都說世界的盡頭是鐵嶺，那網際網路的盡頭一定是貸款，因為幾乎所有大型網際網路企業，都在放貸。

作者 | 吉爾

沒錢了？貸款不

“使用者XXX，您已經被選中為優質客戶，可申請最高20萬元貸款，分12期慢慢還~”

一次兩次也就罷了，但看見多了也會煩躁，這些貸款資訊，就如同蒼蠅一般，怎麼都擺脫不了。點個外賣問你貸款不，開啟導航問你貸款不，看下微博問你貸款不，看個影片也要在中間插個廣告問你要不要貸款。

如今，這些貸款資訊甚至已經覆蓋到我們生活的方方面面。

開啟手機，幾乎每個app上，都會有網貸的宣傳，各種廣告更是層出不窮。就比如之前備受吐槽的，飛機上幫農民工借貸款，空姐為結婚要物件借貸款等等。

這些業務，大部分只需要使用者拍攝身份證，並進行人臉識別後，就能獲得上萬元左右的額度，有的甚至一下就把額度提到了20萬元。

而且，說出來嚇一跳，幾乎所有網際網路大廠，全部都有網貸業務。

幾乎所有大廠都在放貸

可以看到，從開始的微博到最後的滴滴，一共20個app都有在幫網貸引流。

像新浪微博的微博借錢，對外宣稱可借20萬元，14天免費用5000備用金，每天利息低至0.2元，借款僅需要上傳身份證，就可以獲得可用額度，並且隨用隨取。

還有支付寶旗下的借唄和網商貸，一個說“借1元得15元紅包”，另一個說“借一筆領5.88元支付紅包”，看起來還挺心動哈，結果一看年利率，一個20%，另一個17%，都高得離譜。

而阿里旗下的另一款產品餓了麼，就很有意思，它不僅幫自己家的網貸平臺“餓用金”帶流量，還在“更多第三方借款產品”裡，帶上了國美、蘇寧、360、拍拍貸等8款借貸平臺宣傳，一個平臺能貸8次，不怕你貸的多，就怕你沒地方貸。

這8款平臺也很給力，年利率統統最低18.25%，貸得越多，還得越多。

網際網路的盡頭是高利貸

如此看來，雖然中國的網際網路巨頭主營業務各不相同，但都不約而同地在做同一件事——利用自己掌握的使用者大資料，放著各式各樣的網貸。

巨頭們如此“大方”地借錢給人們，自然不是為了做慈善，幫你度過難關，而是為了賺錢，自古以來，借貸都是高利潤行業，到如今依然如此。

在上面的各種應用中，貸款利率一般都會顯示，日利率最低0.02%，換算成年利率就是7.3%，其實這已經不低了，大部分人理財的話，都難以獲得這個比例的收益。

更何況這個利率其實是基本不可能得到的，首次在某個平臺上貸款的話，日利率大都是0.05%，換成年化就達到了18.25%，妥妥的高利貸了。

之前我們講貧富差距，說2%的人佔有整個社會98%的財富，然後剩下98%的人，只佔有社會2%財富。然而現在看來，貧富差距比想象的還要可怕。社會的真相是，2%的人佔著整個社會120%的財富，剩下98%的人，不但沒有財富，還背上了20%的債，加起來正好是100%。

以前的貧富差距，可能說赤貧者一無所有，無立錐之地，但現在貧富差距，是赤貧者，甚至有可能負債累累。

最近幾年來，很多網際網路公司大搞金融創新，其實都是模式上的創新，是一種“偽”創新，說得好聽叫“普惠金融”，說的難聽就是“放高利貸”。這種創新，對社會的正面效應又在何處？

在過去10年，中國經濟一直單邊上漲，所以網際網路大廠的金融業務沒有經歷過週期。一旦經歷週期，到底會產生多少壞賬，尚是未知之數。這些網際網路巨頭的金融業務沒有抵押，沒有撥備，如果產生風險，所有損失都要由大廠們自己承擔。

那麼，這些網際網路大廠承受得住嗎？

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（思進注：本文僅代表原作者個人觀點，不構成投資建議，更並不代表本號立場。文中的論述和觀點，敬請讀者注意判斷……）