我們普通人能接觸到的主要投資品種，就是房產，現金，股權，和債權。

現金類理財產品，比如像餘額寶一樣的低風險貨幣基金，存取方便，適合零錢管理，可以把隨時可能用到的錢放進去。還有銀行的大額存單，利率會比小金額存款高。

股票、基金這類股權產品，風險比較高，尤其是股票，股價波動比較大，可以拿一小部分資金博取高收益。基金比較低風險的方式就是做指數基金定投，拿出一部分未來3～5年不會用到錢，規劃3～5年的時間，按月分批次投資低估值的寬基指數基金，基金也會有股價波動的風險，短期內會有虧損的風險，但時間拉長，大機率是賺錢的。

債權類的產品，比如民間借貸、P2P、券商收益憑證、債券基金等，這類產品的風險主要是信用風險，尤其是民間借貸、P2P，可能會遇到借款人不還錢的情況，需要你對平臺比較瞭解，並且能夠把控風險。債券基金收益會比貨幣基金高，風險比貨幣基金大，但是波動不是很大，也比較適合做資產配置。

對於投資而言，一是不懂不投，二是選擇符合自己風險承受能力的產品。你可以看看， 真正因為通貨膨脹損失大量金錢的人不多，但是因為錯誤投資虧損的人很多。所以你現在保有現金並不是最壞的選擇。

租一套房子/倉庫。

買2019年的茅臺酒/五糧液，滿倉，建議以茅臺酒為主。注意要買到真貨。

然後抵質押，拿到的錢50%大額存款，30%再買點茅臺酒，10%買ETF指數基金，10%做靈活機動，貨幣基金之類的。

現在錢多多社會，動不動幾百萬，最後，要不房價，要不物價，房價不漲，漲物價，物價不漲，漲房價。股票的賬，跌都是暫時的。

我是老威財經，我來回答。

如果你手上有400萬元，希望做一些投資，並且除了房地產之外，我認為有一個是可以投資的。不說抗通脹了，既然是投資關鍵就是賺錢，只要賺錢就自然能抗通脹了。

我個人來說，去年生了孩子，今年小孩一歲多了，所以經常帶著孩子去我們家附近的遊樂園玩，我就發現遊樂園其實是可以投資做的。

怎麼說呢？我家附近的遊樂園場地不是很大，玩一起30塊錢左右，我也算過，平均一天下來有30個小孩玩，還是在平時，遇到週末一天玩100個人也是很正常的事情，這樣算下來一個星期大概能有1萬元的營收，一個月下來在4萬元左右的營收很正常。

那麼成本有多少呢？就拿我家附近的遊樂場來說，大概200平米左右，造價在300-500元一個平方，按照500元一個平方，造價最多10萬元。

當然你做遊樂場既可以做兒童遊樂場的單項生意也可以做遊樂場的多項生意，其他的生意就有電玩之類的，但是就這個單項來說，應該是整個場地中最賺錢的專案。

而且我們這裡還只是一個小縣城，如果是大一些的地方人流肯定不止這麼多，所以看你的具體情況了，400萬元肯定是足夠做一個遊樂場的投資了。

現在算一下能看到的成本，比如人員成本，需要2個人看場地，按照5000元一個人來算的話，人員成本一個月是1萬元，再加上水電費1000元把，以及各種成本，一個月1.2萬元最多了。按照一個月4萬元的營業收入來算的話，那麼還有2.8萬元，就看你的場地成本是多少了。

一般來說，這樣的遊樂場是建在大型超市或者是一個購物中心的地方，我只看到這兩種地方有，所以算下來，我認為一個月盈利1萬元沒問題，一年下來就能收回成本。

所以就建議這個吧，看你自己選擇了。

我們的生活是越來越好的，由於經濟發展的高速化，每個人的資金積累也越來越逗、越來越快。然而這些積累的資金如果單純的閒置，將會因為通貨膨脹而有所貶值，所以為了保護好自己的存款，就有很多人開始了各式各樣的理財。其中有不少人在前些年透過房產投資賺取了高額利潤。不過近兩年，由於國家對於房產的調控政策逐步生效，房價上漲的空間縮小了，所以繼續投資房產未必能有此前的盈利效果。

