費到育兒、生活等方面。

人們不願意生育，怎麼解決？專家再提“新方案”了，合適嗎：剛需首套房貸款免息。

“免息”其實是一種金融策略，我們都知道，在房地產嚴厲的調控政策下，剛需首套房依然處於保障和支援範圍之內。舉個例子：首套房的首付款25-30%，但是二套房直接升至50-60%；首套房的按揭貸款利率低至4.9%的基準利率水平，但是二套房直接上浮至少40%以上。

專家們也不斷建議剛需買房人，要注意保障自己的首套房資格、合理使用自己的“首套房權益”，不能糊里糊塗浪費了這一次“買房實惠”的機會。根據西南財經大學在一次調查報告中顯示，現階段有超過85%的買房人第一需求便是買房升值，真正為了自住買房的其實不足15%。

從本質上而言，房子是用來居住的，只有首套房的買房人才是用來居住，二套房以上除了改善需求便是炒房需求，所以如何恰到好處地給首套房實惠才是最實在的事情。“免息”是一直以來“買房人渴望，但是不敢奢望”的事情。

首套房免息，對生育的支援力度有多大？咱們算一筆賬：

大明（男）和大紅（女）結為夫妻，大明的月收入8000元，大紅月入5000元，家庭月入1.3萬元，年收入為15.6萬元。如果他們要購買一套價值200萬元的房產，首付款60萬元，在按揭貸款140萬，在利率4.9的情況下，本息總和2674862.67元，利息1274862.67元，月供7430.17 元。

可見，利息接近本金，月入1.3萬元，減掉0.7萬元房貸，還剩下0.6萬元，如果養育一個孩子開支0.4萬元/月，繼續扣除家庭開支0.3萬元，那麼看似挺高收入的家庭，最後所剩無幾。但是如果免息呢？直接省下來120萬元利息，月供降低至3800元左右，這相當於省下來了一個孩子的“月開支”。

房貸免息的情況下，直接為大明和大紅增加了“可以養二胎”的資金額度。

話題：房貸“免息”這個方法，可行嗎？