大家有沒有感覺到最近一段時間來銀行天天都打電話跟我們聊天？為的就是推廣他們的放貸業務，可見，銀行裡面的錢很多都放不出去啊！當然，我這個人沒那麼有空，就一接到這種電話就直接就掛掉了，但是有些兄弟感覺有點無聊，或者比較有聊，就喜歡跟這些銀行的兄弟聊聊天，有一個兄弟還真聊上了，當然這個人平時也喜歡借點錢，所以就聊上了也算正常。

他那天跟我說銀行跟他聊的時候說現在的消費貸款利率只有3.5，甚至比一些存款都還低。我說有沒有這麼低啊？我聽說過房貸的利率都四點多，你再怎麼低也不可能低過房貸吧？他說真有這麼低，我說那你就去試一下咯。這位兄弟開始行動了，跟銀行的小姐姐聯繫了起來。

其實開始的時候還是比較順利的，他們都開始討論借多少錢分多少期還，每期還多少，綜合利率是多少的問題了。而談得很好，等到要籤合同的時候，這個小姐姐開始告訴他了，她說你這個東西要辦理成功，需要交手續費，手續費是多少呢？3%！這個哥們才如夢初醒，因為手續費3%，這個還不能夠通過分期付款的方式來償還，而是要一次性的償還，如果你告訴她，我這個沒有這麼多的錢去還你的手續費，比如說你借十萬，那麼就3000塊錢手續費，我沒那麼多錢還。那好，那我先在你這個十萬裡面扣出3000塊錢手續費，發放給你的貸款是97000元，這是妥妥的砍頭手續費！所以這個哥們說竟然這麼貴，我幹嘛跟你費那麼多口舌？我在別的地方，貸款的利率也才五六個點，也沒什麼套路。我在這裡貸到要六七個點，我怎麼可能同意呢，然後兩個人一拍而散。

事實上有一個常識是這樣的，人家銀行的小姐姐不可能平白無故地打電話，告訴你說我來送錢來啦！你坐在家裡等待接收錢就行了，這是不可能的嘛。有一定的常識人都知道這一點，人家打電話給你，肯定是為了能夠賺取一定的收益，就是我們說的賺錢嘛。回過頭來看，這個貸款的利率是3.5%，而砍頭手續費是3%以上，他的實際利率已經超了7%雖然說比現在的很多網貸的利率要低一點，但是也比消費貸的很多銀行的利率要高不少，總之天下沒有免費的午餐，人家給你送免費午餐的時候，你肯定要謹慎點再吃嘛是不是。

其實我個人的觀點是這樣子，作為消費貨，我們能夠不貸還是不貸為好。消費貸就是以消費的名義去貸款，消費這個東西我們有的有錢的就消費多一點，我們沒錢的消費少一點，而不是說有錢沒錢，我都要努力消費，這就打腫臉充胖子了。而消費貸，一旦養成之後就很難改過來，因為消費這個東西，你養成的消費習慣，你很難降低你的標準，所以從根本上講，大家還是要控制自己的消費慾望，不要拿明天的錢花在今天身上。