看到這個訊息，完全不覺得驚訝，因為這是遲早的事。

繼百度互助宣佈下線，美團互助、輕鬆互助關停後，水滴互助也將關停。

3月26日晚，水滴互助釋出公告稱，其將於2021年3月31日18點正式終止互助計劃。

對於這種打著為老百姓籌錢的幌子來盈利的平臺，你們良心何在，如果真的是公益性的，瞭解清楚發起人的家庭背景，確實付不起醫藥費，那必須籌款，人心都是肉長得，相信很多網友都會買賬，而最後卻淪為自己家裡有車有房，不捨得賣，非得拿網友當傻子的，還要籌款的這類人，不知道平臺是怎麼監管的，簡直是利慾薰心。

利用網際網路工具，做互保有沒有價值和意義？

確實有，這個不能否認，因為保險公司的模式就是從客戶處獲取資金，透過投資或者其他的渠道給客戶賠付，日常運營成本。

因你總要賠付保險客戶，之所以有些人說買了也不賠，那是因為沒有買對險種，畢竟有意外險，重疾險，醫療險等，就和公司一樣，銷售，採購，內勤，財務的分工不同，是一個道理。

保險公司每天都招人，而且幾乎沒有門檻，而領導就是每天轟炸我們的代理和銷售，這個人盡皆知的事兒。

因為保的多，保的全，所以保費貴，保險公司在最後上市公司中，並不算是盈利能力很強的板塊，因為很重。

所以網際網路人對保險這個板塊蠢蠢欲動，也是可以理解的，畢竟相比保險公司來說，網際網路上的確實便宜，但至於能不能兌現那就不好說了。

那麼網際網路能否夠改造如此傳統的行業呢，只能說它一定是個方向，想改變很難，最多它可以壓縮人和運營成本，其他起不了啥作用。

但是，保監會可不這麼想，因為互保也是保險，脫離不開保險模式，它解決不了這些問題。

網際網路公司，終究是賺快錢的，在大客戶基數下，還是流量為王，流量變現的路數。

雖然招聘了大量金融專業人才，但是自己可都是玩流量起家的，在擴張使用者的階段沒問題，使用者數量增長很快的，遇到保險行業深水區的時候，實在拿不出什麼有價值的解決方案。

特別是靠營銷手段達到目的後，開始穩定賠付，賬可是不那麼好看的。

二級市場套現才是目的，資本市場爽了，創業者們爽了，監管可是不會讓你這樣爽，金融行業就是這樣。

有些人會想，這不沒出問題麼，這麼著急監管幹啥，我只能說，這是對金融行業特點不瞭解，出問題的時候，投資人套現了，創始人套現了，最後監管和社會買單，網上那些卷錢跑的，坑了一群人的還少嗎？

監管也不想重蹈覆轍，必須越來越嚴。

互助計劃隨意更改規則，這對使用者來說是不公平的，為了保障老百姓的利益，未來監管只會越來越嚴格。

在發病率不變的前提下，參與人數越多，生病的人就會越多，申請理賠的人多了，分攤金額就漲了。

早期的互助計劃，為了能獲取更多的使用者，健康告知和核保都很寬鬆，甚至可以說不完善，這就導致了一部分人不符合健康告知也加入了，到理賠的時候卻很難。

曾經的網路互助保險，真的很吃香，只要存 10 塊錢，就可以獲得幾十萬的大病補助，由於交費少、保障高、易操作，吸引了大量會員加入。

包括支付寶的相互寶在內，前段時間也曝光了一位女士的問題，投了相互寶，卻得不得賠付，這讓相互寶瞬間崩塌。

從 2011 年的抗癌公社起，之後有相互寶、水滴互助、輕鬆互助等，大大小小的互助平臺有幾十家，市面上幾個主要平臺的資料：

互助平臺成立的時間，都不是很長，使用者數量也存在一定的差異，其中相互寶和水滴互助遙遙領先。

而最近幾年，已經有 4 家平臺正式宣佈關停，分別是百度、美團，以及最近的輕鬆互助、水滴互助，都是行業流量巨頭。

1、2020 年 8 月百度旗下燈火互助關停，起因是人數不滿 50 萬。

2、2021 年 1 月美團互助宣佈關停。

由於互助業務與美團主要經營業務的關聯性小，監管壓力大，自主關停。

3、2021 年 3 月輕鬆互助宣佈，在 2021 年 3 月 24 日 18 點正式關停。

4、水滴互助2021 年 3 月 31 日停止服務

根據 3 月最新公示，還有很多加入輕鬆互助的成員，那麼現在這幾千萬人的保障怎麼辦？之前交的分攤金，如何處理？

以後生病了，還能賠嗎？還要不要加入其他互助計劃？

1，大病籌款容易嗎？

2015 年以來，公益籌款平臺雨後春筍般出現 :

