“主動停貸”是2022年樓市的新詞，不惜冒著個人徵信出現不良記錄的風險，也要主動停止房貸還款。業主們並非不在乎自己的徵信記錄，也並非因為經濟原因無法還款，只是因為購買的商品房仍舊處於“爛尾”狀態，而自己卻要一直承擔房貸的還款，最終錢花出去了，房子卻沒有蹤影。

當然，與其說是這些“爛尾樓”的業主們選擇“主動停貸”去維護自身權益，倒不如說是開發商們的“假復工”“雲復工”導致他們不得不思考怎樣減少自己的損失。

從正常的購房流程來說，“爛尾”的情況並不太容易出現：《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關於加強商業性房地產信貸管理的通知》第三條在嚴格住房消費貸款管理方面規定，商業銀行應重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放住房貸款。同時，對於預售資金的監管也是有著非常明確的要求，嚴禁預售資金繞開監管賬戶、嚴禁開發商們挪用監管賬戶資金。

因此，出現大面積的“爛尾”，於商業銀行而言、於開發商們而言，都有著自身的責任。

從監管賬戶開戶銀行的角度來說，開發商監管資金的監管不力，導致開發商們挪用監管賬戶收取的預售資金，甚至允許開發商的預售資金繞開監管賬戶進入其他賬戶，這就導致了開發商們有了挪用資金的可能，而之所以設立監管賬戶，就是為了確保開發商們有足夠的資金去完成商品房的建設，監管賬戶資金沒有了，“爛尾”就成了大概率的事件。

從住房貸款發放銀行的角度來說，在商品房尚未封頂的情況下就發放住房貸款，明顯是違反了相關政策要求的行為，而商業銀行選擇提前放款，更多地是為了確保自身住房貸款的規模能夠保持增長態勢，這種只顧商業銀行本身利益而忽略消費者權益的行為，反而是起到了和開發商們“助紂為虐”的效果。

從房地產開發商的角度來說，“資金困難”是因為自身激進的發展策略導致的問題，而為了緩解資金困難的問題，選擇挪用監管賬戶資金，其本身已經違反了相關政策的要求，而這種“拆東牆補西牆”的行為，最終導致“爛尾”的局面出現，對於社會的影響、對於市場的影響進一步加劇。

而從購房者的角度來說，違規行為不在他們，後果卻需要他們來承擔。因為開發商的違約，銀行違規發放貸款以及對監管賬戶監管的疏忽加劇了“爛尾樓”的形成，導致了自己無法按照原有合同的要求按期收房，他們不僅需要冒著“無限期交房”的風險，甚至還要在此期間承擔自己的租房成本以及房貸成本，而因為銀行房貸合同中的條款，導致暫停還貸也變得“不可能”，最終全部的風險，都由購房者自身承擔。

因此，購房者們選擇“主動停貸”的方式去“吶喊”，更多地只是希望購房者、開發商、商業銀行之間，將各自的責任劃分明確，“爛尾樓”的事情誰也不想發生，但是既然已經成為了既定事實，三方更應該是共同協商解決爛尾樓的問題，而不是將責任全部壓給購房者一方。

作為購房者而言，已經違規的貸款發放行為、遙遙無期的開發商復工進度以及每個月按期要歸還的房貸，都對他們自身的權益造成了損失。“主動停貸”並非是最為有效的維權選擇，法律途徑永遠是最為直接、最為有效也最能滿足維權者需求的途徑。但是比起通過法律途徑所需要的漫長時間，這樣的方式或許能夠更好地引起相關方面的關注，“爛尾”並不是一個開發商、一家樓盤的事情，對於國內需要“穩”字的房地產行業來說，這個問題值得商業銀行以及開發商們去認真對待，去認真尋找解決的對策。