現在很多銀行確實都在愁貸款放不出去，這跟前幾年形成了很大的反差。

前幾年大家去銀行申請貸款的時候，銀行基本上都是愛理不理，對客戶的申請條件要求也非常高，不論是工作、徵信、資產都要達到很高的水平才能夠從銀行借到錢。

而且前幾年銀行貸款利率也比較高，普通的商業貸款利率都能夠達到6.5%以上，房貸利率也有可能達到5.3%以上，但即便客戶願意承擔這麼高的利率水平，也不一定能夠成功申請到貸款。

然而最近幾個月時間銀行的信貸環境已經發生了很大的變化，以前銀行是比較缺存款的，所以想方設法去吸收存款，而現在銀行並不缺存款，最缺的是貸款客戶，甚至有很多銀行有錢都放不出去。

如果錢放不出去，對銀行來說也是一個非常頭疼的事情，畢竟目前銀行主要利潤來源就是靠利差，光有存款不行，還要把這些存款轉化為貸款才能產生利差，如果貸款放不出去，而存款卻要承擔很大的成本，銀行的利潤空間肯定是被壓縮的，所以很多銀行都急著如何把錢放出去。

而為了把貸款放出去，各大銀行也是使盡了招數，甚至主動給客戶授信。

比如最近兩天網上就在流傳一個消息，廣西巴馬農商行直接給全縣幹部職工進行整體授信，其中處級幹部授信額度120萬元，科級幹部授信額度70萬元，普通科員（職工）授信額度50萬元，授信期限5年。

這些授信可不是這些幹部職工主動申請的，而是銀行主動給他們授信的，如果這些幹部職工需要用到這筆錢，直接通過這些銀行的APP或者線下網點就直接可以把錢取出來，這是非常方便的，根本不需要準備什麼材料去申請。

當然，這個農商行之所以給幹部職工授信，一方面是為了促進當地消費的發展，拉動經濟的增長，另一方面也從側面說明了目前銀行的資金確實比較充裕，能夠一下授信這麼大額度，充分說明銀行有很多錢貸不出去，所以只能通過這種方式來提高自身的貸款規模。

那為什麼現在很多銀行都在愁貸款放不出去呢？我覺得這裡面可能有三個方面的原因。

第一、銀行流動性大幅增加。

從2021年下半年開始，央行連續進行幾次降準，每次降準都向市場釋放了大量的流動性。

另外最近兩年因為受到疫情的影響，整體社會投資增速相對比較緩慢，再加上樓市表現並不太樂觀，很多資金都處於觀望的狀態，所以很多人都把錢放在銀行裡面，結果導致銀行的存款規模迅速增長。

根據央行公佈的2022上半年金融數據顯示，上半年人民幣存款增加18.82萬億元，同比多增4.77萬億元。其中，住戶存款增加10.33萬億元，光是半年新增的存款，就超過前幾年一年的新增存款總額。

居民存款大幅增加之後，銀行的流動性也大幅增加，銀行對存款的需求沒有那麼迫切了，相反，這些錢如何放出去才是銀行關注的問題。

第二、整體信貸需求放緩。

在整體經濟放緩的背景之下，企業對信貸的需求也放緩了很多；與此同時，最近兩年前居民購房的熱情下降了很多，銀行的房貸增速也放緩了，結果導致整體信貸需求都有了明顯的放緩。

第三、優質客戶減少。

雖然目前銀行的流動性非常寬鬆，但其實銀行也不缺貸款客戶，比如目前有很多個體戶、中小微企業都在排隊向銀行申請貸款。

但是銀行在審核客戶的時候，他們也要看客戶的資質，如果客戶資質比較差，就算客戶積極向銀行申請貸款，銀行也不會搭理他們。

而這兩年因為整體經濟環境並不太好，優質客戶也減少了很多，比如以前很多企業營收利潤各方面都非常可觀，可以輕鬆從銀行借到錢，但是現在企業營收下降了，利潤下降了，甚至連工資都發不出，你想去銀行申請貸款根本不現實。

除此之外，最近兩年很多人的收入或多或少都會受到一定影響，甚至有很多人都因為還不起錢而導致出現不良信用。

對於這些資質比較差的客戶，銀行是不可能給他們授信的，這又進一步導致銀行客戶減少，所以他們只能主動去營銷一些優質客戶，比如一些大企業，公務員，事業單位，老師，醫生都是他們重點營銷的對象，對這些優質客戶，即便他們沒有信貸需求，銀行也有可能主動給他們授信，而且利率比較低。

只不過對於這些優質客戶來說，他們本身收入比較穩定，而且收入並不低，所以他們並不缺貸款，這又出現了另一個尷尬，就是銀行給他們授信他們也不一定用得著，所以銀行才愁錢放不出去。

總之，銀行貸款放不出去其實是相對的，如果銀行願意承擔一定的風險，能夠給那些資質比較差的中小微企業以及個人授信，銀行根本不愁貸款放不出去的問題。