對需要籌款的人來說，申請這些平臺的流程並不複雜，只要把病情寫清楚，準備好相關病歷和證明資料上傳給平臺就可以了。

如果想籌款成功，那麼一般要滿足如下幾點因素：

內容足夠真實：為提高真實性，平臺一般會要求上傳患者的照片，這些照片大多是患者躺在病床上被病痛折磨的樣子，看了之後總會讓人心生惻隱之心。社交關係足夠廣：每個籌款專案發起時間大多隻有 30 天，如果社交圈廣，在短時間內被轉發的次數就會越高，籌款成功的機會也就越高。

現在部分眾籌平臺只要病歷資料稽核無誤就可以申請提現，並沒有實地稽核機制，這就會給一些不法分子鑽了空子。

所以大病籌款是走投無路的辦法，到底效果好不好，可能真的看造化了。

除了大病籌款，現在很多平臺還推出了各種各樣的互助計劃。

只要存 10 塊錢，就可以獲得 30 萬的大病補助，由於交費少、保障高、易操作，吸引了大量會員加入。

近年來，百度、美團和輕鬆互助，陸續選擇關停。

這裡也再總結一下其中的原因：

監管越來越嚴格：互助計劃一直打著 “保險” 擦邊球，隨意改規則，這對使用者來說不公平，為了保障大家的利益，未來監管會越來越嚴格。寬進嚴賠：早期的互助計劃，為了能吸引更多人加入，健康告知很寬鬆，甚至可以說不完善，這就導致一部分人不符合健康告知也加入了，理賠時卻很難。

儘管互助計劃並不完美，但面對新事物，我們始終保持歡迎和充滿希望，如果互助計劃，能越來越規範，未必不是好事。

已經交的費用，怎麼辦？

輕鬆互助關停公告顯示：2021 年 3 月 31日 18 點正式關停。

也就是說，分攤後還剩的錢，會全部退還。

至於已經分攤過的那部分錢，肯定是不會退回的。

這也在輕鬆互助的條款中有明確說明：當專案無法運作時，會將賬戶餘額扣除管理費後退還。

關停了，患病怎麼辦？

這次關停，輕鬆互助給了 7 天的過渡期：

在 2021 年 3 月 31 日前，如果不幸患了大病，可以提互動助金申請。

如果符合互助條款，依然能得到輕鬆互助的合理賠付。

而之前美團互助關停，是這樣處理的：

在關停前，如果你不幸患了大病，從確診日起 180 天內，可透過美團互助詳情頁面，提互動助金申請。

只要符合《會員規則》和《互助條款》規定，依然能得到美團互助的合理賠付，所以大家不用有後顧之憂。

不過，之前就有平臺倒閉，互助拿不到錢的先例，可能有朋友會問：這難道不違反合同條款嗎？

其實，大多數互助產品的條款早有說明：

也就是說，政策因素、官方行為，甚至使用者流失，都有可能導致保障終止。

背靠網際網路巨頭的互助計劃關停，也給到了合理的解決。

就拿相互寶來說，萬一將來真的下線，處理方式也不會太差，畢竟有螞蟻這座大山。

網路互助到底怎麼樣？

互助計劃並不完美，比如缺乏監管、分攤金不斷增加、還有拒賠的風險等。

但我們不可否認它功大於過，它所起的作用是不容小覷的。

如今大家的生活壓力大，健康問題層出不窮，想要買保險，但無奈於一份重疾險都要幾千上萬塊，根本買不起。

而 互助計劃每個月最多不過幾塊錢，預算再有限的人也能買得起。

螞蟻集團研究釋出的《網路互助行業白皮書》顯示，79.5% 的網路互助使用者年收入不足 10 萬，68% 的人沒有商業保險。

互助計劃除了令一部分買不起保險的人有機會加入，更是讓那些買不了的人重新有了希望。

相互寶健康告知相對寬鬆，年紀大、有慢性病的老人也能加入老年防癌計劃。

其次，這些互助產品真真切切地，確實給一部分人帶來了幫助，募集了不少互助金，讓很多人病有所醫，不至於因病返貧。

以互助計劃的兩大巨頭為例：

相互寶：兩年來一共救助了 88866 人，募集了 129 億互助金。美團互助：上線一年多，共幫助了 382 位患病會員。

總的來說，互助計劃雖然一直飽受爭議，但對於一部分人的作用是實實在在的。

互助和保險，哪個更靠譜？

為了讓大家有一個大致的瞭解，本人做了如下對比圖，供大家參考：

無論從監管、還是具體保障，其實互助計劃都存在極大的差異。

對於下面的一些事項，希望您認真看完

:

