經濟和金融這種完全不科學的學科，根本無法用二元論對待，它不是非黑即白，更不是非對即錯，對和錯，往往只能結果裡面見。

本文的重點清單

1.金錢觀、財富觀是投資理財的基石，沒有它的保障，投資理財處處坑。

2.真有人就是靠簡單的存錢儲蓄，坐擁帝都房產幾套。

3.為什麼存不了一塊錢，就存不到1000萬？

4.為什麼你沒有了小時候花錢的快樂？

5.怎樣確定自己是不是在亂花錢？

6.要為自己的錢明確一個一輩子的用途。

這兩天，節儉成了一個主流話題。

先是，投行大佬警告創業者，用好每一分錢。

接著是，喝水別用紙杯，擦手少用張紙，百度號召全員節儉過日子。

說明什麼問題？

缺什麼喊什麼，說明以前不管是百度還是大部分創業公司，不知節儉，太能造。

但是，由簡入奢容易，由奢入簡難。

上行下效，如果老闆不大手大腳，員工怎會擦手紙巾用三張？

再次對巴菲特、戴維斯看企業先看企業高管節儉不節儉，表示百分之二百的敬佩！

一、為什麼不聊股票聊金錢觀、財富觀

這是因為我在寫了一年多股票投資後發現，這些年下來，許多人完全被“教壞了”、“帶偏了”。

徹底迷失在了一夜暴富的幻夢中，想拉也拉不回來。

他們對於金錢、財富、理財、投資的理解全都來自外部別有用心的瘋狂灌輸。

結果，一根根韭菜茁壯成長，又一根根地被無情收割，更可怕的是，收割後的韭菜還會春風吹又生。

分析原因，歸根結底、追本溯源，只有兩個字——認知。

而且，經濟和金融這種完全不科學的學科，根本無法用二元論對待，它不是非黑即白，更不是非對即錯。

對和錯，往往只能結果裡面見。

甚至，一句話的對與錯，更是因人而異。

就像“富爸爸和窮爸爸”的一些理財理念，比如：

富爸爸懂得利用財務槓桿，窮爸爸卻認為那樣充滿風險。

窮爸爸認為不要做債主，更不要做欠債者，所以他終生辛勞，無法改善財務狀況。

上面兩句話有沒有錯，在懂得投資的人那裡，是真理。

但換到不懂投資的人那裡，如果盲從照做，最終只能比窮還窮。

不得不承認，凡是開始想學習理財和投資的人中，絕大部分都是想快速成功，卻歷練不多的人。

對於他們來說，缺錢並不是最可怕的事，缺乏對風險的正確認知才是最致命的弱點。

比如：相當相當多的人居然篤信——風險高必然投資回報高這樣的謬論！

於是，他們紛紛在高風險中落馬。

許多理財培訓本身就是想借著別人實現自己的財務自由，他們最怕別人不來聽課，或是不把金錢交給他們打理，所以，這些“老師”們絕對不會多談風險的惡劣後果。

所以，投資的風險就像人生的坑，別人說再多都沒用，只能靠自己一個個踩進去，再一個個爬出來。

而且，投資風險的坑更狠，它只收金錢。

而金錢這種東西，損失了就沒有了。

但就是這樣，依然擋不住人們前仆後繼。

原因無它，貪圖快錢和快速成功唄！

於是，所有投資在他們那裡都變成了賭博。

而這個世界上，賭博能賺錢的人只有兩種——莊家和不是你的人。

其實理財就跟減肥一樣，是一輩子的課題，但是，只要努力就會有結果。

另外，投資理財是專業的。

即使是最牛的物理學教授，到了投資理財領域，照樣是個純純的小白，不會比小學生強多少。

以前無數例項證明著，大學教授沒少陷入金融騙局。

所以，我們必須承認，投資理財是專業的，要想跨過不賠錢這個最基本的門檻，就得從0開始，從A、B、C起步。

如果你不理解什麼是金錢，沒有正確的財富觀，完全沒有這些打底的基礎認知，投資理財就是處處風險，步步是坑。

你要明白一個道理，永遠都不要小瞧基礎知識，它才是離事物本質最近的部分。

只有夯實了它，你的投資理財之路才會有堅實的地基。

