對美國常見的銀行手續費的厭惡，以及作為交換媒介的現金帶來的不便，促使中國有必要建立新的支付系統。

QR碼和數字錢包構成了中國支付模式的基礎。

消費者的期望使得中國的模式不太可能在美國起飛。

來到中國的遊客很快就會發現，中國正在迅速轉變為一個沒有現金的社會。阿里巴巴(BABA)通過與螞蟻金服及其支付寶支付平臺的聯絡，以及騰訊通過其微信(WeChatPay)平臺，在中國的支付領域佔據主導地位。最近Brookings paper看並解釋了中美兩國模式的不同之處，並探討了支付行業的未來。

尋求接觸中國支付系統的投資者可以購買阿里巴巴(Alibaba)和騰訊(Tencent)的股票。

美國模式

五十多年前，美國發明了與銀行賬戶和信用額度相關聯的磁卡，徹底改變了支付世界。商人擁有便利現金或信用卡交易的卡片處理終端。銀行收取處理卡交易的費用。

美國模式未能在中國流行。商人們反對銀行收取的費用。此外，他們不願意購買處理交易所需的裝置。因此，長期以來，現金一直是中國的主要交易方式。

需要是發明的動力

事實證明，現金作為交換媒介是很麻煩的。在中國，最大的流通紙幣是100元，相當於15美元。由於商家抵制信用卡和現金的挑戰，因此需要另一種制度。

輸入QR碼和數字錢包

易於獲取和廉價，QR程式碼構成了解決方案的一部分。QR程式碼不要求商家購買裝置。消費者只需要一部帶有網際網路連線的智慧手機。這樣，技術需求就減少了，負擔轉移到了消費者身上。

中國模式的第二個組成部分是數字錢包，它以電子方式儲存消費者的支付憑證，並允許他們以電子方式傳輸資金。消費者可以把錢從他們的銀行轉移到他們的數字錢包。

當購買時，錢被簡單地從消費者的數字錢包轉移到商人的數字錢包。QR程式碼為這一轉移提供了便利。把錢從銀行轉移到數字錢包是不收費的，但是把錢從數字錢包轉移回銀行是有費用的。此外，商家不收取交易費用。支付平臺承擔成本。這樣，對於消費者和商家來說，交易是沒有成本的。

與美國不同的是，中國的銀行被排除在交易之外，從美國系統利潤豐厚的支付流程中搶走了它們。

支付寶和微信主導中國崛起

從十年前的幾乎為零，中國的線上支付大幅增長。2018年，中國移動支付總額飆升至41萬億美元以上。支付寶和微信都有超過10億使用者。超過90%的中國人口使用這兩個平臺之一作為他們的主要支付方式。QR碼在中國隨處可見。從大型百貨商店到本地市場，線上支付是一種交換方式。即使是乞丐也接受支付寶和微信支付。

為什麼支付寶和微信支付？

建立中國系統對阿里巴巴和騰訊都有既得利益。騰訊正在尋找一種方式，為其線上遊戲和人與人之間的交易提供便利。他們的第一次使用是在中國的紅色信封禮物交換的中國新年。阿里巴巴正在尋找一種便利其電子商務平臺交易的方法。因此，支付寶和微信支付誕生了。

如果是免費的

由於平臺對商家和消費者來說都是免費的，平臺提供商如何從中受益？首先，它在各自的平臺上驅動更多的流量和事務。其次，它為這兩家公司提供了寶貴的寶貴資料寶庫，在一個隱私法非常寬鬆的國家。

它會在美國流行嗎？

在某些方面，它已經做到了。在中國遊客和消費者可能會去的地方，這兩個平臺都已經被接受了。

然而，像在中國這樣的國家，可能不太可能得到廣泛的接受。為什麼？首先，消費者習慣於目前以銀行為基礎的系統，因此他們可能不太可能改變自己的行為。第二，美國的消費者保護法目前針對的是以銀行為基礎的體系.最後，對與美國系統有關聯的持卡人的獎勵取決於對商人收取的高額費用，而中國的模式中並沒有這樣的收費。

然而，中國模式可能會在銀行體系不發達或者是中國遊客熱門目的地的國家流行起來。

發明內容

中國從零開始成為全球支付行業的發源地。文化差異造成了兩種截然不同的支付制度。然而，中國模式在促進電子商務在中國的發展方面發揮了重要作用，而且在未來很可能會繼續這樣做。