昨天花了四個多小時,把比特幣首富李笑來,最近出版的有關投資的新書《讓時間陪你慢慢變富》看完了,看完之後有6個收穫。
那本書還有個副書名,叫定投改變命運,整本書花了最多篇幅,介紹定投的方法和好處,告訴每個普通人要如何通過定投改變自己的命運。
一說到投資,你第一時間想到的是“投資有風險,入市需謹慎”這句話,沒錯,投資肯定是有風險的,不過呢,又何止是投資有風險,我們來到這個世界上的第一天,就開始面對各種各樣的風險,這些風險有大有小,大的有各種天災人禍,小的有“東西被偷、被裁員”等等。
而大部分人要麼被動的承擔各種風險,要麼一聽到“風險”這個詞就敬而遠之,只有小部分人通過各種方法,降低風險的概率和損失。
投資雖然有很大風險,但是,如果你能把握正確的方向,掌握正確的方法,你就可以把投資的風險最小化,收益最大化。
接下來我就跟大家分享一下,李笑來在那本書裡介紹的,普通人投資的正確方向和方法。
一、每個普通人都要懂得投資
李笑來首先通過計算的方法,告訴我們普通人投資的重要性。
通過他的計算,假設你能活到78歲,那一輩子能夠拼命賺錢的時間只有9年,沒錯,不是你以為的幾十年,而是隻有短短的9年。
之所以這麼少,主要是因為,我們要花十幾年時間接受教育,還要花三分之一時間睡覺,再扣掉吃飯、社交、娛樂等等這些時間之後,就沒剩多少時間了。
那麼可以想象,對於大部分人來說,在78年當中只能奮鬥9年,收益肯定很小。因此,你除了靠出賣自己的時間賺錢之外,還需要靠其它方式才能賺到更多錢。
這個方式就是投資。
為什麼投資是賺更多錢的方式呢?
所謂投資就是錢生錢,而錢跟人是不一樣的,人每天需要吃飯睡覺娛樂,而錢是一年365天,一天24小時,1小時60分,一直不停的“賺錢”的。
因此,假設你從出生的第一天就開始投資,並且活到78歲,那麼錢就幫你奮鬥了78年,比你自己奮鬥的時間多了將近8倍。
這就是投資的神奇之處。
靠自己賺錢只能養家餬口,靠錢賺錢才能財富自由。
二、投資品類那麼多,哪一種最好?
既然投資這麼重要,那要投資什麼品類呢?
房產、黃金、債券、股票,這麼多種投資品類,到底哪一種最好呢?
在李笑來看來,上市公司的股票或者可以交易的指數基金,是最好的投資品類。
他為什麼這麼說呢?
因為每個普通人,不管什麼性別、什麼膚色、什麼學歷、什麼出身,都可以通過購買上市公司的股票,間接成為那家公司的老闆,從而享受到一群最優秀的人拼命為你賺錢的好處。
你可能會說,我自己創業開公司,不就能直接當擁有大部分股份的老闆嗎,幹嘛要通過購買股票間接當老闆呢。
你可能不知道,一個非常殘酷的現實是,創業的成功率非常低,就百分之幾,也就是說100個人去創業,能夠成功的也就那麼幾個。因此,想靠創業實現財富自由,概率非常低。
還有一些人覺得,我不創業,我去創業公司當它們的員工也不錯啊。但是,你真的有眼光能夠識別出,哪些創業公司成功概率比較高,哪些創業公司成功概率比較低嗎?大部分普通人是沒有這個眼光的。
再說了,即使你真的具備那個眼光,但是,人家願不願意讓你當他的員工,也是個問題。即使你足夠優秀,能夠成為它的員工,你也可能只有工資的收益,沒辦法擁有公司的股份。
因此,對於絕大部分普通人來說,購買上市公司的股票或者指數基金是最好的投資方式。
持有上市公司的股票,普通人也能輕鬆當老闆。
三、普通人不要投資個股,要投資指數基金
說到買股票,很多人傾向於通過自己的研究,購買一隻自己覺得很有發展潛力的股票。
有些果粉會覺得蘋果公司很牛逼,未來肯定還會更牛逼,買蘋果股票一定賺錢。還有一些人看到茅臺之前漲了那麼多,覺得它未來還會漲更多,於是就去買茅臺的股票。
其實,這樣的做法是錯誤的。投資單個股票會帶來兩個問題:
第一、機會成本非常高
第二、風險非常大
所謂的機會成本,指的就是你的錢若是被用來投資了某個標的,那些錢就不能同時被用來投資另外一個標的——如果你用一些錢投資了A,那麼那些錢就不能同時用來投資B,於是,B的未來漲幅就會成為你投資A的那些錢未來收益的機會成本。
其次,這個世界充滿了不確定性,每天都會有各種突發事件發生。有些突發事情,會對一家公司的發展帶來巨大的不利影響。而你把所有的錢拿去購買它的股票,一旦發生黑天鵝事件,你的投資將有可能受到巨大損失。
比如說滴滴,在大家眼裡,它在中國是一家無人人敵的共享出行公司,可是之前發生的順風車事件,給它帶來了沉重打擊,這兩年的發展受到了很大的阻礙,假設它是一家上市公司,你拿了所有錢購買它的股票,你就損失巨大。
