作為銀行的工作人員，我可以明確的告訴大家：任何國家的商業銀行，存款利息都不可能是零利率，或者是負利率。如果往銀行存錢，利息為零，甚至還要倒貼管理費，那傻子才會存錢。

而銀行一旦攬儲吸收不到錢，那國家的經濟距離崩潰，也就不遠了。

所謂的“零利率”和“負利率”，並不是大家想象中的那樣。

零利率和負利率，到底是什麼意思？

現在全球233個國家，其中有德國、法國、意大利、西班牙、荷蘭、瑞典、比利時、奧地利、愛爾蘭、芬蘭等國家，實行的是零利率。

瑞士、丹麥、日本等國家，實行的是負利率。

這個“零利率”和“負利率”，是指這些國家中央銀行的基準利率，是“零”或者是“負數”。

就好比，我們國家的中央銀行就是人民銀行。現在人民銀行，一年期的基準利率是1.5％。如果哪天，人民銀行把這個基準利率下調到“零”，或者是“負數”。那就是進入了“零利率”和“負利率”時代。

但是，我們也都知道，商業銀行的存款利率，是在央行基準利率的基礎上，再上調的。

像實行“零利率”的一些國家，他們商業銀行的存款利率，普遍都在0.5％-1.0％之間。

一萬塊錢存在商業銀行，一年有50-100塊錢的利息。

實行“負利率”的一些國家，商業銀行的存款利率，普遍都在0.25％-0.5％之間。一萬塊錢存進去，一年仍然有25-50塊錢的利息。

所以，這麼一說，大家可能就都非常的明白了。網上新聞說的“零利率”和“負利率”，並不是很多人想象中的那樣，存錢不但沒有利息，還要倒貼保管費。

這種情況是絕對不可能存在的。

如果把錢存在銀行，還要倒扣手續費，我寧願把錢放在家裡。

而一個國家的商業銀行，攬儲吸納不到存款，那這個國家的經濟，距離毀滅也不遠了。

利率降低是趨勢，但是在可預見的未來幾十年裡，我國的基準利率都不可能是零利率。

1 . 國家越是發達，存款利息越低

大家可能會發現，這些“零利率”和“負利率”的國家，基本上都是歐美髮達資本主義國家。

人均GDP都是在全世界排名前幾位。

國家可能算不上是強國，但是普遍國民都比較有錢。

而一些存款利息很高的國家，基本上都是發展中國家。最典型的一個國家，就是阿根廷了。

商業銀行存款利息高達30％以上。一萬塊錢存銀行，一年就有3000多塊錢的利息收入。

可能有心人會問：這麼高的利息，豈不是國民都發財了？

做夢呢！

它銀行存款利息高，是因為國家通貨膨脹太嚴重了。只能靠提高銀行利息，來減緩民眾財富的縮水速度。否則的話，國家會不穩定的。

而那些銀行利息很低的國家，通貨膨脹都很低。錢幣貶值的速度很慢。就以美國為例，美元發行200多年，才貶值了30多倍。

同比較我們國家的人民幣，從改革開放當現在，幾十年的時間裡，至少貶值100倍以上。

從人均GDP上來說，我們距離發達國家的行列，還有一段距離。所以，在未來的幾十年裡，銀行存款利息下調是趨勢。但是，很難達到“零利率”和“負利率”的程度。

2 . 其實，如果算上通貨膨脹，我們也早就進入“零利率”和“負利率”的時代了

現在商業銀行存款的利息，普遍都比較低。

像六大國有銀行，定期一年，利息2.1％。定期兩年，利息2.5％。定期三年，利息3.15％。

最新一期的國債，三年期利率3.2％，五年期利率3.37％。

三年期大額存單，小銀行也只有3.5％左右。五年期大額存單，利率也不會超過4.0％。

憑藉存款的利息，想要超過通貨膨脹的速度，基本上做不到。

所以，如果算上通貨膨脹，我們也早就進入“零利率”，甚至“負利率”時代了。

總結：很多人經常抱怨銀行存款的利息越來越低，把錢存在銀行，越來越沒意義。

其實這個想法不全對。

銀行存款利息低，表明國家的通貨膨脹率在降低。那我們手裡的錢，貶值的速度就降低，錢更值錢了。

所以，銀行存款利息降低，不全是壞事。