隨著社會的發展，移動網際網路的盛行，數字化時代的到來，借錢的渠道越來越多，欠錢的數量也越來越大，負債的人群也越來越多。對人們影響最大的就是網貸。由於手機的普及，借款都可以透過手機簡單操作來完成，點點手機螢幕，刷刷人臉就可以借到一筆不小的貸款。

雖然網貸非常方便，但網貸也存在一個最大的弊端，就是利息非常高，大部分網貸平臺的年化利息達到了30%甚至更高。如此高的利息，借款人在頻繁迴圈借貸的情況下，可能支付的利息比本金還高，自然讓很多人無法承受。

同時，一些網貸平臺為了從借款人身上套取更多的利息收益，會利用各種複雜的公式以及手段來儘可能地提高利息。比如網上頻繁曝出的高額服務費、砍頭息、套路貸等，都是網貸平臺的各種套路。

當然，網貸只是使用人群最多，接觸人群最廣的一種貸款。事實上，還有很多貸款同樣打著各種旗號，為的就是榨乾借款者的收入，有的甚至弄虛作假糊弄借款人，讓借款方莫名的背上各種高額債務。

不過，這些不規範甚至是違法的貸款，並不能一直存在。隨著民法典的頒佈，一些不規範以及超出相關規定費用的貸款，也在逐步被清理出歷史的舞臺。以前大家都覺得欠錢必還，但新規頒佈之後，一些不符合規定的超出法律規定範圍的貸款，其實是可以不用還的。

1、超出規定利息的高利貸。

都知道高利貸害人害己，放款人為了錢財不斷遊走在灰色地帶，借款人為了度過眼下的難關，也不得不鋌而走險。

根據相關的最新政策，央行對高利貸的利息也做了明確規定，如果超過銀行利息規定的倍數，貸款方和借款方可以就借貸利息進行協商，但是不得超過銀行規定貸款利息的4倍，也就是15.4%。如果高利貸的利率超過了15.4%，超出的部分是可以不用償還。

2、抽走本金的砍頭息。

砍頭息可以簡單理解為放款金額和實際拿到手金額不相符的行為。比如放款方說好金額是10萬，但是由於砍頭息的存在，收款方收到的金額實際只有8萬，這2萬就屬於砍頭息。

砍頭息不但大大減少了借款方拿到手的現金，由於本金的減少，實際的利息也比原先的高出很多，借款方不但要承擔一部分不存在的本金，還要承擔額外利息。而最新的政策規定，不得以任何理由從借款本金當中扣除任何費用。

3、夫妻一方單方面債務。

此前網路上經常爆出，夫妻雙方有一方出現賭博或者其他原因導致大量負債。在實際借款人離婚或者離世了之後，夫妻另一方卻平白無故地背上一大筆債務，這樣從天而降的負債顯然不合理。

如今對夫妻雙方的債務作了明確的規定，當放款方要求夫妻方，也就是非實際借款人償還欠款，就需要進行舉證，證明夫妻實際借款方將借款用於夫妻雙方的家庭生活。如果不能明確借款用於夫妻共同生活，那麼夫妻的非實際借款方不需要承擔相關的還款義務。

4、此外，還有套路貸和冒名貸。

套路貸和冒名貸其實已經是一種違法行為，套路貸的借款人往往只會拿到小部分錢甚至幾乎拿不到錢，但是在放款法的設計下，短時間內背上數十萬甚至百萬的債務。這種貸款是不需要還的，一旦遇上馬上報警處理。

而冒名貸款一般是身份資料被他人盜用，不知不覺當中背上貸款。簽名也是冒名頂替，被冒名貸款發生後，往往要收到電話催款或者查詢徵信才能發現，這也是一種違法行為，發現不對勁時只能向公安機關報案處理。

總之，最重要的還是要提升自身的理財意識和安全意識，不透支消費，不非理性消費，不做不必要的貸款，更不要借高利息的貸款。