​現在，使用信用卡的人越來越多,信用卡也越來越方便。不僅可以用來線下刷卡消費,也可以線上分期消費等,用於消費的場景很多。今天，我們要講的案例，是一起利用信用卡進行民間借貸而產生的糾紛案件。

2015年，小張因資金需要向錢某借款5萬元。雙方經過商量，由錢某用自己信用卡在小張帶來的POS機上刷卡5萬元，後小張向錢某出具借條，雙方就利息、還款日期等事項作出約定。因小張到期未還，錢某遂起訴至法院。

信用卡內額度是誰的錢？

信用卡內的信用額度並不是持卡人所有的錢款。持卡人在消費透支前對信用卡內的信用額度並沒有所有權，只是在持卡消費時，持卡人與髮卡銀行之間發生了借貸法律關係。

信用卡套現是否違法？

信用卡套現是指持卡人通過其他手段將信用額度內的資金以現金的形式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。其本質特徵是通過欺騙方式將信用卡內的授信額度直接轉化為現金套取出來。由於套現資金遊離了銀行正常的信貸管理渠道，脫離了監管層的管理視線和控制，嚴重破壞了中國金融市場的管理秩序，給國家整體金融秩序帶來不穩定因素。因此，信用卡套現屬違法行為，情節嚴重的應依據《刑法》第二百二十五條規定，以非法經營罪定罪處罰。

本案中，小張與錢某之間的法律關係表面上是錢某到小張的商店用信用卡刷卡消費5萬元，而實際上則是利用POS機套現5萬元作為借款。這種以合法形式掩蓋非法目的的行為，屬無效法律行為。合同無效後，應將原物予以返還，即小張應將錢款返還至原信用卡上，不應計算雙方約定的利息。

信用卡作為銀行給予持卡人透支消費憑證，可向特約商戶購物或者消費，不具有作為套取現金進行民間借貸交易的功能，信用卡套現一旦被銀行發現，輕則被停卡或降低信用卡使用額度，個人信用記錄上將留下汙點;重則被髮卡銀行拉入信用黑名單，嚴重影響日後的個人貸款、銀行卡申請等。

所以，切記民間借貸不能以信用卡刷卡出借。