最近看到有萌新問基金的事情，身邊的同事以及網友也有私下諮詢，所以我決定總結歸納一下。

首先推薦看2本書 ：《基金定投 讓財富滾雪球》《指數基金投資指南》 ，進行理論方面的學習，同時也是對自己資產的一種負責。

這2本書主要講述定投的優勢、定投的方法、指數投資的方法、止盈的方法等等。

建議看完它們，看熟它們。

下面是之前回答各類基金問題的一些總結，(有些網友提問水平很高)：

一、常識類

問題1：基金的種類？

答 ：

(1)主動型股票、混合基金：以股票、債基等作為持倉，具體看持倉比例，很多混合型其實相當於股票型。

(2)債券型基金：以國債、海外債、企業債為主，部分會持倉可轉債及少量股票。

(3)LOF基金：上市型開放式基金，可在場內交易，也可在場外購買，場內實時淨值，場外淨值要等待發布，而場外場內的淨值會有所偏差，偏差幅度有時較大。

(4)FOF基金：一籃子基金組合，具體看2樓。

(5)貨幣型基金：就是餘額寶啦，餘額寶介面可以點基金詳情，進行更換，我用的是興全。

(6)ETF連結：就是場內ETF的連結拉。(餘額寶的黃金，比如博時，就是場內黃金ETF的連結)

(7)指數型(及增強)連結：指數連結型。包括行業指數，以中證指數有限公司制定的指數相關聯。而增強型是經理會進行主動的微幅調倉。

(8)分級基金以及其他型別沒研究過。

問題2：基金的A類C類有什麼區別？

答 ：

A類基本上買入、賣出(按時長) 收手續費，不收管理費。

C類基本上買入賣出不收手續費，管理費在每天淨值里扣。

這裡是大致描述，具體看基金買賣規則(有時C類也收買賣手續費的，要看清楚)。

問題3：哪裡購買比較好？

答 ：

各大平臺都可以，我主要在支付寶買。

同花順愛基金上，用同花順錢包買，有些可以免手續費。

用各個基金自己的平臺可以免手續費，就是不方便管理。

問題4：基金分紅怎麼處理？

答：

跟股票分紅大致一樣，建議去改為紅利再投資。具體操作請百度。

問題5：基金當天買有效嘛？

答:

當天3點前購買，按照收盤價結算，3點後就是成交狀態，不可撤銷。不到3點可以撤銷。

當天3點後購買，是按照明天3點結算，在明天3點前，都可以撤銷。

問題6：私募公募有什麼區別？

答：

私募一般對資產要求起點較高，而且良莠不齊。資料不夠透明。

個人不推薦。

二、操作類

問題1：基金定投和一次性買入,區別在於風險高低,定投降低風險但並不會增加收益的數學期望.在漲多跌少的情況下一次性早買入收益比定投高,在長期低位震盪的情況下更適合選擇定投?

答：

(1)如果你會擇時擇勢，一次性買入收益要比定投高，特別是買在牛市起步階段。

(2)如果你擇時能力差，建議定投，因為基金定投就是做微笑曲線。

問題2：同樣市場大盤行情下,漲跌幅度股票型混合型指數型?

答：

首先，股票型以及混合型的區別不大，主要還是看持倉，所以建議都稱為主動型基金。

其次，主動型股票基金在絕大多數情況下，漲幅程度依賴經理操作以及持倉風格。

問題3：在初期投資已到達自己的盈利期望的情況下,應當減持觀望,如果繼續漲則擇機撤,跌則定投買入?

答：這個需要進行資產配置計算以及定投止盈策略指定，這裡不展開描述。建議有擇時擇勢能力的情況下短時間內買入並擇機贖回，以達到波段利益最大化。不推薦萌新採用這種方法，建議2800以下堅持定投，這樣可以避免定投開始於山頂。

問題4：基金準備中長期持有的話,應該優先考慮指數型、混合型,而非股票型?

答：這裡涉及到一個選基的問題。

如果追求高收益(伴隨高風險)， 中長期持有的話，還是建議做風口主題的基金，具體用天天基金APP的主題選基、股票選基等工具，看基金的持倉股票、持倉比例、持倉歷史，再結合4433法則(新基則參考其經理其他管理基金)，最後看經理是不是穿越過牛熊。

問題5：是否應該買一籃子基金 ？

答：

看個人風格(激進或穩健)，以及資產配置需要。

我個人建議配置點保收的債基，然後股基數量不超過5個。

問題6：同一個基金經理、相同方向,新基金比老基金收益更大?

