金融從業人員要注意的23個刑事犯罪

1、違法發放貸款罪

立案標準：銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規定發放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

（1）違法發放貸款，數額在一百萬元以上的

（2）違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的

量刑幅度：

a.五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金

b.五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金:

數額特別巨大或者造成特別重大損失的

法律依據：《刑法》第一百八十六條、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第四十二條

2、吸收客戶資金不入賬罪

立案標準：銀行或者其他金融機構及其工作人員吸收客戶資金不入賬，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

（1）吸收客戶資金不入賬，數額在一百萬元以上的

（2）吸收客戶資金不入賬，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的

量刑幅度：

a.五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金

b.五年以上有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金:

數額特別巨大或者造成特別重大損失的

法律依據：《刑法》第一百八十七條、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第四十三條

3、違規出具金融票證罪

立案標準：銀行或者其他金融機構及其工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

（1）違反規定為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，數額在一百萬元以上的

（2）違反規定為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的

（3）多次違規出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明的

（4）接受賄賂違規出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明的

（5）其他情節嚴重的情形

量刑幅度：

a.五年以下有期徒刑或者拘役

b.五年以上有期徒刑:

情節特別嚴重的

法律依據：《刑法》第一百八十八條、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第四十四條

4、對違法票據承兌、付款、保證罪

立案標準：銀行或者其他金融機構及其工作人員在票據業務中，對違反票據法規定的票據予以承兌、付款或者保證，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的，應予立案追訴

量刑幅度：

a.五年以下有期徒刑或者拘役

b.五年以上有期徒刑:

造成特別重大損失的

法律依據：《刑法》第一百八十九條、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第四十五條

5、非法吸收公眾存款罪

立案標準：非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應當依法追究刑事責任：

（1）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在100萬元以上的

（2）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款物件30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款物件150人以上的

（3）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的

（4）造成惡劣社會影響或者其他嚴重後果的

量刑幅度：

a.三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

b.三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金:

（巨大）

（1）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在100萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在500萬元以上的

（2）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款物件100人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款物件500人以上的

（3）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額在250萬元以上的

（4）造成特別惡劣社會影響或者其他特別嚴重後果的

法律依據：《刑法》第一百七十六條、最高法《關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號)第三條

6、集資詐騙罪

立案標準：個人集資詐騙數額在10萬元以上，單位貸款詐騙數額在50萬元以上

量刑幅度：

a.五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金

b.五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金:

（巨大）個人集資詐騙數額在30萬元以上，單位貸款詐騙數額在150萬元以上

c.十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:

（特別巨大）個人集資詐騙數額在100萬元以上，單位貸款詐騙數額在500萬元以上

法律依據：《刑法》第一百九十二條、最高法《關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號)第五條

7、貸款詐騙罪

立案標準：以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額在二萬元以上的，應予立案追訴

量刑幅度：

a.五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金

b.五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金:

數額巨大或者有其他嚴重情節的

c.十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:

數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的

法律依據：《刑法》第一百九十三條、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第五十條

8、洗錢罪

立案標準：明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

（1）提供資金賬戶的

（2）協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的

（3）通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的

（4）協助將資金匯往境外的

量刑幅度：

a.沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金

b.五年以上十年以下有期徒刑，並處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金:

情節嚴重的

法律依據：《刑法》第一百九十一條、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第四十八條

9、擅自設立金融機構罪

立案標準：未經國家有關主管部門批准，擅自設立金融機構，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

（1）擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險公司或者其他金融機構的

（2）擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險公司或者其他金融機構籌備組織的

量刑幅度：

a.三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

b.三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金:

情節嚴重的

法律依據：《刑法》第一百七十四條第一款、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第二十四條

10、偽造、變造、轉讓金融機構經營許可證、批准檔案罪

立案標準：偽造、變造、轉讓商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險公司或者其他金融機構的經營許可證或者批准檔案的，應予立案追訴

量刑幅度：

a.三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

b.三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金:

情節嚴重的

法律依據：《刑法》第一百七十四條第二款、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第二十五條

11、高利轉貸罪

立案標準：以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

（1）高利轉貸，違法所得數額在十萬元以上的

（2）雖未達到上述數額標準，但兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上，又高利轉貸的

量刑幅度：

a.三年以下有期徒刑或者拘役，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金

b.三年以上七年以下有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金:

數額巨大的

法律依據：《刑法》第一百七十五條、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第二十六條

12、騙取貸款、票據承兌、金融票證罪

立案標準：以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴

（1）以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等，數額在一百萬元以上的

（2）以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的

（3）雖未達到上述數額標準，但多次以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等的

（4）其他給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的情形

量刑幅度：

a.三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金

b.三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金:

