月薪兩千，扣除必要的花費，估計也就剩下三五百了，一般的理財買不了，買了利率也很低。只能買份意外險，賭一把；還有剩餘的話，就是基金定投了，這是比較穩妥的辦法。另外拿出幾塊錢買彩票吧，不中就當捐款了，數額也不大；中了就改簽生活發家致富。

如果你能穩定月入兩萬的話，我給你一些建議，4321法則，百分之四十的錢要雷打不動的存起來以備不時只需，因為如果出現急事你可以拿出來現金流，百分之三十的錢作為正常生活開銷，百分之二十的錢拿出去做一些投資，可以是股票，基金，黃金等，我個人建議可以買一些黃金，黃金是硬通貨，低買高賣，每月都固定買一點，價格低時就存起來好了，感覺價格高時再賣掉，這是我個人認為比較穩妥的方式，剩下的百分之十做個人專業技能提升學習，這個世界上沒有什麼投資比投資自己更好的專案了，自己報個英文，財會等等的技能班去多學習一下專業知識，或者提升一下自己的學歷，或者定期買一些專業技能的書，你會發現幾年之後你就不會再問這個問題了，而且月收入也不止兩萬了。

ps：無論各種的理財方式，行動起來才是最重要的，認準目標提升自己的專業素養，但是記住任何投資都有風險，切莫貪婪！

第一種，首先可以選擇把錢存銀行。這種存款是最基本的理財方式人人都會，也是最簡單的方法，在自己實在是沒有更好的投資理財方案時，把自己手裡的錢直接放銀行是最合適的理財了，同時也是最最安全的，自己也完全沒有必要擔心！

第二種就是股票投資了，這也可以作為自己可以選擇的一種理財方式了！股票作為一種投資方式回報率比銀行高，但是也同時伴隨一定的風險，這點是自己需要注意的。平時多學習下股票方面的知識，學好做好風險規避不失為一種可以選擇的理財方式！當然股票自然是有虧有賺，小編我自己和身邊的人都深有體會，遇上行情好的時候收益非常的客觀，具體賺多少看如何操作了！

第三種的話還可以選擇基金投資，我身邊很多朋友之前一直在選擇這種的理財方式，這種的投資理財方式比較的省時省力吧，平時自己沒啥時間可以做，關鍵風險也不大，不過就是需要你有比較強的專業方面的知識了！雖說基金投資都是專家級別的管理模式，自己還是要多多學習這方面的知識，讓自己更加專業，作為一個月薪20000的人也應該主動掌握的！總之基金投資一般都是很專業的人在管理，同時體量大，有規模效應，這樣投資理財的風險也下去了，最最重要的是收益也還是不錯的，不失為一個不錯的投資理財方式！

第四種就是債券投資了。這種其實也是比較常見的投資理財方式，可能普通人接觸的不是很多，它正好處在銀行儲蓄和股票中間，收益肯定比存在銀行高，風險方面沒股票那麼大，說實話這種更加適合像月薪20000這樣的中間層次人，只要你有閒暇的資金這種理財方式就比較合適了！它流通性比股票好，投資理財債券時限比較固定，到期就可以還本付息還可以轉讓，收入還比較穩定！

第五種就是特別常見的房地產投資了，現在人們很多一有錢就買房作為投資！等著房子增值！投資房產的話，也需要一定的投資眼光，雖說現在房價一直在漲，但是還是需要自己有一定的眼光，比如，不同地段房價不同增值空間也不同，又快又慢等，這些都要自己有一定的瞭解和把握！自己同時也時常關注房地產市場的變化。投資房地產和股票類似也是低賣高賣獲取差價。房地產也是目前最保值的理財方式了，只要自己把握好，屆時肯定增值以後能大賺一筆的！

第六種也是比較常見的保險投資了。現在保險投資也是比較熱門的投資理財方式！也是為自己的財產安全上的一種保險，萬一有災害，疾病或者意外事故造成大的損失之後的一種補償！現在保險型別也非常多，也有理財方面的，你也可以去好好了解清楚再去決定下手投資，當然保險投資也還是有一定的風險的，這點你肯定知道的！

