近期宜人貸被App專項治理組通報，隨著P2P行業監管趨嚴，作為頭部平臺的宜人貸業務、營收等均遭遇挑戰。

近日，美股上市的P2P平臺“宜人貸”又引起人們關注。APP專項治理工作組釋出了61款APP存在收集使用個人資訊問題的通告，“宜人貸借款”赫然在列。事實上，宜人貸在之前的通報中已經被點過名，7月至10月，App專項治理工作組根據評估中發現的收集使用個人資訊問題向134家問題App運營者傳送整改通知，並建議其1個月內整改。但截至最後整改日期，宜人貸尚未完成整改，因而被再次上榜。

對此，工作組稱已將核驗結果提交相關部門，建議依法予以處置。發現網致函宜人貸，對方表示，在7月16日收到整改通知書後，積極響應和配合監管要求，第一時間針對相關問題進行了內部核實，並於7月30日提交了整改報告並落實整改。同時，宜人貸也在報告中針對其中某一問題，與工作組詳細解釋了網際網路金融產品風控和反欺詐的特殊性。

目前，宜人貸已經啟動二次整改，力爭儘快完成APP前後端系統和風控系統的改造。

據其官網顯示，宜人貸由宜信公司於2012年推出。2015年在美國紐約證券交易所上市，成為中國金融科技第一股。

宜人貸加入更名大潮

2019年，隨著部分地區開始公開對P2P網貸業務全面清退，多個網貸平臺正抓緊與P2P“脫離關係”。多家金融科技公司紛紛改名去“貸”，例如“我來貸”變為“我來數科”、“拍拍貸”變為“信也科技”，“宜人貸”也隨之進行品牌升級為“宜人金科”。

2019年7月，宜人貸與宜信惠民網貸業務進行整合。整合完成後，新增出借端和借款端客戶全部由宜人貸平臺為客戶提供網貸服務，宜信惠民將不再新增出借和借款業務。整合完成後，宜信旗下將只有一家網貸平臺。

之前宜信旗下有宜信惠民和宜人貸兩個網貸備案主體，此次整合後只有一個主體備案，這或許也是行業監管之下的被動之舉。那麼整合之後對宜人貸究竟是喜是憂？

根據宜人貸的運營資料，2019年其借貸餘額和利息月均呈現逐月下滑態勢，尤其在第四季度，借貸餘額在400億元以下，利息餘額由之前的80多億直接降到50多億。在行業監管“三降”的規模控制之下，宜人貸的借貸規模有所下降，但財務資料方面也勢必要受到影響。

財報資料顯示，宜人金科2019年第三季度總淨營收為人民幣20.561億元，同比下滑6%；淨利潤為人民幣2.280億元。自2018年三季度起，宜人貸的收入增速逐漸放緩，尤其進入2019年，第一季度營收的環比增長55.9%，第二季度營收環比增長11.9%，第三季度營收環比下降了7.2%。

機構資金佔比不夠

隨著P2P平臺網貸業務規模的縮減，機構資金在加大，尤其對於“頭部平臺”來說，加強與機構的合作成為轉型的首選通道。

在機構資金方面，宜人貸在公佈2019年二季度財報時表示，公司已從合作的機構處獲得300億元的資金，但二季度的借貸餘額就將近1300億元，目前為止宜人貸的資金佔比並不清楚。在今年10月份，同為美股上市的拍拍貸稱，其機構資金佔比已達到100%。此外，樂信也曾表示，2019年二季度，平臺新增借款來自金融機構的比例超過78%。

相較而言，宜人貸在開拓資金來源多元化方面仍然是一項挑戰。宜信創始人唐寧表示，“我們看到銀行和機構合作伙伴對我們的消費貸款資產的需求。我們的技術解決方案，將加強我們與銀行等機構合作伙伴的關係”。

宜信式裁員

業務量縮小，必然涉及到人員規模的壓縮。2019年因裁員而引起的大事件很多，包括網易、華為等，甚至一度引發社會的熱議。近日，有宜信內部員工爆料，公司在2019年12月開始裁員，計劃裁員25%左右，線下門店是裁員重災區，技術部門將優先砍掉外包。

這種局面下，宜人貸的人員配置也會受到影響。業內人士認為，宜信裁員與“三降”有一定關係。在行業快速擴張階段，多數平臺採取人員驅動規模增長的模式，通過線下門店以及銷售人員進行獲客。在行業進入收縮期之後，隨著獲客成本的增加，增長已經無法覆蓋成本，裁員成為必然。

從財務資料也可看出，宜人貸在支出方面進行了大幅縮減。根據最新財報，2019年第三季度，宜人貸的銷售與市場管理費用為11.64億元，相比2018年同期的14.49億元有所下降；行政管理費用則為1.68億元，2018年同期為3.67億元，同比下降了54%。記者還發現，行政管理費用在總支出中佔比8.2%，而2018年同期該資料為16.8%，可見在行政管理費用上的壓縮程度不小。（發現網記者羅雪峰 楊璐）