給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的

法律依據：《刑法》第一百七十五條之一、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第二十七條

13、偽造、變造金融票證罪

立案標準：偽造、變造金融票證，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

（1）偽造、變造匯票、本票、支票，或者偽造、變造委託收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，或者偽造、變造信用證或者附隨的單據、檔案，總面額在一萬元以上或者數量在十張以上的

（2）偽造信用卡一張以上，或者偽造空白信用卡十張以上的

量刑幅度：

a.五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

b.五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金:

（情節嚴重）

（1）偽造信用卡5張以上不滿25張的

（2）偽造的信用卡記憶體款餘額、透支額度單獨或者合計數額在20萬元以上不滿100萬元的

（3）偽造空白信用卡50張以上不滿250張的

（4）其他情節嚴重的情形

c.十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:

（情節特別嚴重）

（1）偽造信用卡25張以上的

（2）偽造的信用卡記憶體款餘額、透支額度單獨或者合計數額在100萬元以上的

（3）偽造空白信用卡250張以上的

（4）其他情節特別嚴重的情形

法律依據：《刑法》第一百七十七條、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第二十九條、最高法、最高檢《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2009〕19號）第一條

14、妨害信用卡管理罪

立案標準：妨害信用卡管理，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

（1）明知是偽造的信用卡而持有、運輸的

（2）明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數量累計在十張以上的

（3）非法持有他人信用卡，數量累計在五張以上的

（4）使用虛假的身份證明騙領信用卡的

（5）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡的

量刑幅度：

a.三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金

b.三年以上十年以下有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金:

（巨大）

（1）明知是偽造的信用卡而持有、運輸10張以上的

（2）明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸100張以上的

（3）非法持有他人信用卡50張以上的

（4）使用虛假的身份證明騙領信用卡10張以上的

（5）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡10張以上的

法律依據：《刑法》第一百七十七條之一第一款、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第三十條、最高法、最高檢《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2009〕19號）第二條

15、竊取、收買、非法提供信用卡資訊罪

立案標準：竊取、收買或者非法提供他人信用卡資訊資料，足以偽造可進行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易，涉及信用卡1張以上的，應予立案追訴

量刑幅度：

a.三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金

b.三年以上十年以下有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金:

涉及信用卡5張以上的

法律依據：《刑法》第一百七十七條之一第二款、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第三十一條、最高法、最高檢《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2009〕19號）第三條

16、偽造、變造國家有價證券罪

立案標準：偽造、變造國庫券或者國家發行的其他有價證券，總面額在二千元以上的，應予立案追訴

量刑幅度：

a.三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

b.三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金:

數額巨大的

c.十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:

數額特別巨大的

法律依據：《刑法》第一百七十八條第一款、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第三十二條

17、偽造、變造股票、公司、企業債券罪

立案標準：偽造、變造股票或者公司、企業債券，總面額在五千元以上的，應予立案追訴

量刑幅度：

a.三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金

b.三年以上十年以下有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金:

數額巨大的

法律依據：《刑法》第一百七十八條第二款、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第三十三條

18、擅自發行股票、公司、企業債券罪

立案標準：未經國家有關主管部門批准，擅自發行股票或者公司、企業債券，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

（1）發行數額在五十萬元以上的；

（2）雖未達到上述數額標準，但擅自發行致使三十人以上的投資者購買了股票或者公司、企業債券的；

（3）不能及時清償或者清退的；

（4）其他後果嚴重或者有其他嚴重情節的情形

未經國家有關主管部門批准，向社會不特定物件發行、以轉讓股權等方式變相發行股票或者公司、企業債券，或者向特定物件發行、變相發行股票或者公司、企業債券累計超過200人的，應當認定為刑法第一百七十九條規定的“擅自發行股票、公司、企業債券”。構成犯罪的，以擅自發行股票、公司、企業債券罪定罪處罰

注：若認為上述兩規定內容不衝突，則理解為向不特定物件發行30人以上的或者像特定物件發行累計超過200人的，應予立案追訴

量刑幅度：

五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金

法律依據：《刑法》第一百七十九條、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第三十四條、最高法《關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號)第六條

19、內幕交易、洩露內幕資訊罪

立案標準：在內幕資訊敏感期內從事或者明示、暗示他人從事或者洩露內幕資訊導致他人從事與該內幕資訊有關的證券、期貨交易，具有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百八十條第一款規定的“情節嚴重”：

（1）證券交易成交額在五十萬元以上的

（2）期貨交易佔用保證金數額在三十萬元以上的

（3）獲利或者避免損失數額在十五萬元以上的

（4）三次以上的

（5）具有其他嚴重情節的

量刑幅度：

a.五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金

b.五年以上十年以下有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金:

