最近，很多企業摩拳擦掌、雀躍欲試想做供應鏈金融。似乎有種錯過了消費網際網路，產業網際網路金融——網際網路的下半場，是萬萬不能錯過的。特別是看到網際網路大廠們多次在公開場合表示，要轉型做好產業網際網路之後，更多的企業開始積極佈局，想蹭熱點，搭上“供應鏈金融”的這個順風車。
但，當你真正入局行業發現，事實並非如此。至於能不能賺錢，前些時候，中企雲鏈鉅虧的訊息，讓整個行業譁然，彌散著做供應鏈金融不賺錢的調調。甚至有不少服務這個行業的金融科技公司，也已悄然倒下。然而，也有一些核心企業做這個業務，賺到盆滿缽滿。
這個有人說“表面風光，背後吃土”的行業，到底是什麼樣的核心企業能做成這個業務，或者最終輕鬆做成業務賺到數，關鍵人家還數錢數到手抽筋呢？個人認為能做好供應鏈金融的核心企業，必須符合以下特徵條件。
（1）核心企業身處產業鏈的頂端，擁有行業“霸主”地位，對圍繞自身的上下游供應商、經銷商，擁有絕對的行業話語權。
講直白點，就是這些上下游的企業，離不開核心企業的訂單，為了能得到這些訂單，甚至都願意跪下來喊爸爸的那種。夠直白吧！哈哈哈～而這個時候，核心企業也願意站出來，積極響應國家號召，履行社會責任，提升企業美譽度，更或者願意通過自己的絕對優勢地位，用自己的信用，幫助圍繞在自己產業鏈上下游的中小微企業們，解決融資難的問題，至於是否能解決融資貴的問題，這個真的得看核心企業做這個業務的初衷和對中小微企業的風險評估策略。
（2）核心企業所處行業鏈條必須足夠長，行業分工明確精細，參與產業協同的上下游企業眾多。
做供應鏈金融，核心企業至少得有自己供應鏈體系，而且最好集團化、產業化、規模化。這個規模，不僅指企業的營收交易規模，也指數量眾多上下游供應商和經銷商。比如，高鐵、基建、汽車和家電這些，需要加工、參與的環節眾多。
（3）核心企業主體資質良好，自身業務運營正常，企業現金流較好或者授信充足，與產業鏈上下游合作過程中，涉及企業財務支付環節時，存在較長賬期，或者有大量的應收應付票據。
簡單說，核心企業自有資金趴在賬戶都花不完，或者銀行給了大量的授信，根本用不完。甚至有銀行天天上門求著提現，或者核心企業也不知道如何通過更安全、高效的方式把錢花出去。不過，這裡說到授信，需要關注銀行利率，如果資金成本太高，對有些資質稍好的上下游企業來說，不一定能接受，這樣在實際業務開展中，可能會影響整體業務交易規模。
（4）業務牽頭部門，能充分爭取總公司或集團最高層的授權和認同，有能力調動內部資源，方便兄弟單位業務協同。
對於優質的核心企業，多半有不同的集團子公司，一般大型優質核心企業都會有財務公司、融資租賃公司或者保理公司，或者集團直屬的投資公司之類。而涉及應收應付帳款的事務，集團一般會讓財務公司、融租公司負責經營，但也有可能集團另行安排。說到這裡，有一點不得不說，最好負責業務的牽頭部門，否則，即使符合供應鏈金融業務條件，到最後也很難落地，箇中原因自行體會。
（5）對於符合上述四個條件之後，做這項業務，基本成功了一大半，剩下的就是如何組建團隊推進業務落地。
至於組建團隊這個問題，看集團的財務支援，畢竟這個也是豐儉由人。不差錢的，可以招聘豪華的業務團隊，比如招募技術大牛自建系統，同時配備一定的運營人員。但這裡會有一個邊際成本效益問題，大家都知道，現在最貴的是人才，尤其是是IT研發團隊。如果業務達不到一定的規模，這個團隊運營成本會非常高。對於那些本著承擔社會責任，降本增效的核心企業而言，得不償失。這種情況下，還不如考慮和外部金融科技公司合作。
綜上所述，更多是站在銀行和核心企業的視角來看哪些核心企業能做成供應鏈金融的問題，因為目前市場上最重要的資金來源構成，依然還是銀行。除非核心企業，自己有充足的現金流，自己也有能力搭建這樣的業務團隊。其實，細數符合這些業務條件的，其實除了大型央企國企，或者巨無霸的電商平臺，在當下民營企業超級經濟寒冬中，似乎很難找出適合做這個供應鏈金融的優質核心企業。
以上五個條件，都是充分必要條件，缺一不可。要做好這個大佬，必須具備有心有力還有錢。說白了，就是自身信譽好、還超級多金的行業霸主，在寒冷的冬天，想搞個供應鏈金融業務，Sunny普照溫暖一下寒風中瑟瑟發抖的中小微（企業）。不符合這些條件的核心企業，即使想做這個業務，到最後也是有心無力，很難落地。
另外，對於沒有技術或運營團隊的供應鏈金融公司，可以選擇一些市場上專業的產業網際網路金融科技進行合作，可能收效更好。只是，現在市場上金融科技公司氾濫，很多公司也都是濫竽充數，開局一張圖，內容全靠編。在這裡一定要仔細甄別金融科技合作公司的服務產業的能力，最簡單的就是看他們的客戶服務案例。
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下一期擬寫：
《銀行做好供應鏈金融需要具備哪些條件——我的供應鏈金融筆記（三）》
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