兩者之間明爭暗鬥，除了爭做行業老大以外，更重要的是通過金融服務，讓使用者有更多的粘性。有使用者就等於有未來，支付寶與微信都懂得這個道理。因此，兩者比拼的不僅僅是金融服務，還有使用者的活躍程度。

支付寶作為第三方支付的“老大哥”，擁有超10億的使用者，必然存在於大多數人的手機中，而能與支付寶相提並論的可能就是微信了。雖然目前從市場份額來比較，微信支付仍然佔據下風，但是微信的社交功能，是支付寶不能比及的，兩者各有千秋，互有長短。

話雖這麼說，不過馬化騰為了能夠讓微信更進一步，縮短在支付領域與支付寶的距離，就必須及時變革，否則支付寶的未來功能越來越齊全，微信支付的市場份額可能不升反降。

相比微信支付的單一功能，支付寶在擁有轉賬支付的基礎上，還推出了“花唄”和“借唄”兩大金融產品，讓使用者滿足提前消費、及時應急的需求，時至今日，這兩種金融產品已經有了固定的消費群體，還有更多的消費者被其吸引，未來可期。

在這種壓力下，馬化騰只能破而後立，大刀闊斧的改革，推出了微信版“借唄”——微粒貸與支付寶相抗衡。微粒貸的開通並不是自己申請，而是系統邀請，算得上微信對優秀使用者的一種福利。

那麼，哪些使用者是不能享受這個福利的呢？

首先，違規行為的使用者被排除在外。比如說多開使用者、非法使用外掛、總是分享非法連結的使用者，這類違規使用者，就會被微信判定為信用不良，自然而然就不能夠享受這個“大禮”；

其次，活躍程度低的使用者。雖然你開通了微信，但是如果你並沒有使用微信支付，也沒有多少微信好友，不經常上微信，那麼就會被系統判定為活躍程度低的使用者。既然活躍程度低，即使給予你這個福利，你也不會用，索性就把這個福利給活躍度高的使用者。不過不排除你後期活躍後，就有可能享受微粒貸的金融服務。

最後，就是徵信記錄比較差的使用者。這一點毋庸置疑，徵信有“汙點”的，不僅微信不會放款，支付寶也同樣如此，畢竟貸款首先要控制的就是風險，高風險的生意，不一定都能獲得高收益。