除此之外,購買單隻股票還有一個巨大的風險:你沒看懂或者看錯了,你所購買的股票背後的公司,從而造成損失。
每個普通人,包括各行各業的精英,所擁有的認知和所能了解到的資訊都非常有限,因此很容易誤判或者片面的理解一家公司。
股神巴菲特雖然靠股票投資賺得盆滿缽滿,但是,你可能不知道,他在幾十年的投資生涯中,也看錯了很多股票,受到了很大損失。他幾年前就因沒看懂IBM,而損失了幾十億美元。
股神都做不到百發百中,更別說普通人了。
說到這裡,我想跟大家分享一下,我在這方面犯過的錯誤。
我是17年開始才有投資的想法,那時候,我非常看好英偉達的發展前景,所以就想著拿出自己一部分的工資去購買它的股票。後來由於工作不穩定就沒買成。
最近我又非常看好特斯拉的未來,我也想說等什麼時候有錢了,也去買點他的股票。
雖然到目前為止由於收入有限還沒出手,沒造成什麼損失,但是,我的這些想法是非常錯誤的,必須引以為戒。
既然投資個股有那麼多壞處,那普通人要投資什麼呢?
很簡單,普通人最好的投資標的,就是各種指數基金。
像巴菲特就建議普通人去投資標準普爾500指數。對應到中國,就是滬深300指數基金。
以下是標準普爾500指數過去40年(1979~2019)間的價格趨勢圖:
你購買了這些指數基金,就相當於購買了美國和中國未來的發展。從長期來看,這兩個國家還有很大的發展潛力。
指數基金,普通人的最好選擇!
四、定投是最好的投資方法
投資要想賺錢,不僅要有一個好的戰略,還要有一個好的戰術。
我們剛才說的投資指數基金屬於好的戰略,那好的戰術是什麼呢?
李笑來說定投就是最好的戰術。
所謂的定投,就是定期等額的投資某一個指數基金。比如說你給自己設定,每個月的一號,拿出1000塊錢,投資滬深300指數基金,這就是屬於定投了。
定投雖然簡單,大部分人卻很難做到。在大部分人眼裡,最喜歡做的事是梭哈,也就是一把押上全部。
今天老王看到茅臺的股票飛漲,就拿出自己所有的資金一把就把它全部買了。明天小李看到蘋果股價一年翻了將近一倍的訊息,就拿出 10萬塊積蓄,一把全部買入。
這就是大部分人買股票最常用的方法。
梭哈相比定投來說,有兩個壞處:
第一、有可能買在最高點。股票價格在短期之內都是不斷波動的,如果你一下子就梭哈了,有可能就買在短期之內的一個最高點。
如果是定投,你就能夠以相對低的價格買到理想的股票。
比如說你有10萬塊錢,這個月蘋果的股價是200美金,你定投了1萬塊錢。下個月它降到了150美金,你再定投1萬,再下個月降到120美金,你再定投1萬。這樣分10個月定投完之後,你的均價可能就比一次性買入低很多。
第二,它會給你的心態帶來非常大的不利影響。
你如果一下子買入,而剛好買到最高點。當過沒不了多久它下跌的時候,你就會很痛苦。因為它一旦下跌,就代表你受損失了。而我們每個人對損失的感受比對收益的感受要大。損失十塊錢帶來的痛苦,要比獲得十塊錢帶來的快樂要大很多。
當你感受到痛苦了,你就會把它賣掉,而當你割完肉沒多久,價格可能又會漲上來。那麼,你就會想說:要不要再給它買進來,把之前損失的給它賺回來。詭異的是,你買完之後它又開始下跌。這麼操作下來,你就會虧得蛋疼。
而如果是定投,你只有一個動作,就是買,它的價格跌得越低,你能買到的數量就越多,心裡就越開心。
其實很多投資股票的人,都知道定投這個方法,但是很少人會去採用。原因就是:大部分人都傾向於去尋找一個複雜的、深奧的、看起來更高階的方法,他們覺得這樣的方法才是管用的。
而定投這個方法太簡單了,大部分人就覺得太簡單的方法不管用,於是就不採用。
其實,最簡單的方法才是最管用的。
記得李善友教授,在第二曲線那本書裡講過:判斷一個理論是不是終極理論,一個非常關鍵的因素就是,看它是不是一個簡單的理論。
如果把它放在方法論上,我們可以得出這樣的結論:一個方法管不管用,非常關鍵的因素就是,看這個方法夠不夠簡單。
我在17年也聽李笑來介紹過這個方法,但是一直都沒有采用。
這幾年我在幣圈買的幾個數字貨幣,每次都是採用梭哈的方式去買,從來沒有采取定投的方式買過。結果就有一個數字貨幣買在了高點。
而之所以這麼做,原因也很簡單,我也是一個喜歡複雜方法的人。
記得之前去一家網路家裝平臺做網路銷售時,領導安排一個師傅帶我,給我介紹一些獲取客戶的方法。我按照他的方法去做並沒有多大的收穫。於是我就想:他是不是有一些祕密沒有告訴我,怕我搶他的客戶,所以我才沒有收穫的。
現在看來,我這個想法是多麼愚蠢。
最簡單的方法,才是最有價值的!