互助靠譜嗎？

保險的本質是一紙合同，受保險法的保護，而互助計劃並不是。

互助平臺並沒有對互助專案兜底，在《行動公約》裡，深藍君看到了其他無法順利獲得互助的情況：

有可能受國家法律法規和政策的影響，而無法繼續提供服務；由於技術、網路等原因導致會員損失，不承擔任何責任；會員數量低於 20 萬人時，有權終止本專案。

互助計劃有一句特別提示：

會員對其他患病會員的分攤是一種單向贈予行為，儘管存在會員公約等約束機制，但並不能預期獲得確定的風險保障。

理賠服務不同 :

互助平臺很少公開提到這樣一筆費用：

如果發起求助，需要交2500-4000的調查費，不管通不透過，錢是不退的。

稽核通過後，還得把我們的個人情況和隱私在平臺公示 7 天，其他會員可以在這段時間提出質疑，而保險所有的理賠都是隱私保密的。

保障成本不同 :

互助計劃只是看起來門檻很低，但是需要長期繳費，累計起來也是一筆不小的花銷。

一些互助計劃，每個計劃裡面存了 10 塊錢。

本來是奔著佔便宜去的，沒成想其中 1-2 個平臺每月都有互助事件發生，不到 2 個月，錢就沒了。

而保險都是經過依據各種歷史資料，嚴密的精算後，提交銀保監會審批通過後才能進行銷售的，所以整個產品精算體系並不相同。

監管不同 :

同樣很多互助平臺的主體都是網路科技公司，對股東和資金等都是沒有具體太多要求的。

僅過去幾年時間，就有大大小小數十家互助平臺倒閉。

而對保險公司來說，在成立之初就已經銀保監會嚴格把關，不僅對成立的股東和資金有嚴格要求。

在保險法的規範下，透過償付能力的實時監管和保證金制度等一系列舉措，確保公司能持續運作。

這裡需要提醒大家，的確有部分患者拿到了 10 萬、20 萬的互助金，相信對這些人來說，是有很大幫助的。

想要對抗大病風險，我們該如何理性去應對？

其實，對我們普通人來說，醫保 + 商業保險 + 互助計劃，才是一個正確的配置思路。

醫保：可以帶病投保，無論大人小孩，建議都要參保。商業保險：醫保只報銷社保內的費用，還有很大一部分費用無法報銷，所以要搭配商業保險，比如 重疾險、醫療險、意外險、壽險，保障會更全面。互助計劃：如果你已經做好了 醫保 + 商保 的全面保障，同時可以加入互助計劃。每個月也不差那幾塊錢，又可以幫助一些困難的人，必要時還有一份互助，兩全其美！如果你手頭預算真的非常緊張，暫時還沒條件買重疾險，可以先加入互助計劃，總比裸奔要強。

我們把保費交給保險公司統一管理，一旦有人發生疾病或者意外，保險公司就會把這筆錢給到符合幫助的其他人，本質上也是分攤風險的一種形式。

早在 17 世紀以前，海員為了防止出海遭遇風暴遇難的風險，大家會交一筆錢成立一個基金會，一旦有人遇難，家人就可以得到一筆錢維持生活，這其實就是人身保險早期的雛形。

在過去幾十年裡，有很多銷售人員自身的問題，對產品自己都不明白，卻非要賣給別人，更多的是親戚朋友，現在更多。當然，也有良心業務員，那是消費者自己的問題。

保險是不會騙人的，什麼能賠什麼不能賠，到底怎樣賠，所有細節都寫在合同中，就怕保險業務員說不清楚，或者故意不告訴你。

相互寶曾公佈過一組資料：

1億家庭成員中，3成來自農村和縣城，6成來自三線以及以下城市。

以前，保險是 有錢人 才買得起的東西，而互助計劃的興起，也讓更多家庭能夠擁有基本的保障，意義重大。

有失必有得，每個人都要為自己的選擇負責。

#今日熱點##水滴互助關停##互助計劃##保險#