最後讓我提醒下你

肯定是每項投資都有它的利弊的，合適自己的才是最好的，不是一定是收益最高的，這樣才是真的理財！希望這樣能幫到你。

月薪兩萬的人，至少不是能力一般的人吧，當然要看年齡，如果是四十歲了，才兩萬月收入就要好好反思了，這時候是上有老下有小，開銷巨大，還要存些錢防老，所以適當理財是非常重要的，我個人建議選擇穩健的投資，不至於血本無歸；如果是三十五歲左右的，可以考慮來個風險投資，選擇一些回報率高且有一定風險的理財產品；如果你是剛三十來歲的未婚者，理什麼財啊，好好揮霍一下青春，一年來幾次出國旅行，帶上你心愛的人去看看美好的世界吧。

1、計算出每月剛性支出費用是多少？（也就是每個月必須要花的錢，比如房貨、車貸、生活費等）

2、扣除以上剛性支出後，餘下來的錢就可以做一個組合投資配置。

如：（組合投資的佔比按年齡及風險偏好、風險承擔能力做調整）

銀行活期定期儲蓄+銀行理財產品+國債+黃金+分紅險+各類基金定投+美股港股（買有發展前景的公司）

3、在所有投資前，需要先購買好家庭相美保障型保險。因為保險是家庭財富的保護傘，可以很好的為我們轉稼風險。

要想理好財，首先就要了解自己的基本情況，到底有多少家產？哪些是固定財產？流動資本有多少？所需還的債務又有多少？有多少可以用來再投資？自己平時的總收入是多少？平時的總支出是多少？自己處在什麼樣的社會經濟地位？是否掌握了一定的投資方式和投資技能？自己能承受多大的投資虧損？如果您對上面問題思考清楚了，才能認清自己的情況，從而不至於過於盲目。

說到理財有方，一定要得法，在理財方法中有一個非常重要的就是要設計合理的理財組合，這樣才能有效地增值財富.

可以根據你具體的情況去選擇理財的方式了。

一.理財方程式:25%猛攻(高風險投資)/25%穩攻(相對低風險投資)/50%穩守(家庭生活保障和人生風險保障)

二.家庭理財四分法《4321牛頓原理》：其中應留下30%的收入作為日常開支，剩餘部分的10%投資於保險型保險，20%進行儲蓄及保本型投資，40%用來做風險投資。(激進和保守點的再進行調整 ）

建議你，應該分散投資。如果只是追求保值，可以用貨幣基金+國債逆回購的操作手法，無風險，年均收益在5-6個點，是相對比較保守的理財方式。

如果掌握一定的投資知識，可以投資股票基金，選到好的，年收益可以達到20%以上，選到差點的，也可能會虧一些，所以對理財知識和理財能力有一定的要求，如果不具備挑選能力、投資規劃、賣點把握的話，不推薦。

盈利更高的，當然是股票，這個也是被很多人視為魔鬼的地方，大眾普遍的認識是股市風險非常高，相對於期貨、外匯、黃金、P2P這類投資工具來說，股票的風險真的算很小的。

這裡普及一個觀念，很多人都認為是股票風險大，其實要看是站在哪個視角來說，對於巴菲特來說，股市就是提款機；對於炒股知識為零的小白來說，股市就是絞肉機。

我會在下文中羅列常見的理財方式，希望可以幫到你！

儲蓄

把錢存銀行，這是最保守的理財方式，最大的風險就是銀行倒閉，在我國，這種情況基本上不可能發生。

利：有點不用說了，風險低，可以說是所有理財裡面風險最低的。

弊：其缺點也很明顯，就是低息低，非常低，目前四大行的活期存款利率為0.3%，一年定期利率為1.75%，三年定期利率為2.75%。

債券

債券是政府或者企業等發行的債權憑證，承諾按一定利率向投資者支付利息，併到期償還本金。

利：債券的好處在於利息固定，並且風險較低，只要政府或者企業不遇到大的危機，一般是會兌現的。而且債券的流動性比較好，一般都可以在公開市場轉讓。

弊：債券的弊端就在於其抵抗通脹能力較差，什麼意識呢？債券的利率一般是實現約定的，比如每年8%，如果今年的通脹率為9%，那麼顯然，債券實際上是貶值了的。還有一個缺點就是債券只是債券憑證，並無實際的經營管理權。

