你說的換指的退了重新買嗎？

這樣的話損失比較大，另外，如果決定換了，注意卡好等待期，一旦點兒背，平安福退了，新買的重疾沒有過等待期那就悲劇了。

現在市場的重疾種類很多，想便宜一些可以選擇消費型重疾，50萬保額7000多塊錢；

也可以選一款重疾多次賠付的，因為平安福重疾只賠一次，一旦出險是可以疊加賠付的，也能補充平安福輕症沒有冠狀動脈介入手術和輕微腦中風的缺點，50萬保額在14000左右。

另外，建議整理一下保單，整理過後把缺少的保障類保險一起做了，你可以拿年收入的10%來配置保險，這樣不會影響正常的生活品質。

換一個的意思是？原來的不要了？還是在原有基礎上新增一個？

我沒太理解。

如果平安福2015這款產品是你想要的,並且能夠解決你的問題。建議保留，退保會有損失的。

另外,覺得保額低，那麼透過新購產品將保額加上去。

不過新購產品需要看身體健康情況，這點需要注意⚠️

如需幫助可聯絡我

我是保險經紀人，基於客戶的實際需求為其篩選產品搭配方案解決問題

簡言之，是幫助客戶購買保險的。

建議根據實際情況進行調整:

一、如果費用充足，不建議退保險退保有損失，覺得保額低可以合理加保，具體保額根據自身需求進行重新配置。

二、如果這個費用承擔基礎上沒有預算可以再加保了可以選擇減額交清，留下這份保險的一部分保障（降低保額以後不再交費），這個費用可以重新配置更適合的險種，我剛了簡單測算了下七千多保費預算35歲女性可以配置50萬終身重疾（癌症可以二次賠付）加年度最高600萬的報銷加50萬保額意外險。

三、萬一有一種情況下就不要對這份保障進行調整:那就是身體健康不允許了，就不適合上述1、2的方案可。

希望以上內容能夠幫到你，祝你健康好運。

平安福坑爹，懂一點保險知識的人都不會買平安福，哪怕是最新的平安福保險產品。不要聽保險代理人說平安福多好多好，理財收益不行，保險保費高卻保額低，很多人懂了保險知識回頭再看平安福時，拍大腿。能早點止損就早點止損，然後找懂保險的經紀人重新規劃一下。

最好的方式就是辦理減額交清。這樣既保證了你的保單不會失效，又可以讓你不至於因為退保導致損失。

在這個基礎上，你再去買其他的保險也可以。但是關鍵一點就是在這幾年內，健康狀況沒有變化。

至於買哪一個，建議你找保險經代渠道或中介渠道瞭解。因為可以代理多家公司的產品，所以他們對於產品的瞭解會更清楚，一般都會把價效比不錯的產品提供給你選擇。

完畢（老蔥只說大實話）[大笑][大笑]

首先，本人支援退保換保險

不只是針對平安福，所有險種都如此。但是要算清楚一筆賬。

如果用相同的保費去遇到了更好的新保險產品，退保可以節省錢

保險是個迭代更新很快的商品，不可否認每年都會有更好的保險產品出現。

因為新保險更好而想要退保舊的保險，也是正常操作。

這種情況下退保，我們必須要確定：更換新保險節省的錢 ＞ 退保產生的損失。

這裡損失的計算，牽扯到我們第二個要說的：

退保能退多少錢

首先，自保險合同簽訂之日起，都有10-20天不等的猶豫期。

這個時間段內，保險公司會直接退還所有保費。最多有的會收10塊錢的工本費。

過了猶豫期退保，事情就麻煩了。因為猶豫期後退保，相當於是“違約”，既然違約，那肯定是不會退給你全部保費了。

過了猶豫期退保，只退還現金價值。不同的產品，不同的退保時間，現金價值都是不一樣的。像題主這樣的，肯定是退還現金價值了。

這裡鑑於篇幅，就不詳細介紹現金價值是怎麼來的。

我們只需要知道，所有的長期險合同，都有現金價值。現金價值的金額是多少，從你合同簽訂那日起，就已經是規定好的了，不會因為你親戚在保險公司，你合同的現金價值就高。

在平安福保險合同的第2-3頁，一般都會有一個現金價值表格，裡邊會詳細寫明，合同成立後第幾年，現金價值是多少。

如果你是合同簽訂後的第五年退保，那就看相應的第五年的現金價值。

另外，現金價值也可以從銷售，或者打客服電話來獲取。

退保需要注意什麼

1、注意健康告知

如果你在舊保險產品的保障期間理賠過，或者檢查出過什麼身體疾病，就不要輕易退保了。

這份退保了，下一份過不了健康告知就很尷尬了。

2、注意等待期

長期險一般都有90-180天的等待期，這個期間內出險一般都是不賠的。

所以，退保更換新產品，要避免出險保障真空期。

最好等新產品過了等待期再去退保舊產品。

3、要算清楚賬

退保，除了買錯保險，其它基本都是因為錢的事。

這裡邊，買錯保險或者保險買貴了，這種情況退保基本都是賺的。

因為遇到了更好的新保險產品而去退保，就得好好算一賬了。

這種情況下，得考慮新舊合同保費差額、現金價值、退保人力成本、時間成本等。

至於推薦哪個險種，這個問題其實沒人能在這種場合說清楚，如果真想諮詢，可以找經紀人朋友們。

第一：保險產品是特殊的金融產品，具有特殊化的產品責任條款，不同公司或者同一家公司的不同產品保險責任條款都不同。選擇保險產品是需求原則，不單單看價格和公司品牌知名度。適合自己的才是真的好。