理財需要好的觀念，投資需要資訊、時間和眼光。

如果按階段來分，投資永遠是在理財之上，但好的投資必須建立在穩定的理財之上，才能大幅增加獲利的機會。

而理財中最安全的一招便是銀行儲蓄。

無它，保本！

而它也是理財和投資的基礎之基礎。

簡言之，忘本！

二、朋友的真人真事

當年，他和老婆結婚後，誰都懶得做飯，於是每天都在外面吃吃吃。

而且，兩個人也沒什麼存錢習慣，秉承著典型的消費主義理念，比如：賺錢就是為了花的；會花才會掙；先學會花錢，自然也就有了掙錢的動力……

自以為很瀟灑的二人，想吃啥吃啥，想買啥買啥。

本來兩人月工資都還可以，絕對算是工薪階層的中上等。

但是，一年下來，居然沒有多少錢積攢下來，活成了徹頭徹尾的月光族。

後來，丈母孃過來巡視，對於他們的消費狠狠地批評了一頓。

嚴令：每天必須在家吃飯，每月除了基本生活費外，剩下的錢必須存。

開始朋友還有些不以為然，想著，這麼存錢能存多少呀！

當時他也是深受金融的流毒荼毒，認為開源節流，開源才是王道，賺得多才是關鍵。

但是，丈母孃畢竟是丈母孃，老婆言聽計從，朋友聽老婆的，自然也不敢造次違命。

就這樣，兩年過去了。

小兩口住的房子拆遷，要想買回遷房，除了本來面積的折算，還得補多出來面積的差價。

他和老婆一起拿出存摺和計算器一算。

乖乖，居然已經存了差價的四分之三。

對了，必須標註一下，那時候是2002年。

在那一刻，朋友深深體會到了月月存錢的威力。

自此，存錢不輟，只靠工資，也沒做什麼股票投資，光是房子，也是身家帝都幾套！

但大部分父母當年的工資真不多，究其原因，他們都是堅持存錢，一存就是幾十年。

每每存款一到期，就連本帶利地繼續轉存，這不就是手動複利嗎？

讓我們用72法則算算，如果幾十年下來的平均年化存款利率是4%，72÷4＝18年本金翻番。

長嗎？

現在看挺長，但十年二十年真的是彈指一揮間。

三、存不了一塊錢，就存不到1000萬

許多人貌似也有存錢的雄心壯志，但就是總也存不下錢。

第一，有了錢，就是會忍不住想花掉。

第二，硬性的生活成本就是高，房租、吃住行讓微薄的工資總是捉襟見肘。

對於第二種，則可以嘗試一塊錢存款，也就是一天存一塊錢，或是一天結束後，把錢包裡所有一塊錢都存起來。

總之，每天都要往存錢罐裡投入至少一塊錢。

這種方法對於金錢的實際積累效果可能並不明顯，但對於人們的心理卻有積極作用。

即使到了最差的時候，看看存錢罐，你起碼明白，自己還沒差到連每天一塊錢也存不了的時候。

當然，它最大的功效在於日積月累養成習慣。

存得了錢和存不了錢的人，兩者在收入或生活品質等各方面都有差異，但最大的差異就是——做與不做。

這個世界上什麼樣的人最能成事？

就是那些說幹就幹，幹了再說的人。

那麼，想要增加存款，別想東想西，直接開始強迫自己存錢才是最佳的捷徑。

存不了一塊錢的人，自然也就存不了50塊，存不了50塊，當然存不了500塊。

所以，先試著存一塊錢吧，不要拖拉，現在就去辦！

永遠牢記，再龐大的鉅款，也都是由一塊錢慢慢累積而成。

四、為什麼你沒有了小時候花錢的快樂？

還記得你小時候在得到十塊、一百塊的欣喜嗎？

那時候，經常會有一些花錢花得很開心的體驗。

比如：拿著十塊錢到小超市買零食，又或者努力地存下零用錢，去買下心儀已久的玩具……

可是，現在呢？

最近，你還有過那樣花錢很開心的記憶嗎？

這裡面除了年紀增長開始面對現實的原因外，還有社會環境對於運用金錢的方式改變，它給人們帶來了深遠影響。

