1月8日，工信部發布第二批侵害使用者權益行為App名單，飛貸、瑞幸咖啡等15款款APP被發現存在問題且未完成整改。工信部要求，相關APP應在2020年1月17日前完成整改落實工作，逾期不整改的，工信部將依法依規組織開展相關處置工作。

其中，飛貸為唯一的一家金融類APP，所涉問題為不給許可權不讓用。而不給許可權不讓用，可謂是金融類APP的通病。金融觀察團今日晚間下載飛貸App調查發現，其不僅涉及許可權不讓用，而且存在過度收集資訊、一旦註冊無法登出等問題。此外，其貸款業務也頻繁遭遇高利貸、暴力催收投訴。

不給許可權不讓用 註冊後無法登出

金融觀察團下載飛貸APP後發現，首次登入時彈出《隱私政策》，點選同意後方可進入註冊登入頁面，若不同意，APP會直接閃退。使用者在完成註冊程式後，點選註冊即代表同意相關協議。

金融觀察團檢視飛貸的《隱私政策》發現，飛貸APP想要獲取的資訊可謂五花八門，既包括手機號碼、身份資訊、生物識別資訊、個人敏感資訊、銀行賬戶、財產資訊、精準定位，還包含裝置的MAC地址、型號、作業系統、識別符、IP、版本型號等等。值得注意的是，飛貸APP還要求獲取通訊錄資訊，用於貸款逾期的催收。

除了過度收集使用者資訊，飛貸對資訊儲存期限的表述也十分模糊。飛貸僅表示“一般而言，我們僅為實現目的所必需的時間保留個人資訊”。也就是說，飛貸並未對使用者停止使用後刪除資訊的時間做出規定，僅含糊不清的表示“用完了就會刪”。在APP頁面，飛貸宣傳“一次授信 終身使用”，更是表明了飛貸對使用者資訊儲存時間之長。

《隱私政策》還顯示，飛貸APP存在問題並不止於此。目前，飛貸APP內直接顯示，賬號目前無法登出，並提示使用者“不使用時自行保管好登陸賬號和密碼”。

金融觀察團了解到，在此前被監管通報的違規運營的APP中，金融類APP違規違規情況偏多，包括無登出選項、不合理索取使用者許可權、違規使用使用者個人資訊等多個方面，已經成為整頓的焦點。

1月6日，工信部App專項治理工作組詳細披露了近千款App評估中存在的典型問題，並對具體違規行為進行了分析。在此次典型問題違規詳細披露中，App專項治理工作組也指出，“金融類App不同意開啟通訊錄和位置許可權，則拒絕提供所有業務功能”這一行為，正是典型的“違反必要原則，收集與其提供的服務無關的個人資訊”行為。很明顯，飛貸APP的上述違規行為就屬於這類。

據了解，工信部在近期將根據《工業和資訊化部關於開展APP侵害使用者權益專項整治工作的通知》要求按計劃、分階段、穩步推進APP侵害使用者權益專項整治行動。2019年12月，工信部曾根據相關要求通報第一批41家違規運營APP。其中，小米金融因“賬號登出難”被點名。工信部方面表示，下一步，工信部將以此次專項整治行動為契機，持續加強APP監督檢查，形成常態化監管機制，切實維護使用者權益。

針對目前金融等領域APP侵害個人資訊保安的行為，央行也出臺了相應措施。例外，央行近日出臺的《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法（徵求意見稿）》就《意見稿》專門設定了消費者金融資訊保護章節，從消費者金融資訊的全生命週期保護角度，對資訊收集、披露和告知、使用、管理、儲存與保密、刪除與更正、跨境傳輸、外包服務管理等進行了全鏈條優化，進一步強化了資訊知情權和資訊自主選擇權。

目前，針對工信部的點名，飛貸、小米金融方面均已做出迴應。前者稱將積極配合整改，後者則表示已經整改完畢。

貸款業務遭投訴 疑涉高利貸、暴力催收

公開資訊顯示，飛貸APP是深圳中興飛貸金融科技有限公司運營的現金貸平臺，由公司旗下子公司深圳市研信小額貸款有限公司提供服務。根據《使用者註冊協議》，資金方包括南京銀行等合格貸款方。金融觀察團注意到，各投訴平臺對於飛貸暴力催收、高利貸的控訴不在少數。

其中，聚投訴上投訴量237條，解決率不足10%。投訴問題集中在暴力催收、強制共享資訊、還款未銷賬等。

其中，投訴人蔣先生稱，“總共借了24000，已經還款12000了，逾期後不停的騷擾第三方聯絡人，今天還發簡訊威脅我後果自負。”

投訴人靳先生稱，飛貸“用不正當手段催收，把我的電話給了疑似涉黑人員，打電話威脅我，平臺強制收取使用者資訊，不共享資訊就不能登入。”

投訴人章先生稱，於2019年11月04日跟飛貸客服協商一次性結清貸款，結果操作飛貸app主動還款飛貸官方只扣5000元。在刪除APP後，飛貸再次自動扣款2832.65元。他登入飛貸看到後臺借款還在，還有自動扣款。還有資訊顯示逾期。

黑貓投訴的數十條相關投訴顯示，除了暴力催收等問題，飛貸或涉嫌高利貸。一名使用者提供的借款資訊顯示，借款9個月，“年化綜合費率36%”，綜合息費935.25元。但實際上，該使用者用款時間不足一年，每期770.58元。實際上，飛貸是玩了“文字遊戲”，將9個月的用款時間算作一年。但經過計算不難發現，實際的年化利率已超50%，大大超出36%紅線。

而在黑貓投訴上，飛貸也在去年12月16日對該使用者的投訴做出了反饋，稱“您好，您的投訴我們已經收到！我們會安排專人和您聯絡，向您了解詳細情況，敬請您留意接聽！”

近日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合制定了《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》（以下簡稱“《意見》”）再次強調，以超過36%的實際年利率作為非法放貸行為的鑑定標準。

在近期，市場傳聞還稱，監管部門對持牌消費金融機構口頭指導，要求年化費率不得超過24%。

無論如何，在消費金融行業合規背景下，使用者隱私保護、放貸年化利率都將受到嚴格監管，對於飛貸等現金貸平臺來說，合法合規運營都是必然選擇。

End

*宣告：金融觀察團登載此文出於傳遞更多資訊之目的，不構成任何建議。