股票

股票是企業發行的股權憑證，股票所有者擁有的是一份公司的所有權，沒有期限，且無權要求公司贖回。股票所有者賺錢通常是股價的上升或者是透過低買高賣賺取差價。

利：股票的好處很明顯，擁有公司的所有權，流動性強，轉讓簡單，長期收益率較高，通常來說，股市的長期收益率有10%出頭。

弊：股票的弊端有兩個，第一個是股價下跌的風險，第二個是公司經營的風險，比如碰到樂視或者保千里這樣的情況，公司遇到重大危機，連續十幾個跌停，股民只能默默承受，公司破產或者退市，這種風險也得自己承受。而且在股市賺錢不是一件簡單事，至少大資料分析顯示，在股市賺錢的人是少數，可能就佔到十分之一的樣子，因此對一般人來說，在股市賺錢是小機率事件。

基金

基金就是你把錢交給基金公司，有基金公司找專門的基金經理進行投資。按照投資標的，基金可分為貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金，其風險依次增加，相應的，預期收益率也依次增加。貨幣基金的預期收益率在4%左右，基本沒有風險；債券基金在7%-8%，風險較小；股票基金長期平均收益在10%出頭，風險較大。

利：操作簡單，管理專業，期限靈活，選擇多樣。

弊：基金因為包含的種類較多，所以其弊端不能一概而論，比如貨幣基金的缺點是收益低，股票基金的缺點是風險高，收益不穩定，可能有虧損的風險。

銀行理財

銀行理財其實和基金有類似之處，就是將錢交給銀行。由銀行去打理，銀行業無非是投資於貨幣市場工具、債券等市場。銀行理財的收益通常比貨幣基金略高，一般在5%左右。

利：銀行理財的優點就是風險低，以前大家都認為銀行理財是保本保息，剛性兌付的，可是現在這些都不一定了，剛性兌付國家規定取消了，而且最近有幾個銀行出了銀行理財違約案，導致其安全性受到一定質疑。

弊：銀行理財的弊端就在於收益低，另外，存在不能兌付的風險，雖然這種可能性不高，但是值得警惕。

信託

信託是指委託人基於對受託人(信託投資公司)的信任，將其合法擁有的財產委託給受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進行管理或者處罰的行為。概括的說是：“受人之託，代人理財”。

利：信託的優點有兩個，第一個就是風險較低，第二個就是收益較高，目前信託收益率大多在7%-10%之間。

弊：信託的弊端也很明顯，起投資金高，目前不少信託的起投額都是100萬，這讓很多資金量小的投資者望而卻步；投資期限長，信託因為大部分投資的都是專案，投資期限一般較長，一般都是兩三年；此外，信託對投資者的專業性要求較高，不然可能很難判斷投資專案的風險。

P2P

P2P是投資者將錢交給P2P公司，公司將錢拿去放貸或者是投資，並承諾給予投資者固定的預期收益率。對沒有經驗，資金量不大的投資者來說，P2P可能是最合適的投資。

利：收益高，門檻低，期限靈活。目前P2P的投資收益通常在8%-10%之間，這個收益率和信託差不多，但是起投額一般在幾百上千元，門檻比信託就低太多了，另外P2P的投資期限一般有1個月、3個月、6個月、一年，期限靈活，且以短期居多。

弊：P2P的優點那麼多，當然缺點也是比較明顯的，那就是存在本金損失的風險，平臺良莠不齊，監管趨嚴，合規性不好，實力不強的平臺隨時有倒閉和跑路的風險。

黃金

黃金是人類延續至今最古老的硬通貨，黃金產業本身就帶有金融屬性，且自身具有使用價值。

利：黃金具有實體，方便儲藏和贈與，支付範圍廣，具有良好的保值和避險功能。

弊：黃金畢竟是一種實物，其增值空間有限，通常是隨著通脹一起上升，很難大幅上漲，此外，黃金多了之後，儲藏和儲存也是個問題。

外匯

外匯投資是指投資者進行不同貨幣之間的兌換，以獲取收益。比如講人民幣換成美元，如果美元升值或者人民幣貶值，那麼就可以獲取相應的收益。

利：外匯的好處就是可以加較高的槓桿，而且24 小時交易，因此玩的好可以很快賺錢。

弊：其弊端也很明顯，波動大，風險大，此外，外匯需要母企鵝關注國際新聞動向，比如美聯儲加息、各國選舉，甚至是一些暴恐等，其影響因素較多，且不確定性強，因此對專業性要求較高，不建議普通投資者操作。