答:沒必要買新基。

(1) 如果發生配售的話，達不到資產管理需要。

(2) 新基金經常給同一經理的舊基金抬轎子。

(3) 封閉期3個月起步，有些長達3年。封閉期內無法定投。

問題7：基金一直投，那什麼時候止盈呢？ 我不要看書，我要聽你的意見。

答：

這裡涉及止盈問題，建議看採用目標回撤止盈法。

首先設定一個止盈目標，比如20%到30%，當達到目標後，每次下跌5%，則贖回1/2。

基金投資是一種間接的證券投資方式，基金管理公司透過發行基金份額，集中投資者的資金，由基金託管人（即具有資格的銀行）託管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然後共擔投資風險、分享收益。

投資基金的方法：

1、進行一次風險測評，確認自己所屬的風險偏好。這裡面主要會涉及到你的基本收入，投資問題等供你選擇，從而得出你的偏好是穩健型，保守型還是進取型。

2、根據你的風險偏好選擇合適的基金類別。股票型基金風險最高，以前的最低持股比例不低於百分之60，現在新發行的最低持股比例不低於百分之80。接下來依次是混合基金，債券基金，貨幣基金。貨幣基金一般年化收益率一般在百分之5左右，債券基金一般在百分之8左右，混合基金一般在百分之10左右，股票基金一般在百分之15以上。此外還與所選基金業績有關。賠了的話效益也是一致的。

3、選擇有一定規模和業績的基金公司。適當參考要選基金的過往業績，最起碼排名在中等。同時，看基金經理從業時間的長短，歷史業績。

4、適當考慮購買時機。一般是逢低買入，提倡中長期投資。三點前買的以昨日的淨值為準，三點後到第二天三點前買的以購買日淨值為準。

謹記一點：A股=賭場。莊家、主力、外資、基金機構、上市公司、遊資等虎狼時時刻刻不在想辦法割你的肉！

一、總投資金額不要超過自己閒錢的30%，更不要借錢或貸款。

二、新手投資時更不要把準備的錢全梭哈，可以先買一點點學習，等自己具備初步知識後再逐步加倉。

三、不要買太多基金，見哪個基金都想買是新手的通病，不同種類最好買一個，總數不要超過5個。

四、一開始買入以中低風險的基金為主，別羨慕那些漲幅高的股票混合型基金，你駕馭不了。

五、少操作，越是頻繁操作越容易虧，不追漲不殺跌。

六、放平心態，不要指望著基金髮財，把它當作工作生活之餘的理財產品，別太把它當回事。

七、買老不買新，不要認為老基金淨值高就認為他不行了，能漲這麼高是有道理的。

八、不要輕信那些保證能讓你賺錢的人，想想如果他能打包票讓你賺錢，他自己早發財了。

九、做好離婚賣房的心理準備，賭的魔盒一旦開啟就很難再關上，控制不好自己的慾望就會陷下去！

1、普通的投資者可以選擇投資ETF聯接基金和LOF基金；

2、這兩種基金的投資門檻都比較親民，是考慮到普通投資者投資能力的基金種類，可以選擇一隻合適自己的基金，定投或者一次性買入，定投適合每月有固定收入不太注意行情走勢，極其穩健的投資者，一次性買入的投資者需要注意股市行情以及自己所選股票的行業動向。吉林省萬通技工學校老師為你解答～

這幾條都是我實踐過非常有用的技巧，建議收藏，能避開90%的基金投資坑！！！

1、買主動型基金就是買基金經理。主動型基金收益怎麼樣，基本全在於基金經理的水平，好的基金經理能長期跑贏市場指數，差的基金經理虧的爹媽都不敢認。國內比較好的檢視基金經理水平的網站--好買基金網。

2、買指數型基金一定要買費率低的。指數型基金，尤其是被動跟蹤指數的基金，一定要買費率低的那個，指數基金之父約翰伯格的著作《共同基金常識》幾乎全篇都在強調這點。

3、基金公司正在推的基金慎重買。基金公司如果正在推這隻基金，那說明這隻基金近階段的漲幅已經較高，曾跟基金公司市場部的童靴打過交道，這個時候慎重購買，即使是隻好基金，也要考慮當前的價格是不是太貴了，這時候入手往往短期會出現回撤。

4、多看少動，心態放平。基金買入之後，在已經判定其為一隻好基金，且基金經理未變動的前提下，不要頻繁操作，每筆交易都是費用。多看少動，長期持有，慢慢增值。

5、千萬不要追漲。3000點你買入了1000元，勢頭不錯，漲到4000點加倉到1萬元，市場繼續漲，到5000點，投入了10萬。這種追漲策略99%都是虧的。千萬不要追漲，謹記，2016崩盤很多人虧損都是因為這個原因！！！

6、一定要及時止盈。在A股投資一定要設定止盈點，2002年的時候指數3000點左右，2019年的時候仍然3000點左右，中國股市波動性大，存在牛短熊長的特點，一定要及時止盈，才能收穫財富的增值，落袋為安，我見過太多以為一直定投就能獲得不錯收益，結果卻是虧損的例子了，所以學會止盈很重要。

7、有些週期性行業收益很好。比如在股市上漲的時候，適合投資證券行業，這種強週期性行業把握好能收穫巨大的超額收益。

8、同一類基金不要買太多。市場基金太多，很多持股也非常相似，重複買是沒有太大意義的，至於怎麼鑑別是否重複。主動型基金可以看重倉股，指數型基金嚴謹點可以去中證指數公司查詢編制方案比對，簡單的方法直接百度搜索相關的兩隻基金。

9、買基金前要有明確的目的。很多人並不是買的基金太差虧錢，而是買的不適合自己虧錢。開始買基金之前，要明確的知道自己的投資收益訴求，比如這筆錢你準備每年獲得6%左右的收益，那就去買債基，別看到股基收益更高，手一滑買了股基。