錢的存在變得越來越不具體，信用卡、電子支付，讓錢成了符號，當付現金的情況減少，也就越來越不容易有“花了錢”的感覺。

錢的電子化對於金融和消費來說，簡直是個大利好。

不知你有沒有這樣的感覺？

當拿著辛苦賺來的現金去商場買東西，總會猶豫不決，但在網上購物時，卻常常變成了不理性的剁手黨。

同理，還有刷卡行為，不管是信用卡，還是借記卡，只要不付現金，往往就會變得更衝動些。

在方便和快捷之餘，人們既感受不到喜悅，也感覺不到痛苦，隨之而來的是，無謂的浪費反而增加了。

其實，這點早就在賭博業得到了驗證。

它被稱為“代幣的魔力”。

賭場基本都會用代幣（籌碼）來掩飾真金白銀的價值感，當賭客把鈔票換成籌碼時，則不用想太多就敢往桌上押。

現在，越來越多賭場開始使用智慧卡，對外宣傳是方便客戶，但這一招其實源於商場。

研究發現，消費者用信用卡、借記卡的時候會花更多的錢。

專家指出，持卡消費不但操作簡便，而且在心理上的內疚感較低，當貨幣數字化後，這種趨勢更加明顯。

另外，智慧卡不僅有以上妙用，它還可以提高賭博效率，而其更牛的功能就是收集賭客行為的大資料，然後就能看人下菜碟，藉此推出相應的各種玩法和“優惠”來吸引毒癮嚴重的人蔘賭。

近年來就連網上賭博都不直接賭錢，而改成點數了。

英國的研究證實，在網上用“不玩真錢”模式賭博的青少年以後更容易沉迷於賭博。

一旦沒了“花錢的感覺/痛苦”，錢這種東西就會開始不斷減少。

第一，減少信用卡，只保留一張即可；

第二，關掉花唄之類的賬戶；

第三，用回錢包，逼迫自己用現金結賬；

第四，準備個零錢包，把五角、一元之類的硬幣妥善儲存，定期拿到銀行兌換；

第五，堅決不買暫時用不到的東西，電商三天兩頭打折促銷，讓人總是忍不住暗呼著便宜，買買買。

但是，你有沒有想過，這些商品本來放在廠商的倉庫裡，成本全壓在人家身上，結果你花錢買回來，不僅不能馬上用，還佔著自家的地方，你等於是自己花錢幫人家保管庫存呀！

五、怎樣確定自己是不是在亂花錢？

存錢的關鍵在於有剩餘，剩餘的關鍵在於不亂花錢。

那用什麼樣的標準來判斷自己究竟是不是在亂花錢呢？

這就取決於你花錢的目的了。

也就是，你的錢為何而花？

無論買了什麼東西，重點不是價格的高低，而是為何而買。

如果它能夠讓你工作效率更高，讓你的生活更方便，或是讓你的生產更高效，能夠提高收益。

那麼不管價格多少，它就值得買。

如果只是為了滿足短暫的自尊心，僅僅為了圖便宜，或是心情不好，就想買點東西發洩一下，就算一塊錢，也是亂花錢。

如果你在消費時不確定自己是不是在亂花錢，可以先等待一天，仔細想想是否真的有必要花這筆錢，或者試著延後你的判斷也是個辦法。

總是要在消費的時候，先去捫心自問，“我為什麼要買那個東西？”

千萬不要拿來支付娛樂性或是衝動性的消費！

假如你無法控制自己，建議你連信用卡都別辦。

六、要為自己的錢明確一個一輩子的用途

億萬富翁都有著明確的錢之用途，比爾·蓋茨是用來做慈善，巴菲特是用來做投資。

所以，他們才會吝惜每一分錢，保證每一分錢都用在自己所做的事業之上。

確實，信用貨幣時代，每一塊錢從誕生起，就註定了它貶值的開始，而且一直會伴隨其終身。

所以，手裡有一點點錢的人要比一貧如洗的人更加恐慌。

因為，他們不知道自己手裡的錢該怎麼使用，究竟是用來花還是用來儲蓄，說不定明天這些錢就會貶值。

正是如此，不管怎麼樣，你都要未雨綢繆，為錢找到除了消費的更好用途。

也就是要找到除了為別人打工之外，一輩子要做的事，比如：是創業、還是股票投資……

這樣，你才算是為自己的錢尋一條更好的出路，讓它獲得錢可以再生錢的用途。