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步入正題，這篇文章，先給大家樹立一個對錢的正確認知，以及先來給你的財富做個體檢。

何為金錢？

金錢其實是一種度量衡，古代用物換物，到了現代，金錢就變成了交換媒介，用來提升商品的交易頻率，

你為什麼沒錢？

錢作為中介，兌換的標準一直在時時變化，也就是金融行業常說的一個詞叫通貨膨脹。

70年代，以糧票換糧食；90年代，一塊錢可以買很多的零食；20年代，買幾斤豬肉，一百元就沒有了。

這其中反應出來的不光是物價上漲的問題，還有錢越來越貶值的原因，而這些也反映在我們工資的變化上。

70年代，工資每月幾百塊那是富翁級別；90年代，工資每月兩三千是中產階級；20年代，工資每月五六千隻能是普通人的生活標準。

由此角度，你發現你沒錢的原因了嗎？

理論知識就簡單的科普到這裡，接下來我們步入正題：“負債該怎麼辦”？

我知道負債的壓力很大，被追債的日子很難過。

但在想如何快速賺錢之前，我們首先要理清一件事情：給你的財務去做體檢。

為什麼要做財務體檢？

我們都知道身體健康體檢是透過專業的醫院檢查，從而發現身體是否有病症。

那財務體檢就是為了讓你認清自己的財務狀況，有哪些財務隱患。

財務隱患主要包括以下四種：

意外疾病無規劃的支出混亂的投資系統

透過合理的財務體檢，提前進行預防和準備。

財務體檢的目的

透過對財務的檢查，可以達到以下的目的：

避免意外、疾病帶給財富的衝擊；改善儲蓄情況，合理規劃收支觀察讓財富是否持續增值 如何做財務體檢？

財務的成長有三個層級：安全指標、成長指標、財務自由。

那麼先滿足生存，在一步步自由的狀態，先來測測你的財務在哪一個層級水平裡。

一、安全指標

平時我們常見的幾種情況：

月光族存不下錢一直用信用卡迴圈借錢追求高收益，沒有流動資金家人沒有配置保險

1.應急能力

如果應急能力不行，那麼在面臨疾病、意外或者更換工作的時候就會讓你驚慌失措。

2.償債能力

檢查你是不是有債務危機的風險。

檢測方法：

短期債務：流動資產/短期負債

數值小於2，要備足償債的流動資產。

中長期債務：債務/總資產

不超過總資產的50%～60%。

債務如山倒，還錢如抽絲，平時生活中債務不少，房貸、車貸以及消費等等，我們消費的時候要考慮成本，借款消費往往都是需要支付利息的。

檢測方法：每月還款額/月收入

不超過30%～40%，實際借款利率不超過10%。

這裡想說一下，信用卡、借唄、花唄等利率看似不多，實際上年利率都可以達到12%～15%左右。

3.保障能力

遇到重大風險後，生活是否能夠維持當前水平。

核心要素就是配置合理的保險。

二、成長指標

有兩種成長方式：

人生錢：存錢透過儲蓄積累財富。錢生錢：透過投資利生利。

三、財富自由

檢測方法：每年或者每月的被動收入/日常支出

這個數值要是大於100%，那麼恭喜你可以實現財富自由了。

這裡補充一個被動收入的概念，被動收入指不需要你付出勞動就可以獲得收入。

比如一個作家，出書可以收取版稅，就相當於被動收入了。

今天的文章先讓你對金錢以及你自己的財務有一個客觀的認知，下一篇文章來講一講：

負債該如何快速還款？幫你制定科學的還款計劃。

郝靜，一個積極樂觀的92年全職媽媽，理財規劃師，國際婚姻家庭諮詢師，心理輔導師，春筍商學院主理人。

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