提起思維模型，會有幾種截然不同的反應：有些人認為這個是高大上的東西，自己想不明白，但羨慕別人懂，覺得很厲害；有些人則認為懂不懂好像沒什麼關係，自己也能好好過完自己這一輩子；另外有一群人，知道思維模型講的是什麼，懂它的價值，並運用到了自己的工作生活中，一點一點地改變了自己原先平凡的命運。

今天介紹一個重要的思維模型——心理賬戶模型。百度百科對心理賬戶的解釋如下：

心理賬戶（mental accounting）是芝加哥大學行為科學教授理查德·塞勒（Richard Thaler）提出的概念。心理賬戶是行為經濟學中的一個重要概念。由於消費者心理賬戶的存在，個體在做決策時往往會違背一些簡單的經濟運演算法則，從而做出許多非理性的消費行為。

這個模型解釋起來很簡單，即人們在心理，主動或被動的會對可支配收入進行劃分。每月固定支出佔多少，花在自己和家人身上能有多少、有多少能用於改善生活、有多少能夠積累儲蓄下來等等。細分下來的相同類別的支出，在消耗完畢後往往不會從其他類別中進行“補充”，尤其是彈性的支出，比如看電影、聽演唱會等。甚至會出現比如發生意外，如電影票丟失的情況，大多數人也不會選擇再次購買，因為潛意識裡面，這個“賬戶”已經沒錢了。

當前心理賬戶模型已經潛移默化地出現在我們生活的方方面面：

保險銷售人員會告訴買家，每月應該在家庭保險上，投資家庭收入的x%或固定金額；——暗示要有保險類別的心理賬戶支出。兒童玩具銷售告訴大家，兒童玩具不僅能玩，還能鍛鍊兒童智力；——將兒童娛樂的心理賬戶支出模糊為兒童智力投資的心理賬戶支出。“少吃一頓燒烤，報名一門課程，學習能讓工資翻倍的職場新技能”；——引導大家切換心理賬戶來消費，為消費找個理由。

而之所以說心理賬戶是個思維模型，是因為它能解決一類問題，而不僅僅只是金錢方面支出的得失，它還可以跨界引申到其他方面，比如時間安排：

可以將每天的時間作為心理賬戶的支出項。確認你的中長期目標，以及這個目標計劃需要花多次時間來實現，在心裡建立這個心理賬戶的分類，確認每天支出計劃的時間。最後就是按計劃推進，直至達到目標。

下班後的幾個小時，決定了人與人之間的差距。

你把時間花在哪裡，最後的收穫就在哪裡。