那麼假如現在有400萬，除了投資房產，要怎樣操作，可以抵禦通貨膨脹呢？

1、 首先了解通貨膨脹

通貨膨脹經常被掛在嘴邊，但是除了知道它會讓貨幣貶值，很少有人知道它是怎麼產生的。我們用很簡單的例子來說明：

假設有三人，甲賣蘋果、乙賣蔬菜、丙賣豬肉，甲花100元買了乙的蔬菜，而乙用賺到的100元又去買了丙的豬肉，丙用從乙處賺回來的100元到甲哪裡買了蘋果。這這樣一個買賣環節裡，市場的總價值就是300元，但是流通了三次，這在實際上，只需要印發100元，如果印的多了，就會引起通貨膨脹。這就是基礎概念裡的，貨幣供給量大於市場中流通所需的貨幣量，造成了物價上漲，和貨幣貶值。

而通貨膨脹率實際上是會變動的，為了不使自己的資產貶值，我們的理財就必須保證其收益率能超過通貨膨脹率。縱觀國內的通貨膨脹率，雖然以最近的資料來看，是在-0.5%的低值，但是，過去一年內，最高曾達到過5.4%；如果以五年的期限來看，平均也在3%以上，而十年的時間段裡，最高還曾經接近7%。

2、 選擇跑贏通脹的理財方式

要想確保自己的資產能夠不受通脹影響而貶值，就得使理財方式的收益率高於通貨膨脹率。根據我們前文對於通貨膨脹的分析來看，最低限度下，也得保證收益率高於3%，而如果能夠使綜合收益率高於7%，則保值和增值的可能性會更高。

就我個人而言，在投資的方向和方式來看，如果對資產只有簡單的保值需求，比較建議從銀行購買基金。比如可以選擇銀行的貨幣基金，這類基金的收益率普遍可以在3%-5%，從它的歷史表現來看，也還從來沒有過任何虧損，基本都是正收益，對於有400萬資產的投資人，如果對收益要求不高，可以至少配置一般的資金。由於貨幣基金又是有著隨時申贖的優勢，所以資金的靈活度就非常高，基本可以應付任何有可能的應急資金需求。

而如果對收益預期相對較高的，可以考慮信託計劃。信託的准入門檻是100萬，所以對資金量是有要求的，對於擁有400萬資金的投資人，要加入可以說是綽綽有餘了。目前絕大多數的信託類理財，其預期收益率都在6%-10%。

可見，要像保護好自己的存款，讓它不會貶值，主要是透過理財的方式，而理財除了投資房地產，還可以選擇基金、信託等等，關鍵是預期收益率得跑贏通貨膨脹。

目前的通脹水平，事實上是超過官方所公佈的資料的，真實的通脹率能達到5到8%每年。所以一般的理財產品，是不符合您的要求的。

其實除了買房投資之外，還有一個跟房產相關的做法是比較不錯的，那就是收房，然後轉租出去。把房從房東手裡收過來，然後再出租出去，賺取差價，這種做法會比大部分的理財產品的年化收益率高許多。

當然如果你不想折騰的話，可以選擇一些有信譽的信託公司，目前，信託產品是最對的起投資人的產品了，門檻是100萬起投，選擇一些年化收益率較高比如8%到10%的產品，安全性也不錯。

如果想更高的收益，那麼可以把錢借給身邊的朋友，或者朋友的朋友，這需要留意身邊有需要的人。

另外，當地的投資公司，資管平臺，也可以考慮，有好的，但是需要你用心一家一家的去考察，對比。在這裡提供幾點在當地投資公司投資需要注意的幾點：1.資金流向很重要。2.資金安全是如何保障的。對方提供的是一般擔保，還是無限連帶責任擔保。3.投資公司的實力如何，是中介平臺嗎，還是自身實力雄厚。還有很多方面需要注意，限於篇幅在這裡就不一一展開了。

