作者| 貓妹

續保，一直是咱們買百萬醫療險關注的一個核心問題。

產品再好，如果還沒等到出險就無法續保了，相信大家也都會覺得不值。

現如今有保證續保20年的產品，讓大家踏實了很多。

但保證續保並不是無條件續保，它也有保證不了的時候。

按照《健康保險管理辦法》第四條，保證續保條款，是指在前一保險期間屆滿前，投保人提出續保申請，保險公司必須按照原條款和約定費率繼續承保的合同約定。

說白了，只要我們擁有保證續保權，當我們向保險公司提出續保時，保險公司就要為我們繼續承保，而且不能隨意變更保險條款，也不能亂漲價。

比如投保醫享無憂，合同中約定了保證續保20年：第2年，健康狀況發生了變化，沒有關係，直接續保；第3年，發生了理賠，也沒關係，可以續保；第5年，產品停售了，市面上買不到了，那也不影響，依然可以續保。總而言之，保證續保期間，續保不受健康狀況變化、是否理賠以及產品是否在售的影響。

有貓友可能會問了，保證續保條款寫進合同，我們怎麼會失去保證續保權呢？

1、當我們沒有按時繳納保費，出現斷保，這時候整個保險合同就已經失效了，裡面的保證續保權當然也就沒有了。所以，建議大家定期整理保單，將各保單的繳費時間都整理清楚，扣費銀行卡里及時存保費進去，這樣就不容易出現忘記交保費而斷保的情況了。

2、當我們主動退保後，而後又想繼續續保，那保險公司也是無法保證百分之百給我們續保的。道理和未交保費類似，退保就意味著保險合同終止了，那麼裡面的保證續保權自然也沒有了。這類情況尤其在退舊買新時容易出現，比如已經投保了一份百萬醫療險，後續市面上又出現了一款新產品更適合我們，那麼退舊買新時就要注意了，先保證健康狀況符合新產品的要求，其次最好等投保新產品後，過了等待期再退保舊的，做好保障的銜接。不然的話，先把舊的退了，萬一新的也買不上，回過頭去又想續舊的，就會比較困難了，要重新進行健康告知，如果舊產品已經停售，那更續不了了。

3、還有一種情況，就是當我們投保時未如實進行健康告知，保險公司是有權和我們解除保險合同的，大家可以在自己的保單中看到類似的條款。因為我們自己的隱瞞，保險公司和我們解除了合同，那裡面的保證續保權自然就沒有了。總的來說，雖然現在有保證續保20年的產品，我們感覺很踏實，但也並不是無條件續保，我們還是要及時交保費，如果要退保，也要考慮清楚了，做好銜接，另外就是投保時千萬要如實進行健康告知，這個健康告知也不難，它問到的就回答，沒問到的，也不用管它