期貨

期貨的品種較多，黃金、原油、銅、螺紋鋼、煤等都有相應的期貨，期貨和現貨不同，其交易的不是實實在在的商品，而是以商品或者金融資產如股票、債券等為標的標準化可交易合約。而且期貨交易是雙向性的，既可以買多也可以賣空。

利：期貨交易的槓桿較大，因此漲跌幅度很大，可能很快積累財富，也可能很快破產。

弊：期貨的弊端就在於其高風險，而且市場變化多端，不易琢磨，需要較高的專業性。這個和外匯一樣，不建議普通投資者操作。

相比於長篇大論，我更喜歡精闢高效的回答，以下步驟供你參考：

1、先留足生活費用

2、留下一部分到銀行進行理財

3、投資一部分自己感興趣的領域

4、學習基金、黃金及金融衍生品的知識，前期可以關注基金的相關品種，穩健的比如貨幣基金、債券基金，激進的比如混合型基金，風險最大的股票型基金。

5、還有一種要長期投資的定投基金，風險小，投資收益大，而且現在出現了智慧定投，可以設定收益進行止盈及止損，以及定投時間是不是要投資及投資金錢多少，缺點是投資時間長。

首先需要明確幾個條件1、你的風險偏好：高還是低，是投資小白還是有些理財知識的？2、工資扣除日常開銷，剩多少錢可用於投資？3、用於投資的錢可以投放多久不使用。接下來一一解答這幾個問題1、風險與收益是成正比的，所謂的高收益零風險的理財產品是不存在的。像前兩年的P2P，近期暴雷的中行原油寶。對於低風險的人來說選擇基金投資比較合理。基金又分為貨幣基金、債券基金、股票基金、混合型基金等等。但貨幣基金收益近幾年收益下降明顯，截至2020年4月3日，全市場718只貨幣基金（不同份額分開計算，僅統計有收益率資料的基金），已經有46%的貨幣基金7日年化收益率低於2%；7日年化收益率超過3%的也只剩下可憐的21只。讓人更加難受的是，在全球央行大放水的背景下，這個收益率可能還不是最低的。把自己的全部家當放在“寶寶類”基金，很可能最終連通貨膨脹都打敗不了，只能眼睜睜看著自己的錢袋子被動縮水了。相對而言，對於小白類投資者，定投指數基金或者智慧定投指數基金是比較適合的。2、梳理自己的現金流，計算每月定投的金額（最好還有能夠夠家裡開銷半年左右的儲蓄，可放於支付寶等隨時可取用）投資的錢，一定要是在不影響生活的前提下再進行。 公式： 每月閒錢=（月收入-月支出）/2 。3、定投指數基金的一些常識貨幣基金、債券基金，本身波動就小，直接一次性買入就很划算，沒有必要長期定投。總體而言，股票指數基金比較適合定投。基金定投是定期投資基金的簡稱，固定時間、固定金額，自動扣款，是普通投資者理財一個比較好的方式。具有高波動，高成長，高前景的指數基金適合定投。（如 中證100、中證500、滬深300、創業板指，當然還有各種行業的指數定投，但這裡需要對相關行業有比較深入的瞭解）相關渠道（天天基金網、支付寶、銀行、螞蟻聚寶、證券公司交易軟體等）4、目前可以說是定投指數基金比較適合的時候，大盤可能會再次破低點，但未來3~5年必定會有一波波瀾壯闊的大牛市。先看破12000點再說。指數基金投資：貴在堅持！加油！