面對通脹，一定要去投資房地產的這種理念，我想在當下應該改一改了。

或許前一個十年，二十年，我們確實看到了透過購買房子這種方式，跑贏了通脹。

但在未來十年，透過房子想要戰勝通脹，卻會是非常非常困難的。

我們必須先明確一點，一個種類的資產，想要跑贏通脹的前提，是通脹超發的貨幣，流入了這個資產之中。

簡單地說，通脹的原因是錢多了，而上個十年房產跑贏了通脹，是因為資金流入了地產市場，並且進行了一定程度的炒作。

這裡的資金，並不單單是超發的貨幣，還有透支未來資金的信用貨幣。

換句話說，除了印錢以外，房貸其實也是推升房產漲價的一個重要因素。

單純的靠貨幣推動房價，也就是全款買房，那麼房子根本炒不起來。

如果房子炒不起來，進入房地產的資金也勢必會減少，房價上漲早就被抑制住了。

正是因為大量的貸款進入了樓市，撬動了槓桿，才導致了房價總體的漲幅，超出了貨幣的增發。

當下的局面是，廣義貨幣M2，僅為230萬億，房地產總市值，450萬億左右，足足超了近一倍。

儘管現如今買房仍然可以進行貸款，首套仍然只需要3成，理論上還可以用槓桿。

但實際情況是，居民的總體負債率，已經達到了一個較高的水平，再出現大量貸款買房的情況，已經微乎其微了。

加上各地的限購政策，也抑制了炒房一族投機的機會，導致了炒房資金日益減少，房價趨於穩定。

在沒有資金大幅度流入的大背景下，房地產能跑贏通脹的理論，將不會在未來的若干年存在了。

除非出現巨大的政策變化，重新鼓勵資金進入房地產，否則，房地產將會平穩有序地進行過渡，化解相關的風險。

回過頭來說通貨膨脹。

銀行存款是最不可能抵禦通貨膨脹，卻又不得不存的一種方式。

銀行存款跑贏通脹的機率，幾乎是零。

原因很簡單，把錢存銀行，拿出來以後的購買力，高於現在原本的購買力，出現賺錢效應的話，只會有一個結果，那就是大家都去存錢。

大家存錢就無法拉動消費，大家也會因為存款跑贏通脹而減少消費慾望。

只有當通脹本身大於銀行存款，那麼居民才會覺得當下花錢比起存錢更划算一些，從而刺激消費。

還有一點，就是銀行給的利息，比貨幣印發的速度快，那銀行壓根沒有那麼多錢去支付利息，因為錢都不夠。

銀行本身不是一個印鈔體系，而是一個資金流動的媒介，更不是一個吸收存款，只進不出的儲蓄寶地。

銀行透過吸收存款，然後放出貸款的方式，來完成錢的迴圈，銀行只是賺錢中間的存貸差。

那些長期把錢存在銀行的投資者，最終的結果都是貶值。

但這並不意味著，存款本身就沒有任何的用武之地，你不做存款就可以把資產保值。

存款作為一種安全保本的理財方式，它至少能把你的本金保護下來，而其他的投資方式很有可能會讓你損失本金。

也就是說，你除了要面對通脹帶來的貨幣貶值損失以外，更需要面對的是盲目投資導致的風險損失。

這一點其實在很多場合已經被驗證過了，不論是在正規的投資市場，諸如股票、基金、期貨等，還是在一些非正規的投資市場，絕大多數投資者的投資收益，均為負數。

之所以這些投資市場如此兇險，其實本質上是因為這類市場正在做的，就是財富再分配。

一些人利用資訊不對稱，加上資金大的優勢，在這場資金爭奪戰中，佔據了主動的地位，搶到了別人手裡的錢。

這就好像在股市裡，你幾乎不可能戰勝主力資金，是一個道理。

因為別人從資訊面，到資金面，對於普通散戶都是碾壓的。

如果說存銀行的貶值，是隨著時間的暗奪，那麼投資市場裡的損失，那就是資金被人明搶。

那為什麼還會有大量的人抱著試一試的態度，頂著被割韭菜的風險，去嘗試各類投資呢？

因為貨幣的貶值速度太快了，而銀行給的利息實在是差距太大了。

2010年底，我們國家的廣義貨幣總值是72.5萬億，2020年底，這個數字是218.7萬億，剛好是增長了3倍，年化複合增長率為11.6%。

也就是上一個10年，你手中的錢每年被貨幣稀釋的購買力貶值，約為11.6%。

如果你沒有能夠在第二年擁有11.6%的財富增長，那你手裡的錢，相對於整個市場是貶值的。

2010年存款400萬，到2020年，沒有達到1200萬，從某種意義上來講，就是一種“虧損”。

但對於普通投資者來說，要實現年化超過10%的投資回報，其實並沒有那麼容易。

換句話說，對於普通投資者來說，要透過投資跑贏通脹，大機率只能靠運氣，而無法靠實力。

因為你所處的位置，是資訊鏈的底層，理論上是不可能在投資這件事上，戰勝比你擁有更強資訊資訊能力的資金的。

你透過自己的判斷做出的一些投資，縱然最後取得了不錯的回報，但其實也是建立在一部分的運氣成分上面，而不是絕對的實力。

或許你覺得這話說出來很殘酷，但事實就是，通脹絕對不會失手，普通人在這一點上，始終處於被“壓榨”的情況。

