前面講到，債務分為“好債務”和“壞債務”。

在展開講到底正確的面對負債的態度之前，要講清楚，我們後面要講的是“壞債務”——消費債。

於此同時，這個“正確”的目標是：樹立積極的理債觀，並且最快速度的還清債務。

說起消費債務，不少人都深惡痛絕，卻又欲罷不能。用的時候好快樂，還的時候愁斷腸。

其中一個粉絲老羅印象特別深刻。因為正好做完一個客戶的規劃，下一個客戶的預約還沒開始，於是直接語音溝通，效率高一些。

全程近一個小時的溝通，聊得老羅有點感慨。

粉絲情況總結下來就是：部分逾期，想協商，錢不夠，我和催收講道理。

是不是很熟悉？

相信不少粉絲都經歷過，或者說正在經歷。

這位粉絲其實是有一定溝通能力的，但是思路相當不清楚。聊了近一個小時，不清楚具體的債務規模，不瞭解收入情況，沒有收入規劃，最後不停的在講：我和他（催收）這麼說。。。。。。

就講講面對負債應該有的態度吧

正視債務

最簡單也是最基本的，就是清楚的知道你欠了哪幾家金融機構，每家多少錢。

單做到這一點，就已經超過80%的負債人了。

其實做起來很簡單，甚至花一個小時就整理清楚了。

怕就怕不想面對的人，本來債務不多，但是就是躲著不想算的。

好幾次做諮詢的時候，幫客戶一家一家的債務理清楚，然後最終數字加出來的時候，客戶安靜了好一會才回復。

其實統計債務本身的目的是讓自己清楚的感知到，現在總的債務是什麼規模，我們當前的還款方式是如何計算息費的。

就拿剛才昨天語音的這個客戶打比方，30萬的信用卡債務，最低還款每個月就是4500的循環利息，一年就是5萬4的利息。這個錢，完全是可以通過規劃的方式，有意識的減少甚至減免的。

1張1萬的卡每個月的信用卡最低還款利息是150，看似不痛不癢，但是累計起來就能壓死人。

老羅在債務規劃第0篇中提到了最簡單的債務統計方法，再加上最迅速的個人徵信報告查詢辦法。幫助你最快捷的去整理出自己的債務。

主動溝通

這裡的主動溝通分為與家人溝通和與債主溝通。

與家人溝通

很容易理解，就是和家人，特別是親近的家人講清楚自己負債的事情。請求幫助和支持。

說到這裡，不少人一定會說，：“我家裡人沒錢的，幫不了我。”

或者說：“我不能讓家裡人知道，否則他們會打死我。”

首先在溝通前千萬不要假設這個事談不成，如果你這樣想，你大概率一定會按著談不成的方向表達。

其次溝通的重點是表達你現在遇到自己沒有辦法的困難了，希望得到幫助。有錢的用錢幫忙，沒錢的精神上支持我，至少以後真沒飯吃了管碗飯不行嗎。

最後，無論談完之後，有沒有得到金錢的幫助，你心裡都是特別踏實的。如果有人威脅你要告訴你家人，你一定會特別坦然的迴應。

老羅專門寫過一篇“如何與家人溝通”，有需要的粉絲可以去詳細讀一下。

與債主溝通

這點一定要找對人。

是債主，不是債主的X腿子。

表達的內容也很清晰，兩個點：遇到困難+強烈的還款意願。

但是溝通的時候你心裡也得很清晰，對方沒有理由理解你，或者說一定要給你協商的方案。

特別是在你還沒有穩定收入或者具體的還款計劃的時候。

”我現在沒錢，但是我真的想還錢，我也不知道什麼時候有錢。“

這樣的對話其實並沒有必要什麼意義。作為債主，他能知道的就是這個人還不上我的錢了，什麼時候還也不知道。後面即使態度再好，語氣再誠懇，也改變不了這個現實。

所以和債主的溝通重在體現你現在實際的困難（有證明）加上具體的還款計劃（如每個月可以換多少錢）。這樣聽起來至少這筆錢陸陸續續的有著落。

那作為負債人，這樣的溝通才能從實際的角度幫助我們解決當下的催收騷擾或者法律風險。

努力掙錢

本來是錢的事，沒有錢，再好的態度都是白搭。

拿30萬的信用卡債務來說，極限的分期方案是本金分期60期（以實際情況為準），協商還款這些債務的保底金額是5000塊。也就是說每個月穩定收入5000塊，才有意義去談分期。否則只能考慮推遲協商，或者專心掙錢。

不少粉絲在提到說和銀行或者其他金融機構一致協商不下來，仔細一問，自己連收入都沒有，你讓這些金融機構給你什麼方案？

停催2年？現在都沒錢還，憑什麼相信你2年之後有錢還？

要是2年之後還是還不上，我起訴你？那為什麼不現在直接起訴，而是拖2年呢？

這些問題想明白了，你就離協商成功不遠了。

但是協商是整個債務解決過程中最簡單的環節，後面穩定的還款才是讓這個難度上了好幾個級別。

所以說，如果還沒有穩定的收入，不要去想協商。

沒有收入，催收騷擾/上門/起訴/執行，是必然的事情，只不過早晚而已。除非，你可以在這個之前，掙到能夠穩定還款的金額。

這些金額對於絕大多數的人來講，都是靠努力可以夠得到的。

比如，你可以從這個月提高1000塊收入開始，每週就是250塊，落到每天就是50塊。這樣一拆分，是不是就可以完成了？

我和催收說…

其實你和催收人員說什麼不重要，重要的是你為什麼說，你要達到什麼目的。

不少負債人逾期的初期，都會很在意催收人員怎麼和自己說了，自己怎麼說了，自己講的有沒有懟過催收，催收是多麼無理取鬧。。。。。。

老羅在付費諮詢內容中的《應對催收策略》講了一個非常重要的原則——不要和催收人員講道理。

無論你講贏還是講輸，你的債務沒減少，你的收入沒增加，你的時間浪費了，關鍵是，你也沒讓催收掙到錢，也同時浪費了催收人員的時間。

你圖什麼呢？

沒錢就少說話，多做事，掙錢才是王道。

有了錢，你才會知道，一次性結清是可以減免息費按照本金還的，甚至某些平臺的合作機構可以讓出自己的佣金讓你按照剩餘本金的7折還款。

但是，這些都是基於你兜裡有足夠的銀子，才能有意義。

總之，面對債務就得清楚的瞭解債務的規模，債務的成本，整體規劃，有優先級的來處理。然後把99%的精力全部放到掙錢上去。不要“想”，而是要去“做”。不少人覺得焦慮或者迷茫，本質上還是因為太閒了。如果你像老羅一樣每天工作18個小時以上，你腦海裡沒有困惑，只有困。

加油吧，負債人！