剛開始微不足道的本金投入，因為附加了時間的魔法，最終其回報會變得非同凡響，這就是時間的魅力。

投 資 復 利

複利就是利息再產生新的利息、收益再產生新的收益。

若有10000元本金，若每年收益是10%，請問五年的合計收益是多少？

很多人以為每年的收益是1000元（10000元×10%），那五年的收益就是5000元了（1000元/年×5年）。錯了，這是單利計算，沒有考慮收益再產生收益。

若是複利的話，每年的收益是遞增的，因為下一年的本金要加上一年的收益，即：起投資金是10000元，第一年底的本金是11000元、第二年底的本金是12100元……第五年底的本金則變成了16105.1元，收益不是5000元、而是6105.1元，其中的1105.1元就是利息產生的利息。



複利收益有一個“72”法則，即本金翻倍的時間等於72除以年收益率，也就是說10%收益時，本金翻倍需要7.2年；15%收益時，本金翻倍需要4.8年；20%收益時，本金翻倍只需要3.6年……

複利雖好，但在真實的世界裡，持續、高收益的投資專案並不常見，要麼是本金安全、但利息太低（3%左右），如銀行存款、國債、金融債等，要麼是收益高（10%以上）、但不安全，很可能是龐氏騙局，如前些年出現的擔保理財、P2P投資、金融傳銷等。

真實世界的增長（如行業成長/企業發展等）是聚集的。投資理財也一樣，即“長時間不賺錢、短時間賺大錢”，資產價格的上漲聚集於某幾年、某幾月、甚至某幾天，如樓市大漲是在2009年/2013年/2016年，股市大漲也就是1999年/2006年/2015年，如果再往深探究其實也就是這些年份的某幾個月。

複利不是每年持續、穩定的高收益，而是在時間的長河裡逮住幾次價格暴漲的機會，再用每次大賺的收益去博取下一次暴漲的機會，讓收益獲得暴增的收益。

時間的累積效應還體現在哪呢？

長 遠 規 劃

要實現投資的複利收益，得利用時間槓桿、做時間的朋友，靜待時間的玫瑰花開綻放。所以，要想讓時間幫我們賺錢，得有長期投資的打算、長遠投資的規劃。

我們都知道投資中有一個不可能三角，即高收益、安全性和流動性三者只能選擇兩項，不可能三者兼得：

要追求安全和高流動性，就得放棄高收益，如購買貨幣基金或銀行存款；

要追求高收益和流動性，就得承擔高風險，如購買股票/期貨等；

要追求高收益和安全性，那就放棄流動性——做長期投資、有常持打算，不能一味的追逐熱點。

保本的理財，可選銀行存款、銀行自營保本理財。

雖然不保本，但風險可控的，如券商收益憑證、銀行理財、純債基金、優質信託。

銀行不定期有高收益的理財產品，可以先買成短期的，或者存活期，有高收益的隨時購買。社會上的各種投資就不要碰了，它們騙你是早晚的事，只是藉口不同，專業度不同。被騙報案追回的是極少數，所以現在詐騙氾濫成災，就像我們生命需要的空氣，無處不在、無時不在 ，慎行。

首先，建議投資固定資產。

一是選擇優質資產

二是可以適當加槓桿

利用公積金和銀行信貸

可以獲得穩定收益

資產增值

再可出租盤活資產

獲取收益

其次，短期選擇購買

銀行低風險理財產品

基金等類

特別是保本產品

再次，存銀行獲取利息

當然，如果想獲得短期

低風險較高回報的

也可選擇購買銀行類股票

特別是近期入市

半年可見效

如果我有七十萬的話，在兩年內不急著用，我會拿著這些錢去買黃金。黃金作為一個與美元掛鉤的等價物，也是全世界範圍內結算的一個工具。不會輕易隨著經濟形勢的起伏而變動，相對來說是很穩定的投資。

或者最沒有水平的方法就是拿著這七十萬去到一些城市投資買房子，在路段好的位置且尚未發展成商業中心的地段，這樣房子的升值機會很大，不僅能保本甚至還能收益。

很高興回答你這個問頻，你有七十萬，一定不要亂投資，現在社會上好多理財專案都是騙人的，如什麼基金，原始股，金礦，什麼幣，什麼錢包，高利貸，投上錢可以靜太分紅等等，一般人聽了以後就感覺馬上就要發財了，好多人出去借錢投資，銀行貸款，抵押房產，我小區有老兩口都近7O歲了，被別人忽悠去投資3分多的利息，兩入投了3o多萬，結果不到1個月錢就被人卷跑了，這樣的例子太多，舉不勝舉，其實都是資金盤子，只是花樣變了，所以投資要慎重，要不存錢行，要不買房產。希望今天的回答可以幫到你，謝謝！

最簡潔有效的辦法就是，你把所有的錢都放在我這裡，兩年之後我負責給你72萬元，你的盈利目的達到了，而我也會從中得到應有的利潤，OK？[呲牙]

