對沖還貸是住房公積金專業術語，就是指辦理了住房公積金貸款的職工在償還貸款的過程中使用借款人及共同借款人的住房公積金餘額抵衝還款金額的還款方式，可以分為年沖和月衝兩種形式。

年衝就是指獲取住房公積金賬戶餘額一次性歸還貸款，並重新計算利息及月還款額度，再繼續按月還錢的方式。又被稱為“一次性還款法”。

月衝就是指每月從還貸人存繳賬戶中，獲取住房公積金用以償還當月住宅貸款的辦法。又被稱為“逐月還款法”。

公積金對沖還貸辦理流程：

1、辦理住房公積金月對沖還貸須由借款人（及配偶）提交申請；

2、借款人及配偶住房公積金賬戶餘額之和在月對沖還貸環節中需留夠一個月的還貸額度；

3、借款人住房公積金貸款無逾期，包含擔保公司以前償還過的逾期貸款，借款人也已經償清；

4、借款人在申辦月對沖還貸時，須保證自己及配偶的住房公積金如果可用餘額不夠對沖還貸時，需及時在銀行還貸賬戶內補足差額部分。

法律規定：《住房公積金管理條例》第二十六條：繳存住房公積金的職工，在挑選、修建、拆建、維修自住房時，可向住房公積金管理處申請住房公積金貸款。住房公積金管理處應當在受理申請之日起15日內作出准許貸款或是禁止貸款的決策，並通知申請者。准許貸款的，由受委託銀行辦理貸款手續。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理處承擔。