透過網際網路解決資金方面的一時之難，本來是一種便利方式。但是隨著這類業務的野蠻生長，出現的問題也逐漸明顯，最近的不少新聞也是再次讓大家感受到了這一點。

作為幫助金融機構數字化轉型的公司，在反欺詐方面一直在不斷努力提高防範能力。今天就和大家分享一個常見的欺詐騙局，大家可以提醒親戚朋友，尤其是家中老人多多注意。

為了一瓶醬油變成網貸使用者

不法分子利用老年朋友甄別資訊能力不強，資訊不對稱的特點。非法盜用老年人的人臉資訊。最常見的就是有不法分子以“發福利”、“發贈品”的名義，誘惑或者誘導老年人提供照片或者現場拍照等個人資訊。

典型例子之一就是在商超，有“工作人員”說可以免費或者滿一定金額領取豆油、醬油等。但是在領取時，需要領取人手持身份證拍攝照片，解釋原因是防止二次領取。

乍一聽似乎有點道理，老年人可能也不注意，結果自己的身份資訊就可能被冒用，莫名成為網貸平臺的註冊使用者。一是拿到了手持身份證的照片，二是可能在拍照的時候進行了人臉識別。由於部分機構的風控模型不能識別人像代拍，就可能遭遇欺詐風險。

名下莫名多出的手機號卡

隨著科技的不斷升級，反欺詐技術也在不斷提升，包括生物探針、裝置指紋、活體識別、人像代拍檢測等等上百項模型技術正在發揮作用。但是騙子的手段千變萬化，倒賣資訊或者辦理手機號卡。

現在手機號卡的實名制監管越來越嚴格，但是很多黑灰產需要手機號卡，也存在專門售賣實名手機號卡的不法分子。他們的號卡從何而來呢？

村鎮的農民朋友或者中老年朋友可能收到通知，村上發福利，敬老愛老活動，要求55歲以上的人，拿上身份證到某地方領取。領取現場是真的，發放禮物也是真的，而且“工作人員”為了驗證年齡真偽需要對身份證進行拍照。此外，還可能以留紀念，存檔為由對當事人進行拍照。這裡的拍照很可能就是在做人像識別或者採集人臉資訊。

獲取的這些資料就成為了不法分子牟利的工具，倒賣資訊並且用這些資訊辦理電話卡申請APP等，由此獲得平臺獎勵或者對外售賣電話卡。而在此過程中，當事人根本不知情。

有人幫我繳公積金，真的！

此前真實發生的一個案例中，有犯罪團伙“長線作案”，採用殺豬盤的手段進行詐騙。一般是冒充公職人員身份去到農村或者偏遠地區。以扶貧敬老或者某政策福利為名說可以對指定人群辦理公積金或者社保。為了證明真實性還可能現場發福利金、送禮物等等。收集到個人資訊之後透過機構繳納公積金或者社保。

繳納的事情是真的，這些使用者資訊也是真的。就算這些老人子女幫忙查證也發現，社保/公積金確實繳納了，怎麼看都覺得是好事兒。自己一分錢不出，還得到這麼大的好處。對“工作人員”的信任也逐漸加深。

大半年之後，工作人員再次找上門來，繼續以政策紅利等理由讓農民朋友辦理貸款，並且用不用還等話術進行包裝。由於資訊的封閉和不對稱，防範意識低，很可能組團上當。揹負上貸款之後“工作人員”就徹底消失了，之前的公積金/社保也沒有人再繼續繳納了。犯罪團伙用千萬資金撬動了上億的黑色財產。在整個過程中運作周密，專人專辦，很容易讓人上當受騙。

記住這一點，防止被騙

上述三個例子只是現在常見欺詐手段的冰山一角，在我們的工作中透過總結諸多案例情況，開發的AI風控模型阻斷了多起受騙者體現或者發現異常及時中止業務流程，幫助金融機構減少損失。

如今的騙局防不勝防，提示大家一定要多多注意個人資訊的保護，尤其是拍照、身份證照片、個人資訊等資料一定要謹慎，不要輕信天上掉餡餅的謊言，更不要輕易讓人獲得自己的身份資料、人臉資訊、指紋資訊等個人資料！

使用身份證影印件或者傳送身份證圖片時，可以備註證件的用途，以防被惡意註冊或者倒賣。

1、最好使用藍色或黑色的筆書寫；

2、標註要註明身份證的用途，以及“僅可使用一次，再影印無效”等語句；

3、標註最好分三行書寫，每行的最後畫一條橫線，防止別人加上其他內容；

4、書寫的標註最好和身份證的實際內容有接觸的部位，但是不要壓住身份證的關鍵資訊；