建議做基金投資，分批建倉，分10等分，選擇選擇股指，債權，股票，科技，醫療，基建，etc 等建倉，持有2年收益絕對不會差

關鍵在於建倉時機的把握，

投資有風險，投資有風險不知道啊，弄不好啊別說賺錢，就本錢都沒了，立正的，找個銀行存上，利息多少不是事，主要的是，你本錢必須保住啊，看看，遼寧省的鞍山銀行五年的定期百分之四點八五還要怎麼樣。

保本可以考慮銀行理財，但普遍利率不高。或者購買國債利率一樣也很低，但是保值應該沒有問題。有部分分紅類保險也可以。

兩年資金不動的話，可以利用小部分資金投資可轉債，申購可轉債，只要有，都一支不漏地申購，成功就好，不成功也不損失什麼。就利用這筆小資金滾動操作可轉債。認真做好，沒有不盈利的。

我的建議是有比較瞭解的實誠可靠的老闆，有時候他們需要資金時，會融資，一般18%左右。最好選有實體物的老闆，像地產商，假如他說話不算數，就要他的樓，單價讓他偏易，然後再提高價格把樓賣了，還能再多掙部長錢

1.購買國債。國債屬於基本無風險產品，今年國債尚未開放，4月份將有第一批國債可能申購。按照去年三年期國債的年利息是4.1%，收益非常穩妥。

2.銀行大額存單或銀行理財產品。此類產品風險較低，目前各個銀行收益稍有不同，但一般在4%上下。

3.純債券型債券基金。此類基金稍有一定程度風險，但也屬於較低風險產品，優質的純債券基金年化收益可以在5-6%。

最後，祝財源滾滾，萬事大吉！

我認為，保值增值，採取以下辦法。

1、40萬選一個股份制銀行，做筆大額存款，並且利率可以和客戶經理討價還價，爭取最大利率化。拿到存單後，記住到經理或部門負責人這裡求證下。

2、20萬元選個科技類股票，最好選那個每年分紅較大方的公司，並且產品供不應求的那腫，不炒不看，坐等分紅。2年甚至長期持有，也許成了巴菲特。

首先的肯定你的理財意識，七十萬不多不少，不做實體投資的話，放著也是放著，拿出來做一些保本盈利的投資的確是很好的選擇。

根據你的情況，我建議你購買“固守+”理財產品。

“固收+”產品就是以“固收”為底倉，主要投資於債券類的固定收益資產，力爭獲得穩定的票息收益。“+”是指將投資範圍擴大到權益領域，通常是投資股票、可轉債等。這類產品在注重資產配置的同時增強超額收益，讓投資者在相對較小的回撤基礎上力爭得到一個相對確定獲得的投資收益。

這種產品大型基金公司都要，通常銀行和證券公司會代銷，你可以多問幾家公司，選擇歷史上盈利相對較高的品種來投資。

在具體投資時，為了更好的控制風險，建議把七十萬資金分為2-3份等額配置，這樣更保險。

以上建議，僅供參考。

兩年期限，相對來說只能買銀行理財，但現在銀監會規定不允許保本，銀行理財條款不會有保本條款，但基本可以保本且有收益。也可以選擇適合你的信託產品，同樣不會把保本寫進去，只能自己選擇優質產品

綜合配置，簡單來講，一部分買固手憑證4.5左右，一部分配置定投，逢大跌大買，微笑曲線，3000點以內都是可以的，重點看哪一類的主題定投，比如科技，醫藥，新能源，消費等，其他的可以分開去做股票比如20左右，逢低買入中長線持股。希望有用

有70萬資金可閒置兩年，要選擇保本投資，可供參考的有如下幾種存款和類存款產品：

定期存款。個人的一般性定期存款，包括普通定期存款、大額存單、智慧存款以及結構性存款。這些存款產品都受存款保險保障（結構性存款的存款部分），儘管只限額50萬元，但只要銀行不倒閉，超出這一限額的也足夠安全。這些產品的年化利率兩年期可到3%-4%。

儲蓄式國債。儲蓄式國債由財政部發行，國家信用擔保，安全性極高，目前三年期利率可達4%，五年期利率可到4.27%。支援提前兌付，並能靠檔計息。

貨幣基金。貨幣基金雖然屬於理財產品，理論上不再實行兜底保護，但是由於其投資物件為一般性貨幣工具，安全性仍然是比較高的，有類存款的性質。代表性產品就是餘額寶和理財通，目前7日年化收益率大約在2.5%左右波動。

綜上，以上三類存款和類存款產品均屬保本型產品，適合保守投資。

建議炒股吧，中國股市處於十年大底，具備長期投資價值。如果找幾個業績好的股票，做價值投資，長期投資，做區間交易，賺錢機率應該很大。比存銀行強。僅僅建議，供你參考，不做投資依據。

目前有七十萬預計兩年內不著急用，有什麼保本盈利可投資，對於保本型理財產品而言，目前也就只有屬於銀行一般性存款產品（與國債）可達到保本保息，其餘理財產品即便是風險再低也是存在一定的虧損風險，因為自2018年4月國內資管新規的落地與實施，搭配各類理財產品剛性兌付，不管是銀行業還是各類金融機構，所推出的理財產品均不在承諾保本保息，均轉變成本息浮動的淨值型理財產品（風險等級主要看淨值型理財產品所投資的產品與專案決定）。

