從去年開始，三大電信運營商陸續推出了簽訂5G合約“信用購機”業務，其基本思路是，運營商對簽訂長期5G套餐合約的使用者提供一定金額的購置終端補貼，但為了防止一些不良使用者低價獲得手機後“跑路”，就透過第三方信用平臺提供信用擔保。這樣，使用者獲得了好處，運營商擁有了一個穩定的長期使用者，是一個“雙贏”的做法。

一、運營商“信用購機”歷史

早在2016年，就有國內運營商推出了“信用購機”業務。聯通和芝麻信用、招聯金融合作，芝麻信用650分及以上的使用者有機會在芝麻信用生活中申請到免息分期購買聯通合約機，招聯金融授予使用者合約機購買額度和現金借貸額度，協助使用者實現0元免息分期購買，分期期數可長達24期。現在這種免息分期購，已被各手機廠商普遍採用。不過，這時的“信用購機”並沒有與運營商的套餐捆綁，就是一個純粹的手機促銷工具。

在4G商用初期，中國聯通把這種信用模式轉移到了主推的“冰激凌4G套餐”上。使用者選擇與中國聯通簽訂合約，並預存1000元或2000元的話費，就可以在一定期限內享受套餐“月費5折”的優惠。1000元的話費預存，為此促銷添加了一個很高的門檻。為降低門檻，中國聯通尋求與芝麻信用合作，芝麻分650分以上的使用者，不再需要預存話費，就可享受到“月費5折”優惠。

5G商用後，運營商陸續把這種“信用購機”模式轉移到了5G合約上。

二、5G“信用購機”業務介紹

從2020年開始，三大電信運營商陸續推出了5G套餐合約使用者“信用購機”業務。中國電信“橙分期”、中國聯通的“5G金融分期”，中國移動的“信用購機”。在網上找到了一箇中國移動的“信用購機“活動說明。

”信用購機”包括五個步驟。1、選擇手機，2、選擇套餐，3、支付首付，4、凍結保證金，5、商品（手機）發貨。最高可以優惠3780元，需要在花唄凍結優惠金額的1.13倍（24個月每月會釋放一部分）。

三、為什麼要引入花唄？

“信用購機“與優惠購買裸機不同，提供了兩部分優惠，一是購買手機直降優惠，二是辦理“5G套餐”優惠手機款。

根據使用者和運營商之間的套餐合約，使用者在購買手機時可獲得不同金額的手機補貼，這是國際上運營商通用的做法。甚至在美國、韓國等國家，主要的手機都是在運營商渠道銷售的。數千元的讓利，如果個別不良使用者拿了手機“跑路”了怎麼辦？在3G時期，我國運營商採用的是“預存話費送手機”的做法，使用者要獲得一部心怡的手機，需要一次性支付超過手機價格的“預存話費”，這樣運營商就不擔心有使用者“跑路”了。但這個“預存話費”的門檻太高了，只適合那些賣手機“不差錢“的使用者。

引入花唄信用後，使用者不需要實際付款，就可以以優惠的價格獲得手機，然後只要每月按時交納話費就可以了，使用者幾乎是無感的，運營商也避免了風險。

四、“信用購機”讓利幅度有多大？

以中國移動的“信用購機”為例，不考慮手機直降的優惠，因套餐合約帶來的購機金額優惠，與使用者簽訂的手機套餐綜合考慮，128元24個月5G套餐合約優惠800元，優惠幅度約26.0%，598元24個月5G套餐合約優惠3780元，優惠幅度約26.3%。而且這些款項都無需提前支付，每月按時交納話費就可以了，運營商就會代為歸還花唄。如果手機和5G套餐都是正好適合使用者的，使用者將獲得約四分之一金額的優惠。使用者付出的代價是，簽訂24個月的合約，以及在花唄部分金額會被暫時凍結。

五、運營商如何流程保證使用者知情權？

江蘇移動近期在官方微博中介紹了“信用購機”流程中，其中包含了多重告知，多方位保障使用者的安全。

一是業務推薦時辦理人員詳細告知活動內容，提醒客戶閱讀關鍵資訊後簽署告知函和業務受理單，切實尊重客戶的知情權和選擇權；

二是業務受理時，必須經過客戶登入和包客戶端操作、客戶簽署告知函、辦理人員上傳業務憑證照片等步驟，才允許辦結業務；

三是業務辦理完成後會有多條簡訊提醒客戶辦理的活動資訊，確保客戶充分知曉相關事項。

透過多重告知機制的設立，即使個別環節出現了問題，使用者也應該知道自己被簽訂了消費金融業務，而且知曉並不需要自己還款，只要自己按時繳納話費，運營商就會代為還款。

此外，江蘇移動還表示，“針對業務開展過程中的客戶投訴，制定了較為完備的處理機制，如提前中斷活動等”。也就是說，即使使用者改變了想法，也可以提前中斷，而不是必須堅持完成24個月的合約。

六、使用者利益是否會受影響？

透過前面的介紹，可以看出只要使用者按時繳納話費，與花唄的相關業務都由運營商自動完成，使用者幾乎是無感的（除了收到簡訊通知），此時，使用者的利益不會受到任何影響。而使用者每月按時交納話費，本來就是應該的。

七、實際實施過程可能出現的問題。

“信用購機”除了手機優惠購買外，還有24個月套餐合約，且捆綁了花唄，這可能遇到兩個問題。

一是在一線營銷時可能弱化貸款，尤其是運營商合作代辦機構。這就需要運營商嚴格執行告知規定，營銷一線要當面告知，後臺也要透過簡訊等方式告知，最好還應該建立短期後悔機制，使用者在簽約後，如果馬上後悔，可立刻解約，而無須承擔損失。

二是使用者由於種種原因未能按時還款（非故意），也會影響到運營商還貸，進而影響到個人信用，也就是說，“信用購機”後，對使用者繳話費的要求與沒有采用信用購機時有提高。使用者應該按時繳納話費，運營商也可以在現有簡訊告知的基礎上，利用APP推送訊息或“5G新訊息”等工具提醒使用者。

結語

“信用購機‘的出發點是，電信運營商給予簽訂長期合約使用者一定的終端購買補貼，這是全球流行的做法，也是運營商和使用者“雙贏”的做法。不過由於我國信用體系不夠完善，電信運營商也未能建立自己的信用體系，透過第三服務構建完整的服務，保障各方利益，這是一個不錯的做法。在實施過程中，可能會遇到一些問題，應該逐漸完善。