受疫情影響，不少企業的經濟都受到了不同程度的波及。

很多人的的收入也肉眼可見的少了，甚至有部分朋友可能交不起保險的保費，所以就沒有繳納保費了。

那麼如果自己的保險一直不交錢會怎麼樣？保險斷交了的話能不能退?

今天就一起來了解一下這個問題吧！！

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一、保險斷交有什麼影響？

首先，肯定的是最好不要斷交。

不管是商業保險還是社保，都需要按時繳納保費，否則就會影響享受應有的保障。

如果是斷交超過一定期限，這份保單就會失效。

如果真的手頭緊張，保險斷交有什麼影響呢？

如果真的是沒有準時繳納保費，保險公司會有繳費寬限期，一般為60天。

在60天內繳交保費的各項保障仍然有效。

過60天后保單將進入中止狀態，這個時間發生保險責任保險公司是不承擔責任的。

在2年內可以申請復效，但2年過後保單將永久失效了。

一般為保險繳費日的60天-2年內，這個期限叫做寬限期。超過寬限期後，保單的保障效力中止，但並不是不可能恢復。

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二、保險斷交怎麼辦？

（1）斷交不超過60天的

一般來說長期險都有60天的寬限期，只要在寬限期內將保費補繳上，那就不影響享受保障。

（2）斷交超過60天但在2年內的

保費斷繳超過寬限期，那保單就會失效，但如果沒有超過2年，還可以申請復效。

只要在2年內補齊相應的保費和利息就可復效，但是需要明白的是，復效之後，具有觀察期的保險產品就需要重新計算觀察期，甚至有些還要求重新體檢，可能還會重新進行核保。

（3）斷交超過2年

如果忘記繳納保費超過2年，那就沒辦法再補繳保費了，只能申請退保，如果想要獲得保障，就需要重新購買保險。

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三、保險斷交之後，可以退錢嗎？

保險斷交後，申請退保是可以退錢的。

如果不想再繼續購買當份保險，出現斷交，想要退錢的話，可以申請退保。

這種情況下一般只能退回部分保費，也就是按保單現金價值來退，難免會損失部分的保費。

如果是短暫週轉不開，我們利用保單的額外功能來週轉。

如果對於短期週轉不開的客戶是可以好好利用寬限期來進行資金週轉，在60天內補上保費即可。

如果不想讓保單失效，有沒有其他辦法呢？

可以試試申請保單貸款，什麼是保單貸款？

所謂保單貸款，我們將自己的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。

質押貸款過程中我們的保險保障不受影響，所以保單依然有效。

大部分有“現金價值”概念的長期險，都是可以進行保單貸款的。

像重疾險、增額壽險、年金險等等。

保單貸款雖然好，但是一定要記住：

資金週轉可以，千萬別當老賴，要合理規劃資金使用。

如果到期不還，本金和利息，會繼續算作本金計息，直到保單的現金價值被完全扣完。

此時保單就會自動中止，保單中止期間，如果不幸出險，保險公司是不予理賠的。

雖然這期間還有兩年的復效期，復效期過後就真的徹底終止了。

所以，請千萬慎重且合理的使用保單貸款！

當然，要想有保單貸款這項權益的前提，還是你要有一份高現價的保單。

但如果可預見自己的財務狀況短期好不了，無法繼續承擔保費。

有兩種選擇。一是減額交清，二是終止合同。

所謂“減額交清”，指的就是“保留合同，降低保額”。

在本合同具有現金價值的情況下，投保人可以按本合同當時的現金價值在扣除欠交的保險費、利息、借款及利息後的餘額，作為一次交清的全部保險費，以相同的合同條件減少保險金額，本合同繼續有效。這

是一種在缺少資金的情況下，最大可能為自己保留保障的方法。

最後，我們建議各位投保時要結合實際的預算選擇合適的繳費期，或者儘量選擇最長的繳費期有利於緩解經濟壓力。

商業保險的斷交影響是巨大的，有可能讓我們失去原有的保障，花費不必要的支出。