正常情況下手機散熱器充電和插電最大的區別就是這個散熱器是否有內置電池。通常情況下充電手機散熱器是內置鋰電池的設計，可以插電使用，也可以使用電池供電的。而插電款是沒有內置電池的，必須插電才可以使用。

手機散熱器是一種幫助手機降溫的外接設備，使用方式通常為插入手機，然後開啟散熱器的風扇進行散熱。散熱器可分為充電和插電兩種類型：

1. 充電型散熱器：需要使用USB線將散熱器連接到電源上進行供電，同時可以為手機充電，具有充電和散熱兩個功能。

2. 插電型散熱器：只需要將散熱器插入手機的接口，即可啟動風扇進行散熱，無需連接到電源，不具有充電功能。

因此，兩者的最顯著區別在於是否具有充電功能。如果您需要在使用散熱器的同時給手機充電，那麼可以選擇充電型散熱器，否則可選擇插電型散熱器。另外，還需要注意選擇適合自己手機型號的散熱器，以充分發揮其散熱功效，避免過度使用導致手機損壞。