第一:債務規劃，信用卡的，網貸的，個人的，都劃分好。合理的還債才能快速上岸!

第二:優先解決信用卡欠款，因為信用卡欠款有違約金和利息，這部分是比較高的，所以避免債務越來越大，優先處理。早日和銀行達成個性化分期，合理還債，輕鬆還債。

第三:個人的錢，個人的錢是親屬，朋友。這部分錢也要處理上，路還很長，朋友是我們一輩子的財富。不能讓朋友寒了心。

第四:剩下的就是網貸了，這部分可以最後處理。現在網貸平臺都可以減免還本金的，所以不要急，和平臺說好，會處理。

靠自己真的可以還清的，只不過有些人覺得慢，想一下子都還清，冰凍三尺非一日之寒，所以沉下心來，好好梳理下，說下自己，負債40W ，現在也快還清了，用了3年多，所以你月入8千左右，即使每月能還7千，那3年也還完了，時間過得挺快的，所以與其惆悵，迷茫，還不如好好梳理下自己的債務，設個目標，努力掙錢，逾期就逾期，有能力就還，沒能力就掙錢還，只是時間問題，當年的40w也真給我壓夠嗆，也懷疑人生，到現在拼命工作獲得加薪外，自己還做副業，加快了還款的時間，這些路子都是逼出來的，所以，努力吧，過程中你會看到一個上進的自己，這不也是好的成長麼，加油吧，祝福早日上岸。

20多萬不是一個小數目，先不說你是如何欠下的，如果是做生意投資失敗了，還好些，畢竟還是可以東山再起的，如果就是日常消費了，或者其他的花銷，就有些困難了。

你一月8千的工資去掉你日常的家庭開銷，用來還債的能剩下多少了。

你要停掉一切以卡養卡的行為，這樣只會讓你越來越煎熬，也會越陷越深。

規劃你的債務，把債務都寫出來，最好列在表上，哪些是比較著急要還的，哪些是上徵信的，哪些是網貸平臺的。欠信用卡的超過一定的金額屬於刑事責任，要優先處理，上徵信的對你的影響很大的話也要優先考慮一下，最後再考慮網貸平臺的，什麼時候有能力了再去與平臺去協商最好是本金還清。

從樓主的描述來看，要上岸問題不大。

第一：從樓主朋友的債務組成結構來看，法律風險最大的無異於信用卡。因為信用卡惡意透支超過5萬元，有可能構成信用卡詐騙罪。因此樓主的朋友首先要償還的債務，應該是已經逾期的信用卡。月收入8000元，要歸還12萬元的信用卡，一次性還本付息顯然不可能。可以選擇分期還款或最低額還款，或者與銀行協商停息還款，這在現實生活當中是可以做到的。

第二：其他網貸平臺的借款如何處理？利用時間換空間，暫時不予處理，抗住1-2年的催收轟炸。因為很多網貸平臺本身違法，並不敢透過法律途徑解決。即便是合法平臺，也不會為了萬兒八千的本金聘請律師起訴借款人，因此這條路是切實可行的。就算是真的起訴了，一審、二審加上申請強制執行，一年多的時間也過去了。到時候自己的收入夠償還債務，來個執行和解，不是什麼大問題。很多借款人害怕上徵信，害怕被催收，為了償還欠款逼迫親人幫自己還款，這才是最可惡的。

對於債務人來說，壓死他們的最後一根稻草往往是面子。如果能夠放下那不值錢的面子，生活還是值得期待的。鼓起勇氣辛苦勞動，20萬的債務而已，8000元的月收入，3年就償還清了。如果還擔心上徵信，擔心被催收，擔心親戚朋友知道被嘲笑，那麼事情只會越來越糟糕。

完全可以上岸的，我現在欠債31萬，打卡工資4500元，加上做兼職的也沒有8千塊，但是我相信，一切都會過去的，都會上岸的，前提條件是我們要努力勤奮才是。

1,2020年我的債務爆發，算下來一共欠債31萬，這可是一筆不小的數字，錢花在那個地方去了，我自己最清楚，說句實在話，我是被騙了的，一個想賺快錢，想賺大錢的人，必定要吃虧上當的，天上沒有掉餡餅的好事。