10、買之前選基金的過程很重要。賺不賺錢，買之後的操作佔比20%，買之前選基是否正確佔比80%。選對了操作才有意義，選錯了再操作也難以賺取好的收益。至於怎麼選？相信長期的力量，選擇那些基金經理和基金長時間（5年）表現都好的，這樣未來才大機率表現好。

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對於小白的話，在支付寶裡面買基金最方便，手續費也低，有的基金手續費是零。現在滬深指數正處在低點，很有投資價值，可以做定投，也可以一次性買入，低買高賣。

如果有打算長期投資基金的想法，那就開一個證券賬戶。除了基金，也可以買賣股票，更方便。

買基金須知的七個步驟

第一步，要了解基金的各種型別和風險。任何投資都是有風險的，所以重要的是一定要了解投資的品種風險有多大，只有瞭解了風險，才能有效規避風險。

第二步，挑選合適的基金型別。

一般來講，根據投資者的家庭財務狀況以及風險承受能力把基金分為保守型、溫和型、平衡型、自信型、進取型幾種型別。投資專家建議，保守型可以買保本基金；溫和型可以買貨幣市場基金或債券基金；平衡型可以買配置型基金，配置型基金比較靈活，在市場不好的時候可以降低股票倉位，投資到債券等其他品種去規避風險，市場好時再加大股票倉位；自信型可以買一些配置型或者股票型的基金；進取型可以將資產大部分投資在股票型基金，並配置適當的流動性較好的貨幣市場基金，但要有一定的風險承受能力。

第三步，挑選好的基金公司。基金管理公司是一個投資管理機構，投資能力和對客戶的支援能力是最重要的。好的公司應該有好的管理和好的服務。

第四步，要了解怎樣買基金和買基金所發生的費用。現在購買基金的渠道主要有銀行、券商等代銷網點以及基金公司的直銷櫃檯和網上購買平臺。購買基金所發生的費用一般有認購費、申購費、管理費和贖回費。

第五步，買完基金後還要關注各種基金資訊的披露。首先要關注投資基金的表現，留意所持基金的資訊披露。其次要分析基金的各種評價資料，關注開放式基金評價表、開放式基金業績排行表、開放式基金倉位測算表等一些權威研究機構公開發布的研究資料。

第六步，要了解基金分紅的注意事項。基金分紅有三個條件：一是當期要盈利；二是當期盈利要彌補虧損；三是分紅之後淨值還在1元以上。基金分紅有兩種方式，一種是現金分紅，一種是紅利再投資。紅利再投資的好處是簡化了再投資的手續，可以減少申購費。

第七步，關注兩個比較關鍵的業務。

一是基金轉換業務。基金轉換業務適合於同一家基金旗下的產品，就是說出現風險的時候，投資者把手裡風險較高的基金轉換到風險比較低的同一公司旗下的其他產品。基金轉換的手續費往往會比較優惠，投資者可以根據市場具體情況來實現資產的有效保值和增值。二是定期定額的投資業務。就是和銀行約定一個時間、約定一定金額來購買一個基金公司旗下的產品，這個業務有點像銀行的零存整取業務，它規避了股市多空的風險以及資金淨值起伏的風險。

基金投資也有風險。

風險指數:貨幣基金<債券基金<混合基金<股票基金。

要根據自己的風險承受能力選擇合適的基金。別以為買了基金就能發財，搞不好會賠。

基金相對於存銀行或者存餘額Bora講，是有一定的門檻的，新手想投資一些基金，往往會遇到很多難題。其實等了解了基金的相關知識之後，你就會發現基金沒有想象的那麼難，操作基金很簡單，但如何選擇適合的基金才是最令人頭疼的，接下來，我們來談一下基金的相關知識，以及如何找到適合自己的基金，手把手教你如何投資基金。

認識基金

基金是一種集合——小散戶也可以變大機構基金是一種分散——分散投資就是分散風險;

基金由專業投資人士管理，指定銀行監管，因此資金安全有保障;

基金的投資標的涵蓋股票、債券、央票等，基金可作為普通投資者參與二級市場，可作為機構投資者參加一級市場或銀行間交易市場，甚至可以直接投資海外證券市場，為普通個人投資者提供了更廣闊的投資平臺;

銀行、證券公司、第三方銷售機構、基金公司網上交易，豐富的交易渠道為投資者購買基金提供了便捷的途徑;

申購、贖回、轉換、定期定額，多樣化的交易模式，低廉的准入門檻金為投資者提供了靈活的交易選擇;

保本型、貨幣型、債券型、混合型、股票型、QDII、指數型等等不同型別的基金，投資於不同標的，為投資者提供了不同風險等級的產品，無論單一的投資或者資產配置，總能找到合適的產品。

找到適合自己的基金

根據自己的財務狀況決定投資金額;

投資基金的目的是理財而非發財;

投資金額應不影響日常開支為前提，再為應付突發事件留出一定餘量;

除此之外，根據經濟週期、國家政策合理分配投資品種也非常重要根據不同的經濟週期配置基金;

經濟週期理論將經濟分為：衰退、復甦、過熱和滯漲四個階段;

