到目前為止，相互寶的加入成員超一億，發展十分迅速，除了支付寶的大力主推的原因外，主要是因為和傳統保險相比，加入門檻非常低。

相互寶採用“ 先保障，後繳費 ”的方式，只要符合條件，就可以先享受保障，後續別人需要理賠時，大家再均攤費用。

另外相互寶還引入了“ 陪審團 ”機制，對於有爭議的案件，會公示出來，由會員決定該不該賠，讓人更有參與感。

與其他互助平臺比起來，相互寶的優點十分明顯：

1、便宜。

相互寶成員結構年輕，以80、90後為主，發病率低於社會平均水平。

截止2019年9月第一期，相互寶累計救助了2839人，重疾發生率僅為0.003%。

最新資料顯示，人均分攤3.06元，測算2019全年人均分攤金額約為30元左右，不過一杯奶茶錢，對於一時拿不出那麼多錢買保險的人來說，非常友好。

2、門檻低，可隨時退出。

符合健康告知要求，芝麻信用達到一定的分數可免費加入。

如果後期覺得不合適或者有更好的風險保障工具，隨時都能退出，沒有心理負擔或決策成本。

3、保障較好

除了保障重疾以外，相互寶還提供一定的輕疾保障。它與社保和商業保險性質不衝突，可疊加使用。

相互寶優點不錯，為何許多人想要退出?

與剛上線時大家都在諮詢能否加入不同，現在談到相互寶，更多的情緒似乎是負面的，比如為什麼分攤金那麼貴、為什麼某個案子不賠、相互寶應該如何退出等，不外乎這兩點：

1.不斷上漲的分攤金？

相互寶之所以分攤的金額會越來越大，主要是因為加入的人越來越多，如今相互寶的分攤人數已經破億，大部分參與者已經度過了90天的觀察期，並且時間越長，參與者發病的機率越大，所以才會導致分攤的金額越來越大。

相互寶的成員數量已經逐漸趨於穩定，不像前期一樣瞬間加入很多人，這可以讓相互寶緩慢消化前期人數暴漲帶來的不良影響，大概還要往後幾個月的時間。所以相互寶分攤費用後面還會上漲，但上漲空間不大。

大數定律，當樣本數量越大，得出的機率越趨向於一箇中心點。如同拋硬幣得正面機率一樣，樣本越大，得出的正面機率P會圍繞某個值上下波動。

也就是說相互寶分攤費大概會圍繞在6元左右上下波動。

2.管理費高達8%？

管理費真的貴嗎?因為1.06億的人加入相互寶，也有好多人申請互助金，那麼怎樣甄別哪些人符合條件，哪些不符合呢?

就需要運營的團隊去調查了，管理費大部分錢花到這個地方做風控了。

如果沒有這個費用，這個組織怎麼可能公平長期運營下去?

要知道相互寶的運營邏輯是，有1起理賠案件，支付寶可以收取8%的運營管理費。

相互寶完全可以放飛自我，多一些理賠，就可以多收取管理費。

但事實上，並沒有，相互寶理賠調查，還是蠻嚴格的。

相互寶還值得加入嗎?

相互寶上線一年來，發展十分迅速，除了支付寶的大力主推的原因外，主要是因為和傳統保險相比，加入門檻非常低。

上文也提到，相互寶採用“ 先保障，後繳費 ”的方式，只要符合條件，就可以先享受保障，後續別人需要理賠時，大家再均攤費用，所以也相對比較便宜。

另外相互寶還引入了“ 陪審團 ”機制，對於有爭議的案件，會公示出來，由會員決定該不該賠，讓人更有參與感。

社保和商業保險都存在著自身的限制，因高門檻和強監管而顯得缺乏活力與動力，更是難以做一些“出格”的事情。

社保更強調普適性、覆蓋面，保障深度有所欠缺;

而相比之下，商業保險的價格較高，對於有剛性保障需求的中低收入者來說門檻較高，他們的需求得不到滿足。

這一現狀給網路互助提供了合適的發展空間，這是網路互助前半段的生態位。

不少人認為低價是網路互助的最大特點。

商業保險自不必說，比起以千元為單位的重疾險保費，每月幾元的分攤費用衝擊力太大(不少平臺在專案伊始更是宣傳“1毛錢30萬保障”)。

以普惠為目標的醫保，在網路互助的費用(宣傳上說的費用)面前也得低下頭來。

最後幾句話

相互寶就目前的情況來說，還是繼續留在相互寶觀望，不著急退出，畢竟相對重疾險，相互寶的價效比還不錯。

不過，需要注意的是，相互寶是網路互助計劃，只能做為商業的保險的補充或臨時保障，該買的保險還是要買的。