從1948年誕生，人民幣將迎來史無前例的升級！

4月14日，一張央行數字貨幣DC/EP（Digital Currency Electronic Payment）的內測截圖開始在朋友圈刷屏。與截圖同時出現的，還有一則訊息：DC/EP將首先在深圳、雄安、成都、蘇州四個試點城市進行測試，從本月開始，上述城市的部分機關和事業單位的工資、補貼將通過DC/EP發放。未來冬奧場景也有望作為央行數字貨幣測試的應用場景。

工、農、中、建四大國有商業銀行內部正在就落地場景等進行測試，有的已經在內部員工中用於繳納黨費等支付場景。

4月17日晚間，央行數字貨幣研究所就央行數字貨幣內測一事迴應稱，目前數字人民幣研發工作正在穩妥推進，數字人民幣體系在堅持雙層運營、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作，並遵循穩步、安全、可控、創新、實用原則，當前階段先行在深圳、蘇州、雄安、成都，以及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優化和完善功能。

但是央行數字貨幣研究所也表示，當前網傳DC/EP資訊為技術研發過程中的測試內容，並不意味著數字人民幣正式落地發行。數字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構商業執行，也不會對測試環境之外的人民幣發行流通體系、金融市場和社會經濟帶來影響。

央行的數字貨幣是什麼？

首先要明白一點，央行發行的數字貨幣也是貨幣，只不過是形態變了，但是本質沒變。

央行發行的數字貨幣只是替代流通中的紙鈔和硬幣，假設現在流通的貨幣是100元，央行數字貨幣將等價替換掉這100元。

有些人擔心數字貨幣會引發通貨膨脹，其實大可不必。數字貨幣既不會增加通貨膨脹，也不會減少通貨膨脹。所以數字貨幣叫“數字化的法定貨幣”更準確一點。

其次要知道，數字貨幣對普通個人來說幾乎沒啥影響。你的工資不會增加；銀行賬戶的錢也不會減少；到商場購物你該怎麼支付還是怎麼支付，商家也不會給你打折……

第三，數字貨幣採用的是一種新的加密技術。

很多人都聽過比特幣或者臉書計劃推出的Libra。但是央行推出的數字貨幣與他們有著本質區別。

因為央行數字貨幣有國家信用背書，是真正的“貨幣”。

另外，比特幣或者Libra都是採用區塊鏈技術。之所以採用區塊鏈技術，就是利用其去中心化的、分散式記賬的特點保障信用。

央行數字貨幣目前採用何種技術並沒透露，但是很可能不會是區塊鏈技術。央行本身就代表國家信用，沒必要通過技術手段保證貨幣的信用問題。

根據央行數字貨幣研究所透露資訊顯示，央行數字貨幣具有“雙層運營、可控匿名”的特點。“雙層運營”就是說仍然會依靠商業銀行發行；“可控匿名”就是說不會完全匿名。要實現這些，更不太可能採用完全匿名的、去中心化的區塊鏈技術。

為什麼央行要發行數字貨幣呢？

首先是節省成本。

以前你銀行卡里面或者支付寶裡面的錢，在現實中都是有等量紙幣的，隨著你沒有持有。因為以前央行需要印製大量的紙幣，這些紙幣在生產、運輸、儲存等環節都要耗費巨大投入，在流通中還需要投入巨大的人力、物力進行防偽，其成本是十分巨大的。

現在是通過最新的數字和加密技術發行數字貨幣，這些成本都將節省了。

其次是加強控制。

以前發行紙幣，央行對貨幣只能進行總量控制，一旦進入流通環節，央行很難追蹤。現在通過發行數字貨幣，這個問題就解決了。貨幣始終處於央行控制之中，一方面可以使央行貨幣投放更加精準，另外一方面杜絕洗錢問題了。

如果你沒有錢，無論是紙幣還是數字貨幣，你都沒法支付，是不是呢？

當然，央行數字貨幣既是一種貨幣，也是一種支付手段。央行數字貨幣研究所所長穆長春在網上公開課程中稱，“只要你我手機上都有DC/EP的數字錢包，那連網路都不需要，只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一個人數字錢包裡的數字貨幣，轉給另一個人。”

我們還需要去銀行開戶嗎？

當然需要。

按道理來說，發行數字貨幣可以跳開商業銀行這個環節，可以從央行直接到居民個人。

哈哈，這個方式對商業銀行打擊是毀滅性的。

所以肯定不會採用跳過商業銀行的方法，“雙層運營”意味著仍然會通過商業銀行向社會發放，不會跳過這一個環節。準確來說就是遵循傳統的“中央銀行-商業銀行”模式，商業銀行受央行委託向公眾提供法定數字貨幣存取貸等服務，並與中央銀行一起維護法定數字貨幣發行、流通體系的正常執行。