01 借還是不借，這是一道難題

週末，密友群裡有個同學很苦惱。根據他的描述，大致得知她有一個關係挺不錯的閨蜜，問她前後借了800元，3000元，2萬元。說好3個月歸還，但到現在已經半年過去了。每次催款，對方一開始總說“下週就還”，而現在甚至微信不回，電話也不接了。

她在向我們求助怎麼辦。這引發了密友群裡其他同學的“吐槽大會”，原來很多人都遇到過類似的事情。有些只有幾百元，有些也是成千上萬元，為了這點錢，過去一個關係還可以的朋友就這樣拗斷了。

事實上，我也曾遇到過類似的事件，借錢還是不借，當時也的確做過一番思想鬥爭。通過這件事，那段時間也想出了不少用來處理借錢場景的一些有效步驟。下面這三步法，個人覺得還是比較靠譜實用的，希望分享給你，讓你也在遇到類似情況的時候，能做出合理的應對。

02 步驟一：請讓我考慮一下

《人生演算法課》的作者，加拿大的老喻，曾在他的文章中寫到，任何比較重大、可能會對你產生一定影響的決定，請務必學會四個獨立的步驟：敏銳感知，灰度認知，黑白決策和堅決行動。

簡單來講，就是很多人喜歡快速做決定，但決定完了之後又很後悔，讓自己總是沉浸在悔恨的情緒中。

尤其在這種借錢的場景裡，當在你做“黑白決策”前，你更應該先去判斷這位借錢的朋友到底靠不靠譜（敏銳感知）；你自己這筆要借出去的錢是否有急用？對方歸還的概率可能是多少？如果對方不還，你自己是否能接受？（灰度認知）

當你做過這些感知和認知後，此時你再去做出的決策，才會更符合你的預期，你才能做出不容易讓自己後悔的決策；而不是在決策後，一會兒猶豫是否要催債，一會兒又琢磨怎麼去催債。

這麼做，不僅節約了你決策後的很多時間，而且還節省了陷入負面情緒的諸多心力。因此，如果你遇到了有人向你借錢，你不妨先和他說：請讓我考慮一下。

03 步驟二：堅定拒絕或改借為贈

考慮什麼呢？你要考慮的實際就是一些“如果……那麼……”。

比如說，如果你在決策前已經做出對方並不靠譜的判斷，他借錢後也不太可能歸還；或者如果你的錢真的有急用，那麼你不妨就直接告訴對方否定的決策。當然，假如你抹不開面子，你也大可把責任推到對方不容易接觸到的“愛人”、“父母”或者“錢都套牢在股市裡”。

有些朋友拒絕的時候顯得優柔寡斷，這就給自己留下了麻煩，因為對方會覺得他在你這裡借到錢還是挺有機會的，所以會抱持一定的期望，然後反覆來找你磋商。

所以，在拒絕借錢時，藉口可以委婉，但態度一定要堅定。

另一種可能，你判斷下來對方還是挺靠譜的，並且你也很珍惜你和對方的友誼，這時你可以怎麼做呢？比較可取的方法是：改借為贈。

如果對方問你借2000，建議你直接贈送他500元，以表示你珍惜他，願意幫助他，但你自己也並不寬裕。

你可能會問，如果他覺得金額少，還想問你要，你該怎麼辦呢？

此時，對方會問出這個口，就意味著他實際正在向你發起第二筆“借貸邀約”，此時你就要重新進入“敏銳感知，灰度認知，黑白決策和堅決行動”的步驟裡，重新評估你的決策方向。

04 步驟三：教對方第三選擇

如果你評估下來，對方毫不領情，並不值得你給予幫助，你甚至可以連第一筆贈送都果斷終止；但倘若你認知、判斷他的確應該被幫助，那麼你就可以去實行第三選擇。

第三選擇是什麼呢？

現在移動網際網路金融那麼發達，你如果真的有心幫助對方，就可以主動研究一下目前大廠（相對知名靠譜的平臺）的一些網際網路借貸規則，通過指導他使用這種正規渠道的借貸，來幫助他渡過難關。

假如對方的確是短期借款，那麼就算利率相對高一點，總利息其實也並不會讓人無法接受。

而倘若對方不僅不領情，甚至開始指責你不願意幫他。那這些行為恰好能幫助你重新評估這位朋友，你也不會由於情感的羈絆而無法做出拒絕借錢的決策了。而且，這樣總不會比他將來“借錢不還、微信不回、電話不接”更糟糕。

05 最後的話

借錢，本質上借的是感情，貸的是信用。在以前，遇到借錢場景，你可能無法做出有效的決策，讓自己不後悔。但今天，通過：

步驟一：請讓我考慮一下

步驟二：堅定拒絕或改借為贈

步驟三：教對方第三選擇

這三個步驟，讓你真正釐清自己的思路，讓自己做出真正理性有效的決策。

每次分享一個乾貨，每次都讓我們一起進步一點點。