這四個階段對應的投資標的為：債券、股票、大宗商品、現金;

對應著四種不同的投資標的，可以選擇基金為：債券型基金、股票型基金、投資大宗商品股票的基金、貨幣基金;

找準時機、配對基金，減少在經濟蕭條期間的資產縮水機率，增加景氣時期的賺錢機率。

基金的操作流程你必須要清楚，就是我們普通的百姓，把錢交給基金基金公司，讓他們代為投資的一種方式，這裡分公募私募，這個好理解！基金也分混合型股票型債券型貨幣型…根據型別的不同風險也不同，投資人要根據自己的承受能力來買入不同的基金！至於那種投資怎麼投資具體投資那隻基金，這裡不做闡述，在投資基金之前，最好自己用些時間做做功課，瞭解一下所投資基金的具體情況！

投資基金：理想是把自己的錢交給專業的人打理。現實是把自己的資金交給別人練手。

當然，也有購買理財產品賺錢的，但是整體仍是虧多賺少。我是一個戰鬥在資本市場一線的參與者，說心裡話，真不建議去買什麼基金。好在買了基金最多也就虧那麼多錢，也有意外一些投資產品——原油寶。

投資基金的途徑：

（1）銀行的基金產品。沒辦法，矮子裡面拔將軍——湊合著用。

（2）支付寶。支付寶註冊的基金產品還是極多，之所以推支付寶不是因為這裡面有多少牛逼的基金產品，而是因為相信支付寶的風控管理能力。

其他就不推了，忍著鬧心推薦兩個途徑可以了，如果有些經驗投資者可以檢視一下基金產品的配置再做具體選擇。

下圖是支付寶——基金。感興趣可以仔細研究一下自己的支付寶，主要是方便。

總之，投資有風險，入了金就要盈虧自負、願賭服輸。一件事情你選擇它收益的同時也要承受它的風險。不可勝在己，可勝在敵。用自己輸的起的資金參與，祝生活愉快。

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1、買主動型基金就是買基金經理。主動型基金收益怎麼樣，基本全在於基金經理的水平，好的基金經理能長期跑贏市場指數，差的基金經理虧的爹媽都不敢認。國內比較好的檢視基金經理水平的網站--好買基金網。

2、買指數型基金一定要買費率低的。指數型基金，尤其是被動跟蹤指數的基金，一定要買費率低的那個，指數基金之父約翰伯格的著作《共同基金常識》幾乎全篇都在強調這點。

3、基金公司正在推的基金慎重買。基金公司如果正在推這隻基金，那說明這隻基金近階段的漲幅已經較高，曾跟基金公司市場部的童靴打過交道，這個時候慎重購買，即使是隻好基金，也要考慮當前的價格是不是太貴了，這時候入手往往短期會出現回撤。

4、多看少動，心態放平。基金買入之後，在已經判定其為一隻好基金，且基金經理未變動的前提下，不要頻繁操作，每筆交易都是費用。多看少動，長期持有，慢慢增值。

5、千萬不要追漲。3000點你買入了1000元，勢頭不錯，漲到4000點加倉到1萬元，市場繼續漲，到5000點，投入了10萬。這種追漲策略99%都是虧的。千萬不要追漲，謹記，2016崩盤很多人虧損都是因為這個原因！！！

6、一定要及時止盈。在A股投資一定要設定止盈點，2002年的時候指數3000點左右，2019年的時候仍然3000點左右，中國股市波動性大，存在牛短熊長的特點，一定要及時止盈，才能收穫財富的增值，落袋為安，我見過太多以為一直定投就能獲得不錯收益，結果卻是虧損的例子了，所以學會止盈很重要。

7、有些週期性行業收益很好。比如在股市上漲的時候，適合投資證券行業，這種強週期性行業把握好能收穫巨大的超額收益。

8、同一類基金不要買太多。市場基金太多，很多持股也非常相似，重複買是沒有太大意義的，至於怎麼鑑別是否重複。主動型基金可以看重倉股，指數型基金嚴謹點可以去中證指數公司查詢編制方案比對，簡單的方法直接百度搜索相關的兩隻基金。

9、買基金前要有明確的目的。很多人並不是買的基金太差虧錢，而是買的不適合自己虧錢。開始買基金之前，要明確的知道自己的投資收益訴求，比如這筆錢你準備每年獲得6%左右的收益，那就去買債基，別看到股基收益更高，手一滑買了股基。

10、買之前選基金的過程很重要。賺不賺錢，買之後的操作佔比20%，買之前選基是否正確佔比80%。選對了操作才有意義，選錯了再操作也難以賺取好的收益。至於怎麼選？相信長期的力量，選擇那些基金經理和基金長時間（5年）表現都好的，這樣未來才大機率表現好。

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第一種:股票基金這個基金是高回報高風險，適合剛出步入社會上班族的年輕人，單身一個沒有什麼負擔，可以定投高風險高回報的基金，因為輸的起。

第二種:指數基金這個基金的回報率就比股票基金比較保守回報率也比股票基金慢，比較適合已經有家庭的中年男人，中年男人壓力比較大上有老下有小，而且還要還房貸小孩的教育費用，保守的基金相對是比較好的。