1、首先扣除最基本的物質和生活消費，剩下的如下處理。

2、三分之一買基金，挑一些比較穩定的風險相對不高的基金；

3、三分之一投入到個人學習成長和社會活動；

4、剩下的存起來，做流動資金和原始資本。

除了入不敷出或者月光族外，凡是有結餘的，正確的理財姿勢應該是資產配置。

資產配置是什麼意思？就是把你每月的結餘分成幾類，投向不同的資產。

那什麼是資產，貨幣就是一種流動性非常高的資產，房地產也是一種資產，但流動性比較差，因為很難馬上變成現金。

每種資產都有自己的價值，有的資產穩定性好，有的資產收益率高。所以要做好配置配置，就是每種資產都需要購買一些，舉例說明：

1、短期可能有支出，建議用20%的結餘買短期理財或貨幣基金；

2、想投資收益高一些但要穩定，建議用40%的結餘購買債券；

3、想獲得超額收益，但不想要太高的風險，建議20%的結餘購買股票，因為投資比例低，就算虧也虧不了多少，對整體的影響不大；

4、最後的20%建議購買黃金或黃金+保險，保險佔5%即可，保險是應對意外或者重大疾病的，黃金是應對經濟不確定風險的，目前中美摩擦只增不減，而且是一個長期的態勢，所以世界經濟的風險波動加大，不確定的風險很高，黃金作為硬通貨來說它是保值的，可以抵抗通脹，而且全球都認，所以用它來做股票的對沖是非常好的選擇，對沖就是你好的時候我差，你差的時候我好。

那如何購買這些資產，最簡單的就是買對應的基金，每種資產都有對應的基金，比如說貨幣基金、股票基金、債券基金，黃金基金等，保險單獨買，但是保險只買那種純保障的，不要買那種帶投資功能的保險，因為你已經有投資了，也不需要買那種返還型的保險，就買消費型保險即可，就是保費直接花掉了，因為返還性保險也是要扣除成本的，成本可能比消費型保險還高，但他是隱含的，你看不到，不如消費性保險清晰明瞭。

除去日常開支，可以分兩部分，一部分銀行保本理財應對家庭發生緊急情況，一部分風險投資，基金定投是非常不錯的選擇

1:除去你生活需要的大概4000元,不超過工資的20

2:如果有有息負債，可先還一部負債，不超過工資的20%

3:配置家庭需要的基礎醫療保險，重疾險和意外險，不超過工資的30%

4:給自己做個理財規劃，找個穩健的基金定投，中途定投不能中斷！金額可以在工資的5-10％

5:如果你想多積累財富，給你自己找個理財規劃師，學習理財投資知識，在自己的可控範圍內投資一部分穩健成長的股票！這部分資金大概在工資的20-30%左右

拿出四分之一投資基金或股票，拿出四分之一買銀行理財產品。有條件買一個商業保險。

雞蛋不放一個籃子裡。

扣除每月剛需費用其餘可以分做幾類：首先是個人投資理財類，可以定投基金或者定投做理財；其次是如果風險承擔能力比較大可以嘗試投資一些高風險類理財，或者股市。如果資金量比較大可以嘗試私募產品。

月收入2萬算是中上層人士了，如果做好理財的話，用不了幾年就是上流社會的人了，可以配置 好地段的商鋪，還有能產生現金流的生意，還有收益好的基金和債卷，在做點保險和貨幣基金一共是六份，具體哪個比列多點就得看你自己的實際情況和需要的收益比了

看自己的風險偏好和自身債務情況和平時開支情況，如果風險偏好中等，無債務，平日開銷不大，建議拿出50%－60%用來做基金定投。

看個人興趣是否有精力投入到財富增值上面，去做個風險測試看看自己能承受的理財風險級別，想省心的就拿就餘額寶或各類貨幣基金，有一定的積蓄且希望更上一步就要買比較可靠的地方債或者就直接買債券基金，同時根據自己的風險承受力劃出一定比例買股票，不懂該買啥股票的就去買混合基金，螞蟻聚寶上多的是，當然願意冒險的可以嘗試買指數基金，有錢了各種黃金、外匯都可以配置，選擇很多。買房就看自己實際的事業發展和未來的需要而定。總之理財既是個財富增值的過程也是自身對社會和經濟加深認知的過程。

月薪20000，可以拿出7000元，解決日常生活。13000元拿出來，進行投資理財。如投資股票，基金，證券，期貨等

月入兩萬，對普通人來說算是高收入，再出去日常開銷後，剩餘的錢可以採取定投的方式買股票基金，就是每月固定投入一定比例的錢買入某一隻或幾隻股票基金。現在大盤處於相對低位，把週期延長，肯定有不錯收益。