為什麼一般性存款產品有保障？

要說各銀行推出的一般性存款產品為什麼安全有保障，因為我國儲蓄存款條例當中，明確規定各銀行一般性存款產品均是受存款保險條例本息50萬元保障（簡單來說即便是銀行破產或倒閉，儲戶在銀行辦理的一般性存款產品，單家銀行總存款額在本息50萬元內也不會受到任何損失）。雖說銀行存款保險條例只有本息50萬元保障，部分人群會認為儲戶如果單家銀行總存款額超過保障範圍就會有風險，這裡可以告訴大家大可放心，因為我國對於國內的銀行業是非常重視的，也成立了相關的管理機構（央行與銀監會），對於銀行業的管理是非常嚴格，某家銀行如果存在信用風險的情況下，央行以及銀監會是會第一時間下令，要求存在問題銀行儘快解決，如無法自行解決或信用風險等級較高，央行與銀監會為了廣大儲戶的存款權益，是會依法對存在信用風險銀行進行接管，防止發生破產或倒閉儲戶受到損失。總的來說選擇銀行一般性存款產品，不僅僅有存款保險條例保障，還有央行已經銀監會的嚴格管理，可以說目前我國銀行業的破產或倒閉機率幾乎為零（銀行定期存款超過本息50萬元也是安全有保障的大可放心）。

保本產品收益率？

目前從各類銀行所推出的一般性存款產品來看，與以往的產品並沒有太大變化，依然是小型銀行存款利率較高，例如：民營銀行1年期定期存款利率可達到4.0%-4.5%之間，3-5年期可達到5.0%-5.5%之間，起存額要求也是非常低100元整數倍即可辦理，可以說已經超越了傳統線下銀行大多數存款產品，靈活性也比較高雖說在2019年末的時候，央行要求各類銀行業取消靠檔計息方式，近期發現民營銀行推出了按月或按季度結息的存款產品（可以說民營銀行推出的存款產品的確是達到了存款利率高靈活性高）。對於傳統線下銀行業來說相信廣大儲戶也有所瞭解；大額存單，大額存款，普通定期存款，活期存款，通知存款，往往都是存期越久存款額越高利率也就越高，大額存單靈活性比較高存款利率在4.125%-4.26%之間，大額存款靈活性較差因為就是有起存額限制的普通定期存款產品，農商銀行城商銀行存款利率可達到4.0%-5.0%左右（活期存款與通知存款就不再太多介紹了靈活性高存款利率低）。儲蓄國債：由國家信用為基礎向社會所推出的一般性債權，發行機構是國家被公認為是我國最安全的理財產品，2019年儲蓄國債起存額100元整數倍，利率三年期4.0%五年前4.27%，可提前支取按階梯利率計息，憑證式多數是到期付息，電子式多數是每年付息一次（值得一提的是儲蓄國債持有時間未滿6個月，不計息提前支取還會影響本金，因為在未到期內提前支取有0.1%手續費）。

結構性存款：能承受一定收益率虧損風險的情況下，可以考慮選擇結構性存款產品，博取較高的收益率，不過要記住結構性存款產品只保障本金50萬元，利息收益是沒有任何保障的因為結構性存款產品，收益率是隨著所投資的金融衍生品上下浮動，並非是固定的存款利率（沒有理財經驗與理財知識的儲戶不建議選擇虧損機率較高）。兩年內不急用如何理財？

標題當中你也提到了要求本金安全有保障，期限也比較明確2年內不會著急使用，那麼在選擇保險保息的存款產品的時候就不能再考慮3-5年期的產品，單純的從各類銀行存款產品利率來看，定存2年期的情況下，也只有選民營銀行可以獲取較高的存款利率可達到4.5%-5.0%，其他銀行2年期存款利率並不是太樂觀基本上均是在4.0%以內（選擇民營銀行存款產品的時候，一定要檢視詳細的產品說明，提前支取規則避免造成不必要的損失）。其實最終不管你選擇的哪類存款產品或理財產品，建議你使用分散混合方式存款或理財，因為不僅僅收益率不會有太大影響，靈活性以及可控性也是略有提升（也能規避存款未到期內提前支取影響總存款收益率的風險）。

友情提示：70萬元存款預計2年不會使用，全部選擇保本存款產品個人還是不太建議這樣，因為這樣收益略低，如果是自己的情況下是會選擇，抽出總存款10%-30%之間的存款，選擇一些中低風險理財產品，與存款產品混合搭配理財提升總存款收益率的提升（例如：貨幣基金，債券型基金，指數型基金）。

總上：70萬元存款預計2年內不著急使用，不想承擔任何風險的情況下，建議你考慮民營銀行存款產品或農商銀行與城商銀行這類小型銀行存款，因為可獲得的存款利率較高；能承受一定風險的情況下，建議根據自身情況抽出一下部分存款，選擇中低風險理財產品與銀行定期存款產品混合方式搭配理財（切記收益率越高風險越高，切勿過度依賴高收益理財產品）。