五、“長期持有”才能獲取最大收益
當你採用定投的方式,購買了某一個指數基金之後,接下來要做的就是長期持有。
這個長期是多長呢?
李笑來說:兩個週期構成一個長期,而一個週期由一個上升趨勢和一個下降趨勢構成。
長期持有一隻指數基金跟短期持有比起來,收益上的差距非常巨大。
短期來看,一隻指數基金要麼持續波動,要麼橫盤不動,你如果買的是短期,要麼收益很小,要麼沒收益,甚至可能虧損。
而從長期來看,一隻指數基金會持續上漲,甚至會有少數的暴漲階段。你只有長期持有才能捕捉到這個暴漲階段,並享受到持續上漲帶來的收益。
除此之外,如果你是短期持有,那你就會整天想去看投資標的的價格。如果漲了你就很開心,吃晚餐時給自己多加一個雞腿。如果跌了你就會很痛苦,連早餐都不捨得吃。
之前有一個女同事,通過手機軟體購買了幾次股票。每天上班的第一件事就是看一下它的價格,如果漲了算一下賺了幾百塊,就會手舞足蹈,恨不得全公司的人都知道。上班過程中也會偶爾拿出來看一下,如果又漲了,又開心得不得了。
因此,要想在投資上獲得更大的收益,並且不讓投資影響到你的工作和生活,那你需要做的就是長期持有。
擁有“長期主義”,普通人也能創造奇蹟!
六、拿自己賺來的錢投資,而不是借錢投資
既然是投資,那肯定需要有真金白銀才能投,那這個錢從哪裡來呢?
在這方面,大部分人常犯的一個錯誤就是借錢投資。
很多人覺得光靠自己那點收入即使能賺錢,收益也會很低,因此,會想辦法找親戚朋友借錢,找銀行貸款,甚至連網貸都不放過!
我之前看到微信公眾號上的一篇文章介紹說:普通人和富人有一個很大的差別,普通人借錢消費,富人借錢投資。然後舉了很多例子說明,有哪些富人是通過借錢投資發家致富的。
你也會經常聽說,誰借錢投資賺了幾百萬幾千萬。
其實那篇文章的作者和大部分人,都存在一個問題:倖存者偏見。
我們只看到借錢投資並賺錢的少部分人,而沒看到借錢投資虧了很多錢,然後傾家蕩產的大部分人。
我有一個親戚,看到別人搞煤礦賺了很多錢。於是找銀行貸款,借高利貸去投資煤礦。同時,還借錢去跟朋友開店,最後血本無歸。四十幾歲的年紀欠了五六十萬的外債,差一點連房子都賣掉。現在每天打幾份工賺錢還債,日子過得苦不堪言。
那些想靠投資賺錢的人,一定要憑自己的真本事去賺錢,然後把賺來的錢拿去投資,而不是借錢投資,這樣才不會讓自己陷入困境。
借錢投資是個坑,每個人都要遠離它!
李笑來這本書的重點用一句話就可以概括:每個普通人,都應該拿自己賺來的錢,用定投的方法,投資指數基金,並且長期持有,這樣才能改變自己的命運。
不得不說,他介紹的投資方向和方法,具有非常大的價值,也有很強的可操作性。每個普通人,都可以按照他的方法去做,從而享受到經濟發展帶來的紅利,讓自己過上幸福的生活。