普通人想要跑贏通脹的方式，其實只有兩個。

第一，通往資訊鏈上層，擁有搶奪別人資金的能力。

有一些真相可能會比較赤裸，但絕對都是事實。

那些上層的富人圈裡，他們經常會搞聚會，而聚會的意義在於溝通傳遞資訊。

美其名叫做如何去市場上尋找更好的創富機會，實際上就是如何在市場上更好地收割財富。

生產財富，遠比收割財富要困難得多。

因為財富本身是流動的，只要在財富流動的時候，利用資訊不對稱，把一部分的財富收入囊中即可。

人傻、錢多、速來，這是很多人總結出的市場經典三段論。

與之對應的，你之所以是被收割的一方，是因為你目前在資訊鏈的底層，接受的都叫做市場公開資訊，也就是人人都能知道的資訊。

這類資訊不代表完全沒有賺錢的機會，但所有人都知道，都參與的事情，虧錢的機率就很高。

如果你有幸往資訊鏈的上層去靠一靠，早於市場知道一些資訊，那就可以提前佈局，擁有主動權，甚至是賺到後來者手裡的資金。

這個不論是在商場上，還是在職場裡，亦或者是投資市場，道理都是通用的。

如果市場是一個大池子，貨幣又是流動的，那麼頂層的人一定可以透過財富的轉移，聚攏貨幣而跑贏通脹，而底層的人，只能眼睜睜的看著財富變少，自己慢慢變窮。

第二，增加自己的收入，用原始積累快速跑贏通脹。

如果前一種方式，並不是所有人都有機會往上爬，那麼增加收入這件事，其實對於大部分人來說，是有機會的。

賺錢本身，就是對抗通脹的最佳利器。

如果你本身的財富有50萬，想辦法在10年內，把財富積累到150萬，就實現了3倍的增長。

每年多賺10萬元，這個實現起來，遠比每年達標11.6%的投資回報，要來得容易一些。

如果你的存款基數小，那實現的機率就更高了。

但這種方式對於已經有較大原始資本積累的人來說，難度就會變高了。

畢竟400萬變成1200萬，每年80萬的收入增長，想要靠打工賺來的收入，難度還是很高的。

所以，你要確定自己當下的情況，到底是屬於靠勞動力來增加儲蓄的階段，還是靠資本利得來增加資產總量的階段。

絕大多數人，目前都處於第一個階段，當你的資產總量突破500萬的時候，開始考慮第二個階段的事情相對比較合適。

至於通脹的存在，到底今年是5%，還是10%，不要太在意，先把自己能把控的事情給做好。

有時候，我們不要去過分強調一些不可改變的客觀事實，而是儘量從自身角度出發去改善和最佳化自己的能力結構，以及財富增長的模型。

最後聊聊未來錢的走向，因為資金的流向決定了未來對抗通脹的資產在哪裡。

過去十年，之所以買房抗通脹，是因為大量的資金流入了房地產市場。

而現如今的房地產市場，除了少數一二線城市，仍然有資金流入的跡象，大部分地方的樓市，資金都呈現出流出的態勢。

那些超發的貨幣，最終都去了哪裡？

一方面，很多的資金最終迴流到了銀行，這一點從這兩年暴增的居民儲蓄存款，就可見一斑。

市場確實缺錢，但市場沒有沒有太多好的專案，導致錢兜兜轉轉又回到了銀行的口袋。

這就是經濟增速放緩，老百姓覺得賺錢難，被動防禦的一種理財方式。

另一方面，不能停止印錢的腳步，是因為要主動推進貨幣的流通，進入想要流入的領域裡。

而這些領域，主要集中在新興產業裡，因為經濟正在轉型發展。

當下之所以經濟增速放緩，主要的原因是產業結構無法尖端化，仍然有許多掐脖子的領域。

只有讓錢進入這些領域，透過資本的力量去助推產業發展，才能真正意義上帶動經濟，致富人民。

所以最近幾年，不管是二級市場的IPO融資，定向增發，還是一級市場的VC機構入局，都是貨幣增發後，引流進入實體經濟發展的最好佐證。

如果你看懂了資金未來5-10年的方向，其實就能夠把握相關的機會，進入一個財富充裕的領域裡去賺錢。

最後在糾正一個觀點，並不是說錢不斷超發，就一定會存在通脹。

如果超發的錢，始終沒有辦法到市場流通，市場裡的錢並沒有明顯的增長，通脹情況也會有效控制，但對應的是經濟發展也會停滯下來，因為總體的消費增長停滯了。

這種低通脹，甚至零通脹的情況看似對普通百姓有利，但經濟發展一旦停滯，階級固化後，處於底層的老百姓，依舊不會有實際上的受益。

所以，我們國家總把經濟發展放在第一位，同時合理控制以物價為主的CPI漲幅，也是考慮到了總體的民生。

至於資金溢位，導致部分資產的漲價，在所難免，畢竟錢總要有去處，而你能不能抓到這些資產的投資機會，就看是否慧眼識珠了。

如果我有400萬存款，我可能會把400萬存款分成三份，100萬兩份200萬一份，首先存銀行100萬選擇三年定存，200萬我會全部買上招商銀行的股票，說實在的如果自己沒有經商的頭腦不如買些可以長久可持有的股票，例如招商銀行的股票，200萬差不多可以買到4萬股，每年股票分紅差不多也得8萬多塊錢。

