隨著科技發展迅速的今天，虛擬支付已經成為中國最高效、最方便的支付方式。在網路上，也有網友吐槽已經很久沒有看到現金，這正是說明了人們日常支付已經不再用現金，而是替換成了虛擬支付。阿里巴巴的支付寶是國內使用者使用頻率最高的軟體之一，其中，花唄支付也佔到非常大的比例。

有很多使用者發現了阿里巴巴在掌握了一定的支付寶使用者數量後，逐漸將使用者引導至花唄。這是什麼原因呢？

其實，是因為支付寶能收取使用者一定的費率。不論是商家使用者還是買家使用者，只是使用支付寶本身（非花唄）支付，那麼支付寶只是作為一個第三方支付平臺收取一定費用（大概在0.6%-1%之間）。而如果是使用者使用花唄支付，支付寶收取的商家費用會更高一些，在1%之上。

而另一方面來說，買家使用者埠使用花唄會有一個還款期限的限制，如果在還款期後還款，支付寶還會收取一定的利息。同時當買家使用者選擇花唄的分期付款或者最低還款（剩下額度下月還），使用者需要向支付寶支付更高的利息費用，甚至高於銀行。在一部分使用者逾期未還款的情況下還有更高額的按日計的罰息。

但阿里巴巴在花唄墊資借錢給使用者的最終目的只是為了利息嗎？並不見得。事實上，螞蟻花唄和螞蟻借唄已經把自身所有的使用者資產打包成了ABS資產證券化產品，這就實現了支付寶自主的投資和放款。這樣的操作讓支付寶的資產負債壓力大大減輕了。一旦有使用者認購投資產品，支付寶就可以回收資金，從而進入下一輪的投資運作與放款，收取資金流動環過程中的貨幣時間價值。

支付寶旗下的花唄更能刺激使用者的消費。以淘寶為例，一部分使用者難以一次性支付的高價值商品的詳情頁面下方會有可用花唄分期支付的標識，點選後會為使用者算好每一期需要還款的金額和利息，這個設定無形中拉動了交易量。不僅是淘寶，阿里巴巴旗下的購物電商平臺基本都支援花唄支付，使使用者資金在阿里巴巴旗下系統內得到一個幾近完美的閉環。

所以，支付寶引導使用者開通花唄是利益使然，但作為支付寶的使用者，我們要有自己的判斷。沒有自制力的使用者不會計算自己的消費能力，不知不覺花了太多的錢；而有自制力的人會用花唄給自己謀得方便，緩解資金緊張。

至於還要不要用，就見仁見智了。