2020年1月14日，浙江監管局開出一張杭州凡聲科技有限公司（以下簡稱“凡聲科技”，旗下主要有“多寶魚”等平臺）的罰單，涉及金額195.34萬元，原因是“非法從事保險中介業務”，處罰決定沒收違法所得人民幣97.67萬元，並罰款人民幣97.67萬元。

一石激起千層浪。媒體追逐的熱度持續高漲，甚至超過了一眾監管及行業頭部公司的資訊資訊。

在關注為何如此受關注之前，先看多寶魚究竟發生了什麼。

罰單理由：非法從事保險中介業務。至於究竟是什麼非法中介行為，或許，此前浙江監管局開給杭州心有靈犀網際網路金融股份有限公司(以下簡稱“靈犀金融”)的122萬元的罰單可以借鑑，原因是：存在未取得經營保險經紀業務許可證從事保險經紀業務的違法行為。

凡聲科技罰單一出，多保魚微信公眾號就立刻更新了一條新聞《多保魚獲得保險經紀牌照，堅持合法合規經營》，但不知何故，文章短短時間內便被刪除。

公開可查詢資料顯示，2019年下半年多保魚方拿下經紀牌照，並將原經紀公司名稱“廣東合祥保險經紀公司”更名為“多保魚保險經紀公司”。

但如僅僅如此，媒體的關注度遠不會如此高漲。所以還要接著看。

標榜中立客觀，卻詆譭其他保險公司產品為“垃圾”

自2017年創立以來，「多保魚」依託“多保魚”微信公眾號、“多保魚選保險”抖音號等自媒體賬號，融入保險意向使用者的社交、娛樂場景，為保險意向使用者提供多樣化的保險教育、智慧化的保險工具和個性化的免費顧問諮詢服務。

創始人兼CEO章垚鵬在2020年凡聲科技年會上說：截止2019年多保魚創作文章閱讀量加視訊播放量累計超10億，粉絲數累計超800萬。

根據官網介紹，凡聲科技著力打造的“多保魚”平臺，通過內容建設為基礎，用文字的力量解決使用者買保險的痛點，服務包括為客戶提供免費保險諮詢、保險知識學習和DIY保險方案的平臺。

可見，內容輸出是“多保魚”平臺上關鍵的一環。

吸睛法寶“標題黨”+“保險公司、競爭對手負面資訊”，並以此彰顯“文字的力量”

儘管如此，流量依然帶來真金白銀。

2019年9月17日，多保魚宣佈完成超2億元人民幣的B輪融資，該輪融資由雲鋒基金領投，拍拍貸跟投，公司現有股東貝塔斯曼亞洲投資基金（BAI）、光速中國創業投資基金、真格基金繼續追加投資。

而這已是近一年時間內該公司的第三輪融資。前兩次分別在2018年12月和2019年4月，多保魚完成了A輪融資和A+輪融資。

資本的加持下，多保魚再兩年內積累了龐大的保險使用者群體，開始深度挖掘使用者的潛在價值，為潛在使用者推薦保險獲利，這是投資機構看重多保魚的核心價值所在。

但其為實現“帶貨”獲利的目的，一再以損害保險公司名譽及產品口碑的方式，來嚴重誤導消費者。

監管空白之地，網際網路保險到底應該怎麼管？

近年來，第三方網路平臺悄然興起，與保險中介機構一同加入網際網路保險市場中。所謂第三方網路平臺，是指除保險法人機構自營網路平臺外，在網際網路保險業務活動中，為保險消費者和保險機構提供技術支援並輔助服務的網路平臺。

而現實經濟活動中，保險公司通常與第三方平臺進行合作將保險產品通過第三方的網路平臺進行展示與銷售。原保監會下發的《網際網路保險業務監管暫行法》規定，第三方網路平臺開展網際網路保險業務，應取得保險業務經營資格，禁止無牌照第三方網路平臺非法從事保險中介業務。

在《網際網路保險業務監管暫行辦法》過期延用14個月以後，由銀保監會中介監管部牽頭起草的《網際網路保險業務監管辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)開始向業內徵求意見。此次《辦法》共7章，由30條增至106條，對網際網路保險業務的各個方面均進行了更清晰的明確。

本《辦法》要求網際網路保險的銷售主體必須是有保險經營許可牌照的機構，第三方網路平臺不具備銷售資質，可作為“營銷宣傳合作機構”。

第三方網路平臺包括專業保險經紀平臺、兼業代理平臺以及第三方綜合電商平臺三種模式。

專業保險經紀平臺，是持有保險經營牌照的專業代理公司，能夠提供多種保險產品的展示與比價，比如慧擇網。

兼業代理平臺，是指一些不具備保險銷售資格的企業，為了完善其主營業務有關的服務，與保險公司進行合作，在授權範圍內於自己的網站上代辦保險業務。例如，攜程網等旅遊網站銷售的人身意外險等。

而第三方綜合電商平臺銷售，包括保險產品在內的多種金融產品。例如，京東金融平臺銷售的包括證券、保險等多種金融產品。

對於提供純技術支援和純客戶服務的“第三方網路平臺” ，《辦法》僅有安全性要求，無其他特殊要求。而對有場景、流量優勢，與保險機構合作進行營銷宣傳的平臺，規定其參與保險活動僅限於作為“營銷宣傳合作機構”，根據持牌保險機構委託，從事營銷宣傳活動，不得從事保險銷售諮詢和相關禁止行為，對其“活動範圍”進行了限制。

中國網際網路保險監管仍有很多空白之地，但本次《辦法》已經把很多網際網路保險業務的適用範圍作出詳細說明。不知道多保魚的這次處罰，是屬於監管空白地帶，還是為了利益明知故犯？

這或許就是業內外高度關注多寶魚的原因之所在。