第三種:貨幣基金這樣基金是最保守的也是最穩定的，適合老年人，老年人抗風險就比較低一下，如果他們把錢存到銀行抗貨幣膨脹相對就比較弱，放到貨幣基金能起到抗貨幣膨脹的效果。

做投資也要根據自身所處的階段來合理規劃，投資到基金的資金也最好分散投資，不同風險等級的基金根據自己當前風險承受能力配置不同比例的基金，既然是萌新，幾點建議：

一、大熊市

大熊市裡自然建議少配置或者不配置偏權益類的股票型、混合型基金，建議配置兩類：

①優質的債基。一般可以靈活調整債券、權益類投資比例，大機率跑贏指數，且多能獲得一個相對於市場來說可觀的絕對收益；

②優質的對沖基金。在行情差時它的優勢發揮的淋漓盡致，能讓你看到在熊市裡不一樣結果。

二、非大熊市

市場不是大熊市，可能是震盪行情、慢牛、大牛等等，賺錢效應始終存在，建議配置三類：

①優質債基。市場賺錢效應較好時，優秀的管理人會靈活提高權益類投資，加持債券的絕對收益，基金的整體收益會很可觀。（債基就是這麼進可攻、退可守）

②優質的股票型、混合型基金。這些基金的權益類投資比例較大，在賺錢效應較好時，優質的基金一年翻倍的都不是不可能的（2019年廣發基金劉恪菘三連冠），為你在基金上投資的總收益拔高。

③寬基、主題、行業類的ETF。ETF跟蹤的投資標的是指數，被動跟蹤，基金管理費用低，對管理人的要求相對寬鬆，且ETF的交易費用很低，免印花稅，比炒股手續費還便宜，它同樣是基金，集合資金分散投資，降低風險，投資指數，而指數都是中金公司的專業人士透過剔除法則來挑選市場裡的優質股票，所以ETF總體的投資標的價值更高，且ETF在二級市場買賣靈活，可以隨時止盈，避開回調時間，低吸高拋，跑贏指數。

那麼，上面所謂的優質的基金，是要你自己去挑選的：

①一般從基金經理的過往業績來比較，看看5年以內的各個階段的表現，儘量挑選之少排行在同類基金中的前30％的，因為可能有個別階段會表現有點意外；其次，看看基金的最大回撤，可瞭解一下基金的中長期平穩性，風險敞口有多大等。

②像債基這樣的，一般都比較平穩，那就單純的比較年化收益，績優者勝出。

具體如何去操作買賣：

①一般場外公募基金，優秀的基金經理或者明星基金經理首發基金，基金行業、策略都不錯時，首發即認購，現在好基金都是限額配售，認購的籌碼成本低，開放後如果走勢健康可逢底補倉；也可以設定基金定投。

②指數基金，首發認購，認購期成本低，上市交易後可以高拋低吸，可以選擇避開指數回撥期，也可以買入持倉待漲。

最後一點，既然你是萌新，如果沒有朋友在行情市場方面給你建議時，且你摸不準長期走勢時，基金可以設定一個止盈點。

（現在在有些券商平臺的基金申購贖回費用都比較低了，交易型的更低了，我朋友在光大證券買的基金，經常都是一折申購費，而且明星爆款他們都有代銷）

中國目前很多金融政策都不完善，不建議普通老百姓去投資股票、基金。一個很簡單的道理，這些股票和基金操盤手們賺的就是你的本金。

怎麼投資基金要看基金的型別和其本身自帶的風險來決定的，基金分為貨幣型基金、債券型基金、指數型基金、混合型基金以及股票型基金。

01.貨幣基金的投資方法。

其特點是風險低、隨存隨取、收益日結十分的靈活方便。現在由於經濟形勢不景氣的影響收益率在不斷下降，根據頁面的顯示七日年化收益率在1.6%，也就是一萬放一年的收益在160元。

貨幣基金可以作為應急資金的儲備來存放，要用的時候提現也十分的方便靈活。

02.債券基金的投資方法。

債券基金又可以細分為很多種如偏股型債券基金、偏可轉債型債券基金以及純債券基金，這邊個人推薦純債券基金，可以一次性買入長期持有也可以開啟基金定投長期持有。

純債券基金指的是90%以上的資金用來購買國債、公司債券等有價資產的基金，具有持有時間越久收益率越穩定的特點。

純債券基金屬於中低風險，在支付寶中買入費率打一折，持有兩年以上賣出免手續費，十分適合長期投資者進行持有。

03.指數型基金、混合型基金以及股票型基金的投資方法。

上述三種基金屬於中高風險的基金，其資金大部分是透過購買股票進行持有，具有波動大、收益高、風險高的特點。

根據其具備的特點我建議可以開啟基金定投，一來可以防止一次性買入高位站崗的風險；二來透過基金定投可以做到高位少買、低位多買的策略，利用微笑曲線做到止盈不止損，在市場底部積累大量便宜籌碼，等市場回升到頂部時就可以及時賣出落袋為安。

綜上

怎麼投資基金，其實主要看你要投資的基金標的是屬於哪類風險，穩健類的有錢就一次性買入沒錢就分批買入長期持有，激進類的如指數型基金由於波動大風險高十分適合開啟基金定投，拉長時間來分散買入風險，從而取得較高的投資收益。

