人工智慧所蘊藏的顛覆效能量和廣泛性影響,正在深刻地重構全世界從經濟、文化、政治、能源、金融、教育到社會管理等方方面。在資訊密集、數字密集和場景密集的金融領域,人工智慧所帶來的顛覆尤為強烈和深刻。而資料帶來的改變在同盾科技的產品應用上,體現的更是淋漓盡致。

同盾科技是國內專業的智慧風控和分析決策服務提供商,將人工智慧與業務場景深度結合,為金融、網際網路、物流、大健康、零售、智慧城市、政務等行業提供智慧信貸風控、智慧反欺詐、智慧運營等智慧決策產品&服務。

為了深度探究人工智慧技術六十多年的演變之路、各競爭大中國產業政策、人工智慧技術在金融領域的應用,智慧風控對銀行帶來的變革、以及新技術所帶來對社會責任和倫理道德的思考等問題。同盾科技聯合中國銀行業協會、中國資訊通訊研究院金融科技研究中心共同編寫了《人工智慧在銀行領域應用——基於AI技術的智慧風控應用》報告。

在報告編撰過程中,我們創新了方法論,對人工智慧、人工智慧關鍵技術、智慧風控、智慧風控核心技術等概念均進行了定性分析。通過歸納與演繹,以及同盾科技在行業深耕多年的經驗和對於技術演進邏輯的深刻理解,對行業未來發展也給予了展望。

報告以五大章節展開,下面簡要介紹一下報告整體脈絡。

一、人工智慧發展簡史

人工智慧(Artificial Intelligence,AI),概念肇始於二十世紀五十年代中期達特茅斯夏季研討會,六十年的發展波瀾壯闊,大致經歷了三個階段,有過波峰也經歷過波谷,當下在商業領域的應用來到了一個繁榮發展的臨界點。

二、人工智慧技術及應用

一般認為,人工智慧是電腦科學的一個分支,主要研究、開發用於模擬、延伸和擴充套件人的智慧的理論、方法、技術及應用系統的一門新的技術科學。其目的是了解智慧的實質,試圖開發能以人類智慧相似的方式做出反應的智慧機器。目前,人工智慧領域的主要研究包括機器人、語言識別、影象識別、自然語言處理和專家系統等。

三、基於AI技術的智慧風控

智慧風控是一個基於人工智慧技術的綜合性系統工程,充分利用各種資料,藉助如機器學習、深度學習和大資料等技術,與風控業務邏輯、流程等的有機結合,解決銀行信貸業務中的交易欺詐、網貸申請欺詐、信貸全生命週期風險管理、客戶價值分析、逾期客戶管理等場景的痛點及問題,最終形成一套完整的風控系統。

(人工智慧在銀行領域應用)

四、智慧風控在銀行領域的應用

傳統銀行的業務一般是基於線下模式來開展的,缺少線上業務運營的經驗,相應的風險控制經驗和能力不足。而各類金融科技企業通過新興技術—如人工智慧、大資料、雲端計算—對多維度客戶資料的處理,理解和預測不同客戶的行為和需求,為他們提供個性化的服務。對於銀行業而言,金融科技企業在產品與服務創新、運營效率與客戶體驗方面的優勢明顯,銀行與金融科技企業的合作成為發展趨勢。

近年來,智慧風控逐漸成為金融領域,尤其是銀行業的應用熱點,它提供一種貫穿事前預警與反欺詐、事中監控和事後分析全業務流程的風控手段。

(智慧風控全流程解決方案)

五、未來發展與展望

挑戰——儘管當前智慧風控能夠為銀行業帶來自動化、個性化的變化,但是智慧風控的核心技術遠未達到成熟階段,核心技術本身也在不斷演進,各類技術本身的缺陷及其衍生出的風險也可能影響到銀行業的發展。

機遇——隨著智慧風控技術的深入發展、信貸產品服務的不斷優化,未來的智慧風控將會在銀行業發揮更大的作用,創造更大的商業價值。

(發展趨勢展望)

人工智慧時代將會創造出虛擬空間,拓展了人類社會的空間層面。圍繞權利、財富、價值之間的競爭,將會從物理空間轉移到對虛擬空間的爭奪。這場競爭不僅是大國之間的博弈,更牽扯到社會各界的前途和命運,因此同盾科技認為,對人工智慧領域的應用怎麼重視都不為過。

同盾科技作為人工智慧領域的頭部企業,始終踐行使命,積極探索人工智慧基礎理論與技術研究,在技術創新及其商業化推廣方面得到各界高度認可。同盾發展至今,同盾科技業務從中國輻射至全球,已在杭州、北京、上海、深圳、廣州、成都、西安、重慶、新加坡、印尼等多地設立分支機構。並且同盾科技的團隊中,超過80%的成員是人工智慧、雲端計算、風險管理、反欺詐、商業智慧決策、等領域的資深專家。同盾科技希望憑藉人工智慧、雲端計算等核心技術,賦能金融、網際網路、物流、醫療、零售等行業,合縱連橫建立智慧商業決策平臺。