支付598元辦理會員卡可獲900元返利、支付1280元可獲2000元返利、支付2500元可獲4000元返利……這類號稱“消費=投資”的活動，看似優惠，實則暗藏風險。
支付598元辦理會員卡可獲900元返利、支付1280元可獲2000元返利、支付2500元可獲4000元返利……這類號稱“消費=投資”的活動，看似優惠，實則暗藏風險。事實上，以高額返利吸引消費者預存資金，此後未履約、不退款或捲款潛逃，是一種典型的非法集資模式，但這種頗為古老的“騙術”，至今仍讓不少人落入圈套。近日，裁判文書網的一則刑事判決書，公佈了一起以辦卡返利為名實施集資詐騙的案件始末。
返利金額達辦卡金額的2倍？最終攜款潛逃
該案涉及三名被告，劉德勇、肖焰、徐劍，均為農民，其中最小的肖焰僅22歲，最大的劉德勇也只有32歲。三人因涉嫌犯集資詐騙罪均已於2018年9月20日被依法逮捕。
三人實施的是典型的辦卡返利套路，主要詐騙物件是老年人，先以免費領取禮品引誘老人“上鉤”，此後又以辦卡返利為由誘騙老人支付錢財，前期他們按期支付了返利資金以獲取信任，此後一步一步提高辦卡和返利金額，以吸收更多資金，最高的返利金額超過卡本身金額的2倍，最終三人捲款潛逃。
據判決書提供的資訊，2017年11月左右至2018年6月20日左右，劉德勇、肖焰、徐劍以“心連心國際公司”的名義，在浙江省慈溪市對當地大街上的老年人發放宣傳單，以推銷保健品、辦卡消費為名，聲稱可免費領取雞蛋、橄欖油等禮品，將老年人騙至相關地點；老人到了之後卻被告知，必須支付108元辦理會員卡才能領取禮品，辦理後本人每個工作日可領取10元廣告費，累計可獲得100元。三人以這種方式吸引了一些老人投資辦卡，一開始也確實對辦卡人按約支付了廣告費，以騙取被害人信任。但實際上，這100元只是“誘餌”，三人要求必須本人前來領取，在老人領取廣告費的過程中，劉德勇會給他們講課，誘騙其增加投資，肖焰、徐劍主要負責收錢辦卡發禮品。
後期，劉德勇、肖焰、徐劍又通過贈送禮品、酒店開會授課、請吃飯、免費旅遊等形式，陸續推出所謂的支付598元辦理會員卡累計可獲得900元返利、1280元會員卡累計可獲得2000元返利、2500元會員卡累計可獲得4000元返利、6400元會員卡累計可獲得15120元返利等更高收益套餐，這也被包裝成“心連心一笑康健會員”的不同會員等級，最高的等級需支付25600元，可獲64320元返利，此外還有紅酒、蜂膠、冬蟲夏草等禮品贈送。據被害人陳述，三人稱購買這些產品的錢實際上是給他們的押金，每天會還給購買者，目的是讓購買者幫他們多做廣告，但實際上，他們是讓購買者再投資。還有部分被害人反映贈送的部分禮品是三無產品。
至2018年6月初左右，劉德勇、肖焰、徐劍三人又以系統升級無法支付返利但“仍可投資”為由，繼續非法集資，造成50餘名被害人經濟損失共計20餘萬元。直至2018年6月20日左右，劉德勇、徐劍、肖焰攜帶剩餘的集資款16萬元左右逃匿。
是否具有非法佔有主觀故意？針對不特定老年人、攜款逃匿是關鍵
在該案審理過程中，三名被告申辯的關鍵點在於是否有非法佔有的主觀故意。徐劍當庭辯解，其等人一開始是為了賣保健品，給客戶的是廣告費，最後關門走掉是因為公司資金鍊斷了，與高額返利沒有關係，資金鍊斷裂主要是因為請顧客吃飯、旅行等宣傳支出太大產生虧空，並沒有非法佔有的主觀故意。