為什麼我一直給大家推薦基金，而不是其他的投資工具呢？

因為根據我自身的經歷，我身邊很多的人都不是很瞭解理財知識，這也正常，畢竟九年業務教育沒有哪一科是理財課，所以導致很多人對理財處於一個萌芽時期，瞭解最多的可能就是銀行的存款和理財。

但是隻靠銀行存款和銀行理財並不能使你的資產達到保值增值的目的，甚至你連每年的通貨膨脹率都跑不贏，看著自己的財產逐年的流失，當你意識到的時候可能就已經晚了。也許很多人嘗試了其他的理財方式，股票、保險、P2P等方式，但是其中的高風險讓你被割了韭菜，從此再也不相信任何理財，覺得還是銀行踏實，經受不起一點的風險。還有的人想要學習理財，卻不知道從哪下手，或者是不敢於去嘗試，找不到目標。總之有很多原因，那麼你呢？你還沒有開始學習理財知識，又是什麼原因呢？

今天我來給大家重點推薦基金，以及推薦它的理由，希望你能耐心看完，本文共將近5000字，只是為0基礎的小白或者是圈外人指點一個方向，如果想要學習理財知識和投資技巧，你可以從基金開始學起，基金可以幫助你由淺入深，逐漸掌握投資理念和樹立投資信心，不敢說能讓你一定獲得收益，但是對你的生活一定會有幫助，幫你實現資產的保值增值的目的。

為什麼選擇基金？

基金對於普通投資者來說有什麼好處？

基金具有三個好處：門檻低、省心、安全

首先，投資基金的門檻很低，100元就可以買，並且操作簡單，全程在手機上就可以操作購買，每個人都可以參與。基金對於專業知識要求也不是那麼高，不用像股票一樣即要懂得看財務報表，又要會看K線圖，還要學習各種技術分析等等。

其次，基金很省心，所有的基金運作都是透明的，所有的規則品種持倉情況都是公示的，並且不需要每天都去盯著股市行情看，只需要抽出來很少的時間關注下即可，省心省力，並且學起來也不難。

最後是安全，透過正規渠道購買的基金安全都是有保障的，不會像P2P那樣突然爆雷，最後血本無歸，也不會像炒股那樣，可能你買的公司突然破產了等等，所以還是可以放心去投資的。

基金可以滿足你各方面的需求

透過基金的分類我們可以發現基金可以滿足你所有的理財需求！

常見的基金可以分為三大類：貨幣基金、債券基金、股票基金

一、貨幣基金

說到貨幣基金，其實很多人都瞭解，也可以說很多人都接觸到了，只是你可能自己還不知道，貨幣基金的普及和被大家所熟知是在2013-2014年，那就是餘額寶，是餘額寶帶火了貨幣基金。以前購買貨幣基金你需要去銀行辦理業務，非常麻煩，購買的人也不多，現在你只需要在手機上就可以購買，並且想用了隨時都可以取出來，不錯的收益和靈活方便性，很快就被普及開了，雖然現在收益不像當時那麼高，但是我們完全可以用來替代銀行活期來用。現在，依然很多人在用貨幣基金，我相信你也參與交易過。

最近十幾年貨幣基金的平均收益率為2.5%左右，並且貨幣基金基本上沒有風險，也就是基本上不會下跌，所以貨幣基金是風險最低的，貨幣基金另一個特點就是流通性很強，很適合用來代替銀行活期存款，適合短期投資。

二、債券基金

債券基金主要是投資債券的基金，債券屬於比較穩健的投資工具，這裡主要講下純債基金。債券基金的收益要高於貨幣基金，但是相應的風險也會高於貨幣基金。

債券基金分為短債基金和長債基金，短債基金平均收益為3%-4%，風險較低，會有1%的風險波動。長債基金平均收益為4%-6%，會有5%左右的風險波動，這個收益基本上能超過銀行的理財產品，收益增加也意味著風險的增加，所以不能只看到收益而忽略風險。

投資債券基金，適合中長期的投資，適合半年至兩年左右，如果你只購買幾個月，可能看不到收益，甚至有可能會虧損，但是如果你投資半年以上就能看出效益，投資超過兩年，基本上都是盈利的，所以投資債券基金建議最少半年，持有兩年肯定會有收穫，所以債券基金最適合代替銀行定期存款和理財產品。

三、股票基金

股票基金分為混合型基金和股票型基金，全國所有的股票基金的平均收益率約為14%，而同樣的的股票基金的風險波動也有15%甚至更多，所以風險和收益是成正比的，想獲得多少的收益就要承擔多大的風險，你有可能每年收益15%也可能虧損15%。

投資股票基金，你需要長期投資，資料顯示，你投資時間越長，收益為正的機率越大，堅持5年，獲利的機率為70%，堅持8年，獲利的機率為100%，所以投資股票基金適合長期投資，適合3年5年以上不用的資金。

