人身風險分為疾病和意外
可能朋友們都聽過一個說法，“人生的第一份保險應該是意外險”。這句話九頭認為不對，會讓人誤以為意外比疾病機率高。而事實是疾病的理賠率比意外高得多，是因為意外險便宜，人人都買得起，容易促成保單而已，這屬於銷售引導，但不代表意外險不重要
意外險最基礎的保障包含意外醫療（門診、住院的費用報銷）+意外身故及傷殘
朋友們都知道去醫院，分為門診和住院，疾病和意外的住院風險我們可以透過百萬醫療來防範，但免賠額高，普通的門診是完全用不上的
疾病的門診如感冒發燒一般花個幾十或小几百，風險完全可以自擔。意外門診卻可能要花幾千甚至幾萬，所以對於意外門診，咱們是需要另外配置的。和百萬醫療組合，針對意外風險，就從0覆蓋到百萬了
意外身故及傷殘則是對因意外導致失能的經濟補償，以及為家人儘自己撫養孩子，贍養老人的責任
1.職業限制
1-3類低風險，4類中風險，5-6類高風險。注意各家公司的職業分類表會有區別
2.是否報自費藥
意外出險原因最高的就是動物抓咬和骨折，疫苗是社保不報的，未使用社保結算報銷比例會降低，如果意外險報自費能多報一點；骨折也會用到較多的自費藥，能報自費藥是最好的
3.交通意外傷殘
我國汽車保有量佔據全世界30%多，排名世界第一，與之對應的是萬車死亡率也排世界第一，每分鐘都有人因交通事故受傷或致殘，提升這項保障的保額也是用在實處
4.是否含猝死責任
猝死是疾病不屬於意外，但現在很多產品將猝死列入保障，這年頭誰不是996，007呢
注意猝死責任的條件限制較高，要求身體急性症狀發生後即刻死亡或24小時內死亡，有的規定6小時，對於猝死這塊的保障還是定期壽險更好，意外險的就當是贈險，有更好，沒有也無傷大雅
一、1-3類職業
1.預算少的朋友
長安大護甲A
①投保年齡：18-60歲
②意外身故傷殘：10/20/30/50/100萬
1/2/3/5/5萬保額，只報社保內費用統籌後，100免賠，報100%無統籌，100免賠，報80%PS：最高檔報銷規則是，社保內費用統籌後，0免賠，報100%無統籌，100免賠，報80%社保外費用，0免賠，報100%
④猝死責任：5/15/20/30/50萬
⑤其他保障：
1.航空意外身故傷殘50/50/50/100/300萬2.交通意外身故傷殘10/20/30/50/50萬
保費：30/59/98/149/289
2.預算充足的朋友
眾安個人綜合意外
①投保年齡：0-65歲
②意外身故傷殘：10/30/50/100萬
2/3/5/10萬保額，不分是否用社保結算，不限社保內費用，0免賠，報100%
④其他保障：
1.駕駛或乘坐家庭自用車意外身故傷殘10/20/30/50萬2.航空意外身故傷殘20/60/100/150萬3.乘坐營運交通工具導致的意外身故傷殘10/20/30/50萬
保費：140/400/700/1200
有一款家庭版的價效比很高，適合家庭結構合適，預算不多的朋友
陽光家庭意外
①投保年齡：0-60歲
②意外身故傷殘：50萬
4萬保額，不分是否用社保結算，只報社保內費用，100免賠，報90%
④其他保障：
乘坐營運機動車導致的意外身故、傷殘50萬
保費：128
家庭3-7人均分保額，保障中不支援增減人
二、1-4類職業
1.預算少的朋友
好意保·超能意外保（可保部分5-6職業）
①投保年齡：0-65歲
②意外身故傷殘：10/10/12/15萬
1.2/2/2/2.5萬保額，只報社保內費用統籌後，100免賠，報100%
無統籌，100免賠，報80%
④其他保障：
1.意外住院津貼次免賠3天，0/30/50/50每天
保費：80/100/120/150
2.預算充足的朋友
國壽財99意外
①投保年齡：0-60歲
②意外身故傷殘：10/20/30萬
1/2/3萬保額，不限社保內費用統籌後，100免賠，報100%無統籌，100免賠，報80%自費藥單次限額5000，疫苗、破傷風每次限額500
④猝死責任：
2/5/10萬（6小時內死亡）
⑤其他保障：
1.航空意外身故傷殘30/50/100萬2.乘坐營運機動車導致的意外身故傷殘10/30/50萬3.意外住院津貼：次免賠3天，50/100/150每天
保費：99/129/299
4類職業還有一款非常優秀的，適合偶爾去國外出差或旅遊，玩一些危險運動的
史帶百萬尊享意外
①投保年齡：0-65歲
②意外身故傷殘：10/30/50/100萬
1/2/3/3萬，單次保額，全年不限次，不分是否用社保結算，不限社保內費用，0免賠，報100%
④其他保障：
1.自駕車意外身故傷殘10/30/50/50萬2.航空意外身故傷殘20/60/100/100萬3.公共交通工具意外身故傷殘10/30/50/50萬4.個人第三者責任報銷經濟賠償及法律費用5000/1/2/2萬5.意外住院津貼普通病房，100/300/500/600每天重症監護病房，200/600/1000/1200每天
保費：160/480/780/1520
這款綜合保障很優秀，不過最低檔的意外醫療保額較低，建議配第2檔及以上。第3檔和第4檔需要年收入10萬、20萬以上才能投保，理賠時需提供應稅薪金收入納稅證明，介意的勿選
還有一款面向殘疾人的意外險
國壽殘疾人意外
①投保年齡：0-65歲
②意外身故傷殘：5/10/15萬
1/1/2萬保額，不分是否用社保結算，只報社保內費用，100免賠，報90%
④其他保障：
1.意外住院津貼次免賠3天，50/50/50每天
保費：100/180/280
投保時需要提供殘疾證/殘疾軍人證/殘疾人民警察證
三、5-6類職業
人保1-6類職業意外險
①投保年齡：18-55歲
②意外身故傷殘：10/20/30萬
1/2/3萬保額，不分是否用社保結算，只報社保內費用，100免賠，報90%
保費：299/599/999
上面各種分類人群的嚴選產品已經給出，朋友們可以對號入座挑選合適自己的
九頭要建議的是，意外醫療的保額選擇2-3萬是比較合適的，因為意外門診報完社保還花2-3萬基本也是要住院了，咱們有百萬醫療可以銜接1萬以上的住院費用。如果想單把意外身價保額提高的話，可以用下面這款產品來補足
愛永恆·個人意外險
①投保年齡：18-65歲
②意外身故傷殘：30/50/100萬
④猝死責任：20/30/40萬
保費：100/150/200