還有100萬做平常的花銷，然後再找一份穩定假期多的工作，沒事看看書，運動運動，再去旅遊，出去走走看看，想想多美好。

首先我們來回答如何保護好自己的存款。

那麼就目前來說，比較安全的金融理財方式只有四種。

第1種：50萬以內的銀行定期存款第2種：國債第3種：保險（年金險&終身壽）第4種：家族信託

一：關於50萬以內的定期存款。首先要明確的一點是隻有50萬以內的存款是安全的。2015年5月1日，國務院公佈的《存款保險條例》明確規定如果銀行破產，將最高償付限額為人民幣50萬元。

其次，在安全的基礎上我們再來聊一下目前的銀行存款利率。今年（2022年）9月15日，7大銀行（工行、農行、中行、建行、交行、郵儲、招商）聯合釋出了銀行存款利率下調。

七大行聯合聯合將三年定存利率下調至2.6%；五年定期利率下調至2.65%。可能，很多夥伴覺得這個利率實在是太低了，因為去年的三年定存尚能給到3.25%。

2022年9月15公佈的利率

那麼，我們再想想，再過幾年，我們的銀行利率又將會是什麼樣子的？

原華人民銀行行長周小川在一次創新經濟論壇上表示：我們可以儘量避免快速地進入到負利率時代。

這句話一共包含兩層意思，一，中國一定會進入到負利率時代；二：我們能不能讓這個事情晚點發生呢。

周小川

二：關於國債2022年10月10日至10月19日發行的3年期和5年期儲蓄國債，票面年利率分別為3.05%和3.22%。按年付息，每年10月10日支付利息。

如果考慮的是短期規劃，那麼國債無疑也是一項非常不錯的選擇。

三：關於保險如果從中長期利益來考慮，理財型保險無疑是非常好的選擇。

拿現在市場上比較熱售的增額終身壽來說，交費期短，快速回本。比如說某家保險公司售賣的增額終身壽，三年繳費，五年回本；五年繳費，六年回本；十年繳費，十年回本。一旦回本以後，其利益將以3.5%的年複利遞增至被保險人的終身。

一方面，3.5%已然高於銀行和國債，另一方面，保險給的3.5%是年複利，而銀行和國債給的是單利。（當然，在繳費期內，不但沒有利息，如果中途退保還會有本金的損失。所以保險更適合中長期的投資）

其實保險公司也考慮到了繳費期內的短板，絕大多數保險公司也會在主險的基礎上附送一個賬戶。那麼這個賬戶就解決了繳費期內獲利的問題。（目前各家保險公司的萬能賬戶結算利率約為4.5%）

四：關於家族信託家族信託也是一種安全的金融工具。

家族信託和普通一年期、二年期的商業信託是不一樣的。根據中國《信託法》規定，信託公司被宣告破產而終止時，家族信託財產也不屬於其清算財產。

注意，只有家族信託是安全的，其他商業信託不保本。此外，家族信託起步是一千萬。

樓主說到除了房地產還有哪些方式可以保護好自己的存款，其實這句話本身就有問題。

因為以目前的形式看，房地產已然不是我們絕對安全的資產，它也有可能是我們的負資產。因為隨著房產稅的開徵，同時伴隨著整體經濟的下行，房產在未來的走向依然不容樂觀。

樓主也同時提到如何能規避通貨膨脹，其實這個問題通俗點講，就是擔心現在手裡握著的錢在未來會不值錢了，現在的錢不能在未來擁有同等的購買力。

能夠儘可能規避通貨膨脹的金融工具，分紅型保險或許還可以與之相抗衡。有些保險公司在其售賣的分紅險保險的合同裡明確寫到，每年將拿出公司收益的70%用作分紅。

所以，這也意味著如果錢不值錢了，那麼分紅的那個數字自然也會變大，從而可以比較有效地規避市場通脹。

其實，每種金融工具都有其存在的意義，簡而言之，適合我們的就是好的，能滿足您需求的就是好的。

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