以上難度最高的就是股票基金，股票基金分為主動型基金和被動型基金，主動型基金主要看基金經理的能力，完全由基金經理去操控，設定倉位和持倉股票比例，完全依賴基金經理的職業能力。另一種是被動型基金也就是指數基金，指數基金追蹤的是一個市場，一個行業，一個板塊整體發展情況的指數，並不依賴基金經理。其中最適合普通投資者的就是指數基金，並且有個最適合工薪階層的投資方法就是定投，下面我就重點給大家講解一下指數基金定投。

指數基金

指數基金是什麼？

指數基金是按照一定的選股標準買一批股票，一般為幾十只到上千只不能，組成的一個股票組合，而這個選股標準就是指數。

比如我所定投的5G指數基金，就是買市場裡所有和5G相關的股票，組成的一個組合，就是5G指數基金。

指數基金按從大到小分為寬基—行業基金—細分行業基金。

寬基：包括滬深300指數基金（A股最大的300家公司）、中證500指數基金（A股排名301-500名的500只股票）、中證50指數基金（A股最大的50家公司）等

行業基金：消費行業、消費行業、科技行業、金融行業等

細分行業基金：5G、半導體、晶片、計算機等

為什麼投資指數基金？

一、上手簡單

股市裡大部分的股票都是垃圾股，漲的好的的股票只佔少部分，所以要選擇一隻高收益的股票，難度是很大的，對於普通投資者來說是不具備這樣的能力的，而對於大多數投資者來說，擁有的資金又不夠購買很多隻基金，並且選的股票裡還有收益下跌的，經常遇到預測對了趨勢，卻選錯了個股，而投資指數基金就能解決這個問題，因為指數基金投的是一個股票組合，只需要判斷好行情，看好哪個行業就買入哪個行業就可以。

二、長期上漲

因為股市是跟隨一個國家的經濟市場而變化的，而每個國家的經濟都是一直在發展的

比如恆生指數，從1964年的100點開始，五十六年上漲了約七百倍，美國經歷了十年牛市，一直在上漲，而A股也是從當初100點漲到現在2800多點，雖然中間有波動，但是整體是一直在上漲的。

三、費率低

普通的基金每年的管理費大概是1.2%-2%左右，而指數基金的管理費平均一年只有0.6%-0.8%,如果投資1萬元，那麼普通基金要交120-200元，而指數基金只要60-80元，長期投資，這也是一筆很大的支出，收益就要相差很多。

定投

其實我們很早就接觸了定投，只是你不知道，在我們每個月發工資的時候，工資條上都會有扣除的五險一金，這些五險一金用來幹什麼了呢？就是用來定投了，國家把收上來的錢合到一起成立了養老基金和社保基金，這些基金也會去投資債券等，也就是說我們每個月都在拿出錢去進行定投。

所以定投非常適合普通投資者尤其是工薪階層去進行投資，每個月從工作中拿出固定的部分進行投資，長期堅持，即能達到強制儲蓄的功能，還能獲得收益。

定投也分為兩種，一種是傻瓜式的定投，一種是科學的定投，傻瓜式的定投就是每個月或者每週進行一次定投，固定的時間固定的金額。科學的定投就是根據市場的走勢，每個月或者每週尋找低點投入，這樣更能降低成本，獲得更高的收益。

怎麼選擇指數基金

以上證指數為例，我們從圖中可以看到上證指數雖然長期處於熊市，但是整體是緩慢增長的，根據歷史上每天的估值，我們可以判斷什麼時候股市處於低估，什麼時候處於高估。

同樣的指數基金也可以根據估值來進行挑選，這裡涉及到了市盈率和市淨率的概念。

一、首先來看PE，也就是市盈率，PE=股票的價格/每股的盈利，或者是PE=企業的總市值/企業每年的淨利潤。

假如一個公司的股價是100，每股盈利是10塊錢，那麼這個公司的PE=100/10=10，這個公司的市盈率就是10，也可以理解為你100元購買一股這個公司的股票每年可獲利10元，投資10年後可以收回成本。

再假如一個公司的股價是200元，每股盈利是50元，那這個公司市盈率PE=200/50=4，也就是這個公司投資4年就可以收回成本。

雖然第一個公司股價更低，但是第二個公司更有投資價值，所以不能只看股票 的價格，還要看價值，透過上面分析我們可以看出市盈率越低越好，市盈率越低估值越低，估值越低越值得買入。

二、為什麼用市盈率為指數基金估值？

這就說到了市盈率估值法的缺點，首先市盈率估值法只能在同行業內進行估值比較，因為不同行業的市盈率相差很大，不能直接去比較，比如計算機行業的市盈率能高達100多，而房地產業市盈率可能就在10左右，所以市盈率只能在本行業估值。

再一個缺點是單個公司的經營具有不確定性，很容易受到其他因素干擾，假如同一個行業的兩個公司A和B，透過市盈率估值法我們發現A的估值更低，所以我們投資了A公司，但是這個時候B公司透過技術創新，開發了新技術，生產成本大大降低，迅速的擴大了市場，而A的業務卻逐漸萎縮，A的股票價格沒變，但是每股收益卻變高了，從一個低估的公司就變成了一個高估的公司，這就是單個公司存在的風險性，可能會導致整個公司的基本面發生改變。

