首頁>科技>

繼今年1月31日“美團互助”關停後,3月24日和3月26日,網路互助的老三“輕鬆互助”和老三“水滴互助”也紛紛離場。

輕鬆互助和水滴互助的使用者體量在千萬以上,商業價值非常大,而且對兩個平臺背後的企業有著重要的作用。

在這種情況下相繼撤退,說沒有事情是不可能的。

一時間猜測不斷,是國家開始打壓互助行業了嗎?老大“相互寶”還能堅持多久?

01

“網路互助”怎麼了?

從前幾年的蓬勃發展到如今的倉惶離場,網路互助行業經歷了什麼?

看一個數據:

2018年相互寶分約平均分攤金額0.03元,2021年2月兩期分攤金額卻已經達到了11.22元,金額增加了三百多倍。

2019年相互寶全年救助16528人,2020年救助人數卻上升至68675人。

這體現了兩個問題,一個是分攤金額不斷增加,一個是救助人數不斷增多。

而另外兩個關鍵因素——新使用者數量和老使用者數量都在不斷下降。

這就形成了惡性迴圈:平臺使用者減少——救助人數增多——分攤金額暴漲——平臺使用者更加少……

這種境況引起了許多人的不滿。

除此之外,整個網路互助行業的使用者資金達到了90億以上。

這些錢並沒有受到監管,而是被平臺自己所掌控著。

那就有可能會有“爆雷”的風險,比如高層偷偷把錢拿去私用,或者平臺把錢拿去投資獲利,而一旦無法彌補空缺,近百億的錢都會打水漂。

所以國家必須進行監管,以保證平臺的穩定和使用者的權益。

但納入監管對平臺來講是不利的,因為他們會失去很大的自主權,運營成本也會有所增加。

所以,到底是增加人力物力並失去自主權來繼續開設平臺,還是關掉平臺重新開闢業務,成了整個行業需要考慮的事情。

很明顯,輕鬆互助和水滴互助都選擇了後者。

這也揭示了,在經歷野蠻生長的階段後,網路互助行業開始整體走向下坡。

壓力,來到了“相互寶”身上。

02

相互寶能撐住嗎

作為業內老大,相互寶的壓力比其他平臺都要大得多。

它的使用者體量,最高時曾突破1億,即便現在人數不斷下降,也依然保持在9000萬以上。

它的決策,對整個行業都非常重要。

如果它繼續開下去,那麼現存的互助平臺肯定也會考慮繼續開下去,因為壓力主要是相互寶扛著。

但如果它也選擇關停,那網路互助行業大概會進入新的紀元,也就是現存的互助平臺基本都會關停,重新入場的平臺肯定都是符合國家規範、處於被監管狀態的。

在奶爸看來,短期內相互寶應該會繼續開下去。

因為它的流量太大了,對網際網路企業來說,流量就是最大的財富。

手握9000萬+使用者,不可能說丟就丟。

而且目前我國參加網路互助的人數達到了接近4億,說明網路互助的需求非常高。

如果相互寶也關停,這些人該如何去尋求一份如此便宜的保障?

即便是從這點考慮,政府也不會逼得太緊。

所以參加相互寶的朋友不用太過擔心。

但卻要做好準備,如果你現在只參加了相互寶,那它一旦關停,你要怎麼辦?

03

或許你可以這麼做

國家對網路互助平臺的定性是:有商業保險的特徵,模式也非常一致,但是缺乏必要的監管,風險高。

輕鬆互助與水滴互助的下架原因都差不多——跟著國家政策走,做符合規範的健康險。

健康險,就是商業保險中的百萬醫療險和重疾險。

所以我們其實可以看到網路互助平臺的發展趨勢——向商業保險平臺靠攏。

商業保險的意義在於對社保的補充和風險的抵抗,這一點是網路互助計劃所不能比擬的。

網路互助計劃價格確實便宜,一年幾十上百塊,最高能換30萬保額。

但這個保障其實很低。

真有個重大疾病,30萬很大機率是不夠的。而且保障條件還非常單一,除了生病給錢,其他什麼也沒有。

而商業保險比如百萬醫療險,保障範圍輕鬆吊打它。

保額都在百萬以上,重疾醫療費花多少報多少(扣除社保後和免賠額後),包括院外特效藥的費用也能報銷。

比如癌症,要花50萬醫療費(正常水平),社保扣掉15萬,相互寶給你30萬,還有5萬需要自費,而買特效藥一年基本要10萬塊錢,也需要自費。

而百萬醫療險不一樣,社保扣掉15萬,再扣掉1萬免賠額(自費),剩下34萬可以全額報銷,買特效藥的10萬也可以全額報銷。

更不用說百萬醫療險還有疾病就診綠色通道(不用排隊)、醫療墊付(保險公司直接在交醫療費時幫忙墊付)等自帶的額外保障。

它貴嗎?

真不貴,30歲的人,一年兩三百塊錢就夠了。

所以,如果我們想有穩定的醫療保障,可以這麼做。

首先要購買社保。

社保是國家給予我們的社會福利,重要性和價效比毋庸置疑。

每年繳納一點錢,無論是醫療還是養老,都能獲得保障。

其次應該購買商業保險。

例如主要保住院醫療的百萬醫療險,槓桿高,30歲的成年人,一份百萬醫療險一年只要兩三百塊錢。

這個費用,大家也都承受得起。

而其保障範圍非常全面——住院醫療、重疾醫療、特效藥等保障全都有。

商業醫療險搭配社保,通常都能夠比較好地解決重病時的經濟問題。

而在無法購買百萬醫療險的情況下,可以退而求其次,選擇惠民保。

惠民保也是商業保險,但相當於一種社會福利。

去年一整年,惠民保都非常火熱,據不完全統計,全國各地有60多款產品上線。

無論多大年齡,什麼職業。

一般都只需要幾十塊錢一年就可以買到,保額高達兩三百萬。

而且它還支援帶病投保,對患病群體非常友好。

只不過它的理賠門檻較高,保障範圍也不夠全面,所以作為替補選擇更合適。

至於“網路互助”,則可以當作額外的醫療補充,疊加自己的醫療保額,進一步提升保障。

合理搭配,形成“社保+商業保險+網路互助”的完備醫療保障體系。

相互寶到底還能堅持多久,我們不得而知。

但無論如何,我們千萬不要把醫療保障寄託在網路互助上。

一年花幾百塊錢,做一個完整的醫療保障體系,才是穩妥之道。

我是奶爸,專注家庭保險研究。

想知道自己適合什麼樣的產品,戳下方連結,免費獲得定製方案。

9
  • 整治雙十一購物亂象,國家再次出手!該跟這些套路說再見了
  • 聯發科狙擊手,高通釋出5nm驍龍780G,效能提升45%