引語：不知道有沒有有心人發現，不管是微信還是支付寶，我們把錢存在裡面，能看到的只是一串數字，而他們是否拿著我們的錢去做了別的投資我們卻無從得知。

01我們的錢也曾是他們掙錢的工具

事實上在以前這方面資金還沒有得到很好的監管的時候，他們確實會拿我們的資金去進行投資。

不止是微信支付寶，只要是第三方支付平臺，他們都會用我們存下來的錢去掙更多的錢。與銀行吸納存款然後去做貸款類似。區別在與一個沒有利息給我們，而另一個有。

①共享經濟的繁榮與衰敗

在這裡還想舉一個例子，就是共享經濟非常繁榮的時候，我們想要騎共享單車往往提前就需要繳納199元或者是299元的押金。這個押金按道理來說還是屬於我們的財產，收取押金的企業在沒有經過我們允許的情況下，不能做其他用途使用。

大家都知道，共享單車領域出現問題的第一家企業——小鳴單車。那個時候小鳴單車就是挪用了我們的押金，他們在法庭上辯稱是把錢用於再生產投資。

但是無論如何，在沒有經過消費者同意的情況下，挪用這部分錢都是屬於違法的，最後他們也確實受到了法律的制裁，可惜的是他們沒錢還款，還有很大一部分使用者的押金沒能得到退還。

②移動支付帝國中不為人知的收入

事實上他們確實沒有這樣用我們的資金，但是他們還有其他方式來用我們的錢，掙他們的收益。舉個很簡單的例子，最開始的時候支付寶開通了兩個銀行賬戶建設銀行與工商銀行，並且在裡面都存了大量資金。

我現在想通過支付寶把工商銀行的錢轉到你的朋友，過了一段時間你朋友又想提現到建設銀行，你的錢經歷的正常流程是工商銀行→支付寶虛擬賬戶→建設銀行，但是實際上的流程是個人工商銀行賬戶→支付寶工商銀行賬戶，支付寶建設銀行賬戶→個人建設銀行賬戶。

看上去好像沒有什麼區別，但是實際上這是跨行交易與自我清算的區別，這其中就會出現費用的差異。不知道大家發現沒有以前支付寶的這種操作是不會向我們收取手續費的，因為他繞過了銀行和獨立清算機構。

02挪用掙錢的原理

同時，上面的操作會存在時間差，形成了一種可以稱之為沉澱金的東西。

①沉澱金無風險收入

這個沉澱金支付寶也不能把他用去做哪些高風險投資，但是既然錢在銀行，做一筆存款也不錯。一般第三方支付機構會和銀行商定這筆錢的利率，基本上在1.5%到2%之間。

看上去好像很低，但是支付寶有多少使用者，又有多少存款，一年下來也能給他們掙到好幾十上百億的收入。關鍵是這筆收入可以說是空手套白狼所得。

②沉澱金成為歷史

不過這些都在2018年7月1日以後成為了歷史，因為央行釋出了一個通知，這個通知全名《中國人民銀行支付結算司關於將非銀行支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》，名字很長，也斷絕了第三方支付機構空手套白狼。

但是事實上和我們關係還是有一些的，影響最直接的就是體現都開始收手續費了，還信用卡也開始收手續費了。

間接一點的影響就是不用擔心他們虧損了之後導致我們的資金受損，雖然這種可能性很小。

我們把錢存在支付寶裡面，支付寶必須有這麼多錢放在某個銀行隨時準備我們進行消費。既然錢是存在銀行，那麼在銀行有點其他操作來掙利息也正常了。

所以，在釋出上面的通知後央行又釋出了《關於支付機構撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關工作的通知》，這個備付金在2019年由"央行"進行統一管理。

03空手不再能套白狼

這兩個通知釋出之後，我們放在第三方支付機構的錢基本上都是被央行進行監管的，支付寶微信等第三方機構無法動用我們的錢去做任何投資（和他們約定了投資方向的例外，如：餘額寶、零錢通）。

而他們支出資金也只能是我們下達支付指令之後才能從央行備付金中把錢取出來，但是往往這筆錢都是轉入我們的銀行賬戶或者是他人的支付寶賬戶（馬上又會存入央行備付金），沒有機會挪用我們的錢來進行投資。