法院認為，三被告人利用老年人風險防範意識較弱的特點，以贈送小禮品和投資辦卡可獲得高額返利為誘餌，通過先按約支付小額返利，騙取被害人信任，後通過授課、贈送禮品、免費旅遊和更高的投資返利等為誘餌，繼續誘騙被害人加大投入，針對不特定的老年人非法集資，該所謂的經營模式具有明顯的欺騙性質。三被告人利用該模式騙取不特定被害人的鉅額錢款後，失去聯絡，攜款逃跑，屬於攜帶集資款逃匿的情形，足以認定三被告人具有非法佔有的主觀故意。三被告人以非法佔有為目的，以賣保健品為名行詐騙之實，進行非法集資，其行為符合集資詐騙罪的構成要件，應以集資詐騙罪定罪處罰。
根據《中華人民共和國刑法》第一百九十二條，集資詐騙罪是指以非法佔有為目的，使用詐騙方法進行非法集資的行為。根據2010年最高人民法院釋出的《關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，使用詐騙方法非法集資，具有攜帶集資款逃匿，或抽逃、轉移資金、隱匿財產，逃避返還資金等情形的，可以認定為以非法佔有為目的。
最終，法院判決，劉德勇、肖焰、徐劍犯集資詐騙罪，每人處罰金5萬元，分別判處有期徒刑五年至五年六個月不等；同時責令被告人劉德勇、肖焰、徐劍繼續退賠相關被害人經濟損失。
非法集資案件頻發各地陳案超萬起
事實上，辦卡返利的詐騙模式近年來並不鮮見。此前已經有多家媒體曝光過“老媽樂”（後更名為“全家福”）涉嫌非法集資案。而本案中的被告也供述，該經營模式是其三人根據全家福、海博會等模式想出來的，三人原本是全家福公司的員工，後來全家福倒閉，三人就開了“心連心國際公司”。
劉德勇等人後來的經營模式與全家福類似，均是充錢買卡再返利。據此前媒體報道，老媽樂自2016年年初開始以消費返利為誘餌對不特定群眾詐騙資金，門店遍佈全國，不同級別的會員卡對應不同的返利金額，最高的會員卡需支付25600元，最終可獲利64320元，但後期，越來越多無法提取現金的情況出現。2017年12月，被警方立案後，老媽樂改頭換面為全家福，此後又有多地公安局對全家福立案。
據《遼瀋晚報》今年7月報道，老媽樂商貿有限公司及主要犯罪嫌疑人金家福，在6月22日被瀋陽市瀋河警方抓捕歸案。據警方通報，該案涉及全國28個省、市、自治區，投資受損群眾10萬餘人，涉案金額100餘億元，資金缺口30億餘元。
近年來，非法集資案件持續高發多發。今年7月，中國銀保監會副主席祝樹民於《中國銀行業》雜誌發文表示，2014年以來，非法集資案件數量和涉案金額急劇攀升，2015年全國新發案件6077起、涉案金額2514億元，達歷年峰值。2016年開始下降，2017年新發案件5052起，涉案金額1796億元，同比分別下降2.8%、28.5%。2018年上半年，新發案件2513起，涉案金額963.3億元，發案數同比下降1.5%，涉案金額同比增長1.6%。案件總量仍在高位執行，參與集資人數持續上升，跨省案件持續高發，總體形勢依然嚴峻，並且新案頻出、陳案未了，據統計各地尚存13350餘起陳案積案未處置完畢，涉及800餘萬人、8500餘億元。
祝樹民表示，當前，中國正處於經濟社會發展轉型時期，經濟下行壓力較大，資金供求矛盾長期存在；新業態不斷湧現，政策和監管不能及時跟進；部分民眾逐利心切，風險防範意識淡薄；不法分子活動猖獗，犯罪手法翻新升級，藉助網際網路、電子支付等手段開展集資活動；社會誠信體系不夠健全，法律法規制度存在短板。這些因素導致近年來非法集資案件集中爆發，風險快速蔓延。
下一步，處置非法集資部際聯席會議將加強制度建設。推動《處置非法集資條例》儘快出臺，該條例已於2017年向社會公開徵求意見，目前在修改完善中。下一步工作重點還包括妥善處置化解風險，推動各地依法穩妥處置重大案件，加快消化陳案，協同處置好跨省案件，積極穩妥化解風險隱患。對一些打著“高大上”旗號、花樣百出、沒有可持續盈利模式的龐氏騙局，推動地方果斷處置、堅決打擊。