作為都當過中國首富的杭州企業家馬雲和宗慶後，一個是網際網路經濟的代表，一個是實體經濟的代表。馬雲善演講，經常會發表一些巨集大的觀點，極具有煽動力。宗慶後低調務實，話不多。對於馬雲的一些言論，宗慶後看不太習慣，他曾經說馬雲提出的“五新”概念，除了新技術，其他都是扯淡。也看不慣馬雲天天講顛覆，他說把別人都顛覆了，自己也玩完了。不過，馬雲還真是幹了很多顛覆性的事情。

對於傳統零售來說，過去10年裡受到了電商很大的衝擊，馬雲曾說未來將有一半的實體店倒下，也確實是如此，線下實體生意沒那麼好做了，電商不說是顛覆了傳統零售行業，但至少是產生了重大影響。一方面是淘汰一些經營模式落後的實體店，另一方面是促使實體零售做出改變。當然，最後發現還是馬雲憋了後招，推出了“新零售”，大舉搶佔線下零售市場。

除了傳統零售業，另一個被改變的就是銀行。對於銀行，馬雲曾放出狠話：如果銀行不改變，那我們就改變銀行，這句話就頗有顛覆性的意味。這麼多年過去了，銀行也確實在跟著創新，不斷和這些網際網路巨頭合作。螞蟻金服創新性的發明了很多新產品，如餘額寶、花唄、借唄、網商銀行等等，都是在不斷地和銀行搶生意。不過，銀行是國家的支柱產業之一，想顛覆是不可能，四大行依舊是最賺錢的，馬雲只不過開闢了更多的賺錢模式而已，讓整個網際網路金融行業得到了很大的發展。

現在，馬雲又在悄悄改變一個行業，那就是保險。生命無常，誰也不知道下一刻會遇到什麼。對於大多數普通人來說，生大病了如果沒錢治療，那是很可悲的，但如果能有一份保險，或許能夠得到改變。過去幾十年來，人們的保險意識越來越強，除了單位交的社保外，越來越多的人選擇商業保險，這就成就了中國人壽、太平洋人壽、平安保險等巨頭。但是這些巨頭為了衝業績，經常有各種各樣的坑，而且繳納的錢不少，沒有不錯的收入，是沒錢來購買這些保險產品的。因此，保險行業的痛點就來了，這又讓阿里闖入了這個行業，充當顛覆者的角色。

在去年10月，支付寶上線了一個叫相互寶的產品，徹底顛覆了傳統的保險模式，這個產品到底是幹嘛的呢？和傳統保險有什麼區別呢？我們都知道傳統保險是你先交錢，然後連續交多少年，等你出現了重大疾病或者意外時，才能用。也就是說要提前交很多錢。而相互寶是免費加入成為會員，一旦成員中有人出現了重大疾病，目前是100種，就可以獲得最高30萬元的保障金，這筆錢將由所有成員來平攤。所以，這個保險專案是加入的人越多，平攤的錢就越少。

根據支付寶官方的資料顯示，目前會員數量已經超過了1億，成立一年多來，讓11928人得到救助。關於平攤金額，螞蟻金服還承諾2019年人均分攤不超過188元，看起來是比買保險公司的產品划算。這種模式就是平攤風險，對於收入不高的人群來說非常適用。所以，這1億多會員大部分來自三線城市以下的人群，這些人平常也沒錢買商業保險，有些是沒有固定工作的，可能連社保都沒有，一旦生了大病，是拿不出那麼多錢來治療。現在，有了相互寶，能夠保障不少。所以，相互寶看起來更像是一款針對收入低人群的保險產品。

不過，這款產品也有一些缺點，比如只針對60歲以下人群，但大多數人得大病都是在老年期間。為此，在今年5月，支付寶又推出了一款“老年版相互寶”。還有一些問題就是會員可以隨時退出，那會員數量是不固定的，有可能會隨時變少。所以，產品還需要不斷完善，畢竟推出來才1年多時間。

螞蟻金服做這個產品雖然也是有目的，但至少是讓一些沒有購買保險的人群，有一個很好的保險渠道。對於一些關乎人們生命等領域的產品，確實也需要馬雲這樣勇於打破常規的人。過去幾十年裡，保險公司賺取了太多利潤，成就了中國平安這樣的公司，是時候讓保險行業也做出一些改變了。最後，對於相互寶你怎麼看？