引言

也許放在幾年前，讓很多年輕人存款還是一件非常困難的事，畢竟他們很多人都受到西方超前消費觀念的衝擊，更認可這種享受當下的生活模式，存款什麼的對他們構不成任何吸引力。所以那時候的確有很多年輕人過著月光甚至欠債的生活，到二〇二〇年一場疫情的發生，給這些年輕人的思想帶來了較大的改變。

當習慣了月光或者借貸的生活時，他們突然因為疫情失去了收入來源，欠款難以償還、甚至連自己的吃喝都成了問題，此時的他們開始意識到超前消費和享受當下消費觀念帶來的種種弊端，因此在疫情有所好轉，社會恢復正常復產復工生活時，年輕人也紛紛開始樹立存款意識。

對於大部分中國人來說，我們選擇的存款機構都是銀行，這是因為銀行足夠安全而且還能為我們支付利息。同時這也決定了我們在選擇銀行時除了要注重安全性以外，也會非常看重利息水準，假設在銀行三年定期存款利率為4.125%，但要求5萬起存，自己是否願意存儲呢？

這種給存款設置門檻的做法讓大家會想到大額存單，不過與大額存單不同的是，這個銀行存款門檻金額較低，大額存單普遍要求用戶存款金額達到20萬以上。

可這個存款產品的存款門檻僅有5萬，而且三年期的定存能開出4.125%的利息，確實已經算是非常可觀的了，要知道即便是20萬起存的大額存單，定期存三年利率不過僅有3.3%，既然如此這類存款是不是會受到大眾的風搶呢？

其實大額存單並不是所有銀行都有的一種存款產品，它僅限於一些大規模銀行，其他的中小規模的銀行還不具備開設大額存單業務的資質，但考慮到現在央行已經放開了對存款利息的管制，各家銀行也可以按照自己的實際情況來設置存款利率水平，調節存款產品的利率高度。

這的確為那些中小型銀行提供了吸引儲戶的渠道，不同於國有大行資歷深、穩定性強，這些中小銀行為了能夠取得百姓的信任，吸納更多的存款數額就只能給大家提供更直觀的收益，而這種做法就是提高利率水平。

相比而言，中小型銀行推出的大額存款還是較為划算的，畢竟很多人都向往銀行大額存單的利率與預期水平，但卻沒有20萬以上的存款本金，此時5萬塊錢起存的大額存單就滿足了大家的這種心願。

雖然說儲存門檻比較低，而且利率水平非常高，但大家對於這些中小型銀行也有一些疑慮。比如這筆錢在存款期間是否可以取用？按照這些中小型銀行推出的產品規則制定來看，三年定存的大額存單和普通的定期存款意思一樣，都要求在三年內不得取出。

一旦取出就只能按照活期存款的利率來算，而從儲戶的角度來看，如果確定存在銀行的這筆錢在三年內不會有急用，其實可以選擇這種存款產品。

不過也有人擔心這些中小型銀行的安全保障問題，相比之下他們沒有國有大行的背景靠山和發展資歷，但其實這些中小型銀行也都有存款保險資質，現階段國家推出的銀行存款保險條例規定，無論是國有大行還是這些中小型銀行加入存款保險條例後，儲戶在銀行的存款都能得以保障。

即便後續銀行因為破產或是其他原因倒閉儲戶在銀行的存款也能得到50萬以內的全額賠付。當然，如果要是有超過50萬以上的存款，儘可能選擇分開存儲，不把雞蛋放在同一籃子裡，為了追求安心也可以選擇存到那些大型國有銀行中。

結語

對於廣大儲戶而言，我們在選擇存款銀行時，無非就是關注存款利息、銀行的資質安全性以及儲存門檻等問題，在各方面條件都能滿足自己的需求時，中小型銀行也不失是一種考慮選項，至少在利息方面，他們能給儲戶帶來更直觀且更多的收益。但如果自己追求的是萬無一失，而且存款數額較大，還是選擇國有大行更靠譜。