（本文以臺灣地區法律為背景）

上週收到一位讀者私信，說朋友五年前借了他 8 萬臺幣沒寫借條，現在對方堅稱 "早已還清"。這種情況在民間借貸中屢見不鮮，很多人因為人情關係忽略書面憑證，最終陷入維權困境。作為執業十年的律師，今天就結合真實案例分享應對策略。

一、沒有借條≠維權無門

根據臺灣《民法典》第 153 條，契約成立不以書面為必要，只要能證明借貸事實存在，口頭協議同樣具有法律效力。去年臺中地方法院就有個案例，原告透過銀行轉賬記錄、聊天記錄和證人證言，成功追討回 20 萬臺幣借款。

二、關鍵證據鏈的構建

1. 資金流向證明

• 銀行 / 電子支付平臺的轉賬記錄（需顯示收款人資訊）
• ATM 存款憑證（需保留完整回執）
• 第三方支付平臺的交易詳情截圖（建議公證）

1. 溝通記錄固化

• 微信 / Line 聊天記錄（注意不要刪除原始載體）
• 電話錄音（需明確提及借款金額、時間、用途）
• 催告函（透過掛號信寄送並留存回執）

1. 輔助證據補充

• 共同朋友的證人證言（需 2 人以上）
• 還款計劃書面承諾（即使未簽字也可作為間接證據）
• 借款時的在場人員證詞

三、五步維權實操指南

第一步：友好協商 建議透過 Line 傳送正式催告資訊："X 年 X 月 X 日您向我借款 XX 元，至今尚未償還，請於 X 月 X 日前回復還款計劃。" 這條資訊可作為後續訴訟的關鍵證據。

第二步：申請調解 根據《鄉鎮市調解條例》，可向所在地調解委員會申請調解。調解成功後製作調解書，對方仍不履行可申請法院強制執行。

第三步：支付命令申請 向地方法院申請支付命令，需提交：

• 申請書（註明雙方基本資訊、債權金額及事實）
• 轉賬記錄等證據材料
• 送達地址確認書

支付命令費用約 2000 臺幣，對方若未在 20 日內提出異議，即可申請強制執行。

第四步：小額訴訟程式 標的額在 100 萬臺幣以下可適用小額程式，特點是：

• 訴訟費僅需 1/3
• 程式簡化（無需繳納高額保證金）
• 一審終審

第五步：強制執行 勝訴後對方仍不履行，可申請：

• 銀行賬戶凍結
• 薪資扣押
• 動產 / 不動產查封

四、預防勝於維權

1. 規範借條書寫 參考範本：

借條 今向 XXX（身份證號：XXX）借款新臺幣 XX 元整，借款期限自 X 年 X 月 X 日至 X 年 X 月 X 日，年利率 X%。借款人承諾按月付息，到期還本。 借款人：XXX（簽字 + 捺印） 見證人：XXX（簽字） X 年 X 月 X 日

1. 大額借款建議公證 超過 50 萬臺幣的借款，可向公證人申請公證，費用約借款金額的 0.1%，公證文書可直接申請強制執行。

2. 定期書面確認債務 每兩年透過掛號信寄送債務確認函，中斷訴訟時效（臺灣《民法》第 129 條規定普通訴訟時效為 15 年）。

五、常見誤區警示

1. "對方承認借款但沒錢還，起訴也沒用"

• 可申請法院核發債權憑證，五年內發現財產隨時恢復執行

1. "超過三年訴訟時效就不能起訴"

• 臺灣普通訴訟時效為 15 年，期間催討可中斷時效

1. "找不到人就沒辦法"

• 可申請公示送達，判決後公告生效

最近處理的一個案例中，委託人僅憑便利店監控錄影、還款部分利息的記錄，結合共同朋友證言，成功讓法院採信借貸關係成立。這提醒我們，現代社會處處留痕，只要善於收集證據，即使沒有借條也能維護權益。

如果您正遭遇類似困擾，建議儘快諮詢專業律師。記住，法律保護的是積極主張權利的人，而非坐視損失擴大的受害者。