大家值得注意的是，現在網路這麼發達，隨著而來的就是網路上的各種騙局，讓人難以辨別。這些騙子就是抓住我們的心理需求，逐個擊破，最後吃苦上當的就是我們這些老百姓。

2，欠債的這段日子，各種催收電話，連續不間斷地打來，從來不分時候，有的半夜三根了還打電話叫還錢。沒有辦法，誰

叫我們自己欠人家的錢呢。我是這樣想的，先還親戚朋友的錢，因為在我最困難的時候，是他們伸出援助的手，這份情，難以忘懷。

其次先還銀行的信用卡，這畢竟是國家的財產，其他的網貸的話，就先放著吧，他們的利息太高了，也不受法律的保護，要告，隨她去吧。

你現在唯一能做的就是擬定一個還款計劃出來，一個可行的辦法，一個月能還多少就還多少。

3，欠債不要緊，現在欠債的情形已經常態化了，十個出來有九個是欠債的，你看看你身邊的人，是不是這樣，尤其是疫情期間的更多，這和大環境有一定的影響。

雖然是常態化，欠債的人這麼多，但是欠債還錢，天經地義。我們要努力的工作賺錢，爭取早日把負債還清，無債一身輕。

身邊有很多朋友，有的欠債幾十萬，有的幾百萬，幾千萬的還是活得好好的，你的20來萬，月收入8000很快就上岸了，不要擔心。

總結心語：負債是令人很頭疼的一件事情，但是事情都發生了，我能只能選擇接受並且堅持把它還清。人最怕的就是不作為，有的人好吃懶做，靠投機取巧，最後只能一悲慘的命運收場。人啊，人生不容易，好好過活吧，畢竟我們的人生不僅僅屬於我們自己。

你這不是挺簡單的嗎？

找份兼職，努努力，兩年就搞定了！負債了就不要著急了，賺錢就可以了！

哪像我啊！不知道啥時候能翻身呢，負債五十萬本金，全部逾期，月薪五千！

不管怎麼樣努力就行了！加油負債人

欠債20多萬，月入八千左右，如何靠自己上岸？每個月有八千收入，也算是工資不低了，欠款20多萬，也不算多，要靠自己上岸，也就幾年時間，前提是不要再增加負債，自己也需要開源節流。

一、關於開源，首先是自己好好做好自己的本職工作，爭取有機會升職加薪，那就相當不錯，也增加自己還款能力其次，要勤快一些，要麼開闢第二職業，要麼好好學習，增加自己的才幹水平，有可能的話，考取有含金量的註冊資格證，為下一步進入董監高高階人才鋪路搭橋。再次，就是把自己不需要或者暫時不需要的東西，變現，也可以加快還債的進度。最後，就是付息從親朋好友處貸款，多幾個人借款，總是壓力小一些。

二、關於節流。節約開支，不是生活必需品和剛需的東西，就不要買了，一次性使用的東西可以租賃，如果自己有房可以抵押貸款，有可以用其它貸款用於日常開支，就可以先置換債務，追求少付利息，以免高利貸利滾利增加債務負擔。把所有債務列表出來，利息高的優先償還，實在逾期無力償還的，拿出一部分分期，避免進入失信名單。另外，儘量不要去外面吃飯，請客也可以自己勤快一點，在家裡面辦理也會少花好多錢。不要消費奢侈品，不要輕易去外面的高消費場所。

這樣操作下來，在不大幅度減低生活質量的情況下，其實也就五年左右，就可以還錢上岸了。

強制上岸很快的，工資先存好，不要倒卡了，信用卡等他逾期，網貸也讓他逾期，然後信用卡跟銀行協商還款，網貸可以延期1-3年還款，這樣你就非常輕鬆了，具體處理方案可以關注我，看我發的文章，信用卡逾期處理辦法。你可以去參考一下，立馬你就輕鬆多了。

債務二十萬，每月利息在三千左右，你的收入八千，完全可以覆蓋利息，生活節約一點，杜絕不必要開支，比如不必要的房租，購物，培訓班等等，慢慢地還債，不要逾期，穩健地按時還款，四五年應該可以上岸。