（情節特別嚴重）

（1）證券交易成交額在二百五十萬元以上的

（2）期貨交易佔用保證金數額在一百五十萬元以上的

（3）獲利或者避免損失數額在七十五萬元以上的

（4）具有其他特別嚴重情節的

法律依據：《刑法》第一百八十條、最高法、最高檢《關於辦理內幕交易、洩露內幕資訊刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2012〕6號）

20、利用未公開資訊交易罪

立案標準：證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、基金管理公司、商業銀行、保險公司等金融機構的從業人員以及有關監管部門或者行業協會的工作人員，利用因職務便利獲取的內幕資訊以外的其他未公開的資訊，違反規定，從事與該資訊相關的證券、期貨交易活動，或者明示、暗示他人從事相關交易活動，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

（1）證券交易成交額累計在五十萬元以上的

（2）期貨交易佔用保證金數額累計在三十萬元以上的

（3）獲利或者避免損失數額累計在十五萬元以上的

（4）多次利用內幕資訊以外的其他未公開資訊進行交易活動的

（5）其他情節嚴重的情形

量刑幅度：

a.五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金

b.五年以上十年以下有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金:

情節特別嚴重的

注：根據2016年6月30日最高法《關於釋出第13批指導性案例的通知》（法〔2016〕214號）指導案例61號：“最高人民法院認為，刑法第一百八十條第四款援引法定刑的情形，應當是對第一款全部法定刑的引用，即利用未公開資訊交易罪應有“情節嚴重”“情節特別嚴重”兩種情形和兩個量刑檔次。”

法律依據：《刑法》第一百八十條第四款、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第三十六條

21、編造並傳播證券、期貨交易虛假資訊罪

立案標準：編造並且傳播影響證券、期貨交易的虛假資訊，擾亂證券、期貨交易市場，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

（1）獲利或者避免損失數額累計在五萬元以上的

（2）造成投資者直接經濟損失數額在五萬元以上的

（3）致使交易價格和交易量異常波動的

（4）雖未達到上述數額標準，但多次編造並且傳播影響證券、期貨交易的虛假資訊的

（5）其他造成嚴重後果的情形

量刑幅度：

五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金

法律依據：《刑法》第一百八十一條第一款、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第三十七條

22、誘騙投資者買賣證券、期貨合約罪

立案標準：證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司的從業人員，證券業協會、期貨業協會或者證券期貨監督管理部門的工作人員，故意提供虛假資訊或者偽造、變造、銷燬交易記錄，誘騙投資者買賣證券、期貨合約，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

（1）獲利或者避免損失數額累計在五萬元以上的

（2）造成投資者直接經濟損失數額在五萬元以上的

（3）致使交易價格和交易量異常波動的

（4）其他造成嚴重後果的情形

量刑幅度：

a.五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金

b.五年以上十年以下有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金:

情節特別惡劣的

法律依據：《刑法》第一百八十一條第二款、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第三十八條

23、操縱證券、期貨市場罪

立案標準：操縱證券、期貨市場，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

（1）單獨或者合謀，持有或者實際控制證券的流通股份數達到該證券的實際流通股份總量百分之三十以上，且在該證券連續二十個交易日內聯合或者連續買賣股份數累計達到該證券同期總成交量百分之三十以上的

（2）單獨或者合謀，持有或者實際控制期貨合約的數量超過期貨交易所業務規則限定的持倉量百分之五十以上，且在該期貨合約連續二十個交易日內聯合或者連續買賣期貨合約數累計達到該期貨合約同期總成交量百分之三十以上的

（3）與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券或者期貨合約交易，且在該證券或者期貨合約連續二十個交易日內成交量累計達到該證券或者期貨合約同期總成交量百分之二十以上的

（4）在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，或者以自己為交易物件，自買自賣期貨合約，且在該證券或者期貨合約連續二十個交易日內成交量累計達到該證券或者期貨合約同期總成交量百分之二十以上的

（5）單獨或者合謀，當日連續申報買入或者賣出同一證券、期貨合約並在成交前撤回申報，撤回申報量佔當日該種證券總申報量或者該種期貨合約總申報量百分之五十以上的

（6）上市公司及其董事、監事、高階管理人員、實際控制人、控股股東或者其他關聯人單獨或者合謀，利用資訊優勢，操縱該公司證券交易價格或者證券交易量的

（7）證券公司、證券投資諮詢機構、專業中介機構或者從業人員，違背有關從業禁止的規定，買賣或者持有相關證券，通過對證券或者其發行人、上市公司公開作出評價、預測或者投資建議，在該證券的交易中謀取利益，情節嚴重的

（8）其他情節嚴重的情形

量刑幅度：

a.五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金

b.五年以上十年以下有期徒刑，並處罰金:

情節特別嚴重的

法律依據：《刑法》第一百八十二條、最高檢、公安部《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》(公通字〔2010〕23號)第三十九條