2022年8月，交行招行“下手”理財產品，與您的錢袋息息相關

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幾家銀行最近下調了他們的財富管理產品，並對其業績進行了定價比較。

首先，本月早些時候，中國銀行的財富管理子公司中銀財富管理率先調整了一款財富管理產品的業績基準，業績比較基準降低了0.2個百分點。

隨後，招商銀行也發佈公告稱，其部分財富管理子公司的業績比率被下調，幅度為0.2個百分點至0.35個百分點。

昨天，交通銀行子公司交通銀行也對其一款財富管理產品的比較基準進行了輕微調整。

我相信在未來一段時間，我們將看到更多的銀行調整其財富管理產品，以調整其產品比較參數。

為什麼會發生這種情況？

還有哪些銀行的收益率更高？

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事實上，不僅是財富管理產品，而且存款利率自今年以來也已經出現了久違的降低。

最激烈的發生在今年4月，無論是中小銀行、大銀行還是全國性定期銀行的大額存單和普通定期存款，都分別將其存款利率從10個基點調整到25個基點。

這種財富管理產品績效費的降低，相信與不久前央行將MLF利率下調10個基點有很大關係。

這是因為，對銀行來說，存款和財富管理產品都是根據全球貨幣市場的利率來調整的。

當市場的平均存貸款利率持續下降時，銀行為了自身的經營安全，不得不降低理財產品和存款的收益率，以防止存貸款之間的利差過小。

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銀行突然宣佈降低正在運營的金融產品的性能，這是否符合規定？

毫無疑問，這肯定是合規的，對於普通投資者來說，沒有必要執著於此。

由於理財產品的收益率本身具有不確定性，只是一個基準，即使銀行不降低業績基準，在交易過程中也存在著因投資市場變化而導致理財產品業績不達標的風險，甚至在階段性情況下無法避免損失。

銀行業績的減少反而可以說是商譽的事情，反而釋放了一個客觀信號，即未來的收益率會比之前的預期略低。

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因此，當大銀行的存款利率下降，財富管理產品的收益率下降時，我們難道不應該更勤奮地尋找小銀行的高收益產品？

恰恰相反，永遠不要這樣做。

利率下行是大勢所趨，在這種情況下，有必要尋找一些中小銀行，或農村銀行來投資理財，雖然可以找到一些宣傳收益率較高但風險較大的金融產品。

風險來自兩個方面，第一是產品本身的風險水平可能更高，第二是小銀行的運營風險。

事實上，收益較高的理財產品可能只增加0.5個百分點或1個百分點的收益，對於10萬至20萬元的資金來說，每年只增加1000至2000元，但客戶卻承擔了10萬至20萬元資金的風險。

因此，重要的是，你要考慮到風險。

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