所以市盈率估值法最適合那些基本面長期穩定，盈利也長期穩定，沒有周期性的公司。

而指數基金的特點是什麼？指數基金的特點就是看一個市場或者是一個行業的整體走勢，不受單隻股票的影響，這就正好符合市盈率估值法對業績穩定性的要求，所以市盈率估值法最適合指數基金的估值。

三、再來看PB（市淨率），市淨率PB=企業總市值/企業淨資產或者是PB=每股股價/每股淨資產。淨資產=資產-負債，所以市淨率是看一個企業的資產是否都是借的。假如一個企業花100萬買來廠房進行生產，但是50萬是借來的，那麼PB=100/50=2，如果100萬都是企業自己的，那麼PB=100/100=1，所以這個也可以用來估值，PB越小，估值越低，越值得投資。

為什麼會用到市淨率估值法呢？我們之前提到了，市盈率估值法適合沒有周期性的公司，在指數基金估值過程中也會存在週期性的行業，比如鋼鐵、地產、券商等行業，這些行業就不適合用PE估值法，就需要用到PB估值法更合適。

解釋一下：以券商行業為例，當證券行業市盈率PE在最低點的時候，是在牛市最高峰的時候，因為行情好的時候證券公司才賺錢多，這個時候你買入就是買在了最高點；當證券行業市盈率PE在最高點的時候就是股市在熊市的時候，業績差，這時候反而是最適合買入的時候。

四、市盈率分位點概念，即PE分位

當我們知道了透過市盈率PE可以判斷一隻基金的估值，估值越低越好，但是多少算是低呢，多少又算是高呢？這時候就用到了PE分位，PE分位的概念就是PE的估值在這隻基金所有估值中所佔的百分比的位置。

就是拿最新一天的市盈率PE去和歷史上每一天的市盈率PE去比較，按照從大到小的順序排列，看最新一天的PE所在的位置。簡單的說就是PE分位越低，排名越靠後，證明在過去的歷史中，估值在低點，反之則估值越高。

一般我們將PE分位分為0%-20%為低估，20%-80%為正常，80%以上為高估。

如果以上的你都沒看懂，沒關係，只需要知道有這些東西就行，下面我把估值做出一張表，讓你一看就知道哪些估值低，哪些估值高。

透過這個指數估值表，我們可以選擇低估的指數進行投資，PE分為0%-20%為低估，20%-80%為正常估值，80%以上就是高估。

最後給大家分享一個我看到的案例，一名普通的香港工作者，他的收入屬於香港的平均水平，他在1964年開始，每個月拿出工資的20%去定投到香港恆生指數基金，到了2004年的時候五十年的時間他所持有的恆生指數基金市值大約為660萬，到2014年定投了六十年後大約為1576萬，而他總計投入的成本為65萬元而已。這就是堅持定投和複利的神奇，時間越長收益越高，最後十年的收益是他前五十年的1.5倍左右。

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投資基金從買法上來講，有一次性投入和定期投入兩種方式。

一次性投入，比較好理解，就是你看好一隻基金，然後一次性買入，等到它漲到你理想的價位後再賣出，這種方法和股票的買賣有些相同，缺點是萬一看錯了，就會出現虧損。

定期投入是一種分散投資的方法，是每月固定拿出一部分錢購買一隻基金，然後約定一個期限，在約定的期限內，基金公司每月固定的時間從你指定的銀行帳號自動扣錢，到了期限後就不會再扣錢，到時你可以根據自己的實際情況是選擇繼續持有還是贖回。

現在做這兩種基金都非常方便，在網上銀行都可以辦理，如果沒有開通網上銀行，也只需要到銀行辦理一次即可，但贖回的時候也需要去銀行。

我自己做基金已經十多年了，做過一次性的，但實際情況並不好，是虧損的，所以不建議新手買。更多的是做基金定投。我做過兩種基金定投，一種是定期定額的，一種是定期不定額的，前一種，各大銀行比較多，後一種，只有少數銀行有。從收益來看，後一種的收益比較高，因為它是在高位的時候買的少，在低位的時候買的多，這就相當於平均了成本，所以收益會更好一些。我在廣發銀行做的一隻定期不定額的基金，三年期的收益曾達到42%，不過當時沒賣，後來在37%的時候贖回來了。我在工行一直做一隻定期定額的，現在還在做。這隻基金已經做了十幾年了，收益一直不錯，所以就堅持做了下來。這就相當於在銀行的零存整取，但比銀行的收益高多了，而且每月投幾百到一千，也不會影響生活，所以一直堅持至今，昨天看它的收益率是28%，因為還沒到期，所以還不準備贖回來。

做基金也不是一點風險都沒有，它也是有風險的，也要考驗一個人的承受能力，所以要想做投資，先要評估自己的風險承受能力，有能力了再做吧。

我是一個在法國的二寶媽，去年開始玩基金，今年以來收益率是8%

我玩國內基金有6小時時差，所以沒法充分時間掌握

我主要基金是上證50+消費+5G

簡單的說，在指數2700~2800點時候買，指數3000點左右賣。

不要時時刻刻看漲跌

在支付寶和京東金融裡都有基金的買賣，這個是最簡單的，只要選擇好的基金公司和個人看好的基金，就可以買入，本人大部分買的是新基金，買後就可以放著，只要長期持有就會有機會賺些小錢。