第二：平安福是平安保險公司推出的一款終身壽附加重疾責任的明星產品，市場知名度非常高，到目前升級版產品依然在熱銷。因為是產品組合，整體保費要高於目前市場上大部分重疾產品。不過因為平安培訓體系非常健全，代理人保險知識和技能相對較高，銷售的時候一般都會附加各種醫療和意外險產品，做到保障全面。

第三：因為有了平安福，再次選擇產品附加類的醫療險就要根據需求選擇，報銷型的醫療險無需重複投保。建議選擇高性價比的單一重疾險產品。

第四：需要做保單年檢，做一次全面保障梳理，查漏補缺，根據家庭收入和負債情況，確定科學的重疾保障額度。

第五：貨比三家，單純的重疾險就要對比保障險種、理賠條件、理賠次數、核保條件、保費和合同內含利率等來最終選擇高性價比的產品。建議選擇2-3家公司的產品同時配置重疾險，比如要加保30萬保額，可以選三個產品，每個產品保10萬，這樣可以分散風險，重疾險理賠都有病種和理賠條件限制，單一產品會有理賠風險，多選幾個產品，可以增加理賠機率。畢竟風險是未知的，誰也無法預知自己會生什麼病，會到什麼程度，是不是符合理賠條件。

第六：買健康險一定高附加住院醫療和百萬醫療兩個產品，這兩個險種是不限制疾病種類的，只要住院就理賠，要比重疾險的理賠機率高很多。

目前市場上天安人壽、百年人壽、華夏人壽、信泰人壽的重疾險競爭力都很不錯芩，建議參考一下。

五年內住院記錄，兩年內門診記錄，兩年內體檢記錄。結合以上情況，選擇適合的重疾險。

總的原則：保額高，保障全。保障全不是平安福這樣的形式。各種產品分開買，到各家保險公司尋找合適的產品，實現客戶利益最大化。如果一個產品，綜合了所有責任，那麼每一項責任都是一般般，但是保費就是很可觀。

1.定期型和終身型：定期型比如保到70週歲，終身型保障到終身。定期型更便宜，槓桿更高。終身型，相對定期型貴點。如果經濟情況允許，建議終身型。因為未來活多大歲數不好說，也許百歲老人比比皆是[捂臉]

2.消費型和儲蓄型。前者槓桿高。消費型，如果身故未理賠重疾，返回現金價值，按退保處理；儲蓄型，如果身故未理賠重疾，退還保額所交保費。這個選什麼，結合你的情況做個對比表。

3.惡性腫瘤二次賠付。現在有一部分產品增加惡性腫瘤二次賠付，間隔期三年。三年後只要是惡性腫瘤狀態，不管轉移，持續，新增，復發，都再賠付一個保額，比如50萬保額。這個根據理賠資料產生的，因為各家公司年終理賠報告顯示，惡性腫瘤佔重疾險理賠的60-70%。但是，醫療技術越來越發達，體檢等預防醫學逐步完善，惡性腫瘤早期篩查，人均壽命不斷增加。

4.百萬醫療，需要配置。平安福的醫療險部分，保額不夠。

5.定期壽險：解決家庭經濟支柱在承擔家庭經濟支柱階段，應該承擔的責任。這個產品沒有重疾險貴。某高性價比定壽，35週歲男性繳費20年保障20年，保額100萬，年繳費1182元。女性605元。純消費型，類似車險。被成為人的交強險。最純粹的愛與責任的保險產品就是它了，因為這款產品是以身故或全殘為理賠條件。基本上它理賠時跟被保險人沒什麼關係了。

保險經紀人根據客戶需求在保險超市裡尋找適合的產品，從前端選購到後期理賠，全流程服務。

祝開心每一天！

你好！當時購買的產品，一般都是因為當時的需求和當時現有能力的範圍內做出的規劃。社會是一直髮展向前的，當然隨之一起增長的還有我們的生活質量和生活需求。當然保險公司都在向好的方向發展，所以，每個時期都有不同的因需求而購買保險產品，所以現在覺得當初的規劃不足或者購買的保障有點低是很正常的。那麼既然是這樣，我們只需另外加以補充即可，保險也是和財富一樣的，都是累積增加的。不用否定之前的一切規劃，在原有基礎上增加目前能夠考慮到的規劃。比如重疾不足，就增加重疾的保障額度，一般醫療保險不足就從一般醫療上去補充。退保重新購買，是最不建議的，也是損失最大的方式。有些人給你介紹退保重新購買其他保險，我建議趁早遠離，這是最不懂金融規劃，也最不負責任的提現

2015年，樓主30歲，7000左右的平安福，重疾保額應該在20萬左右。

首先，恭喜樓主，會覺得保額不足，說明在這5年你的收入和生活水平一定有了較大的提升，且樓主有一定的風險自檢意識。

其次，不建議退保:

(1)年齡越大，保費越貴。同樣平安福，同樣20萬保額，保費1萬左右。

(2)如果這5年之內，一直健健康康平平安安，還好。如果曾經做過檢查身體已經出現亞健康狀況，那麼好的結果是加費，壞的結果很有可能是拒保。

(3)保險的退保退的是現金價值，是已交的保費扣除保險公司運營成本的分攤，銷售人員的佣金，還有保險公司承擔這段時間的保障責任所需要的保費，剩下的保費加上這段時間的利息才是當年的現金價值，而繳費前期利息不會很多，所以現金價值也不高。

(4)平安福是是唯一一款以平安公司命名的保障性產品，具有保障全，保額高，保費低，性價高的特點。是中國平安的旗艦產品，是行業內為數不多可以升級的保險產品。

最後，如何解決樓主的疑惑？

其實我們每個人的一生，都肩負著許多責任。比如贍養父母，教育子女，車貸房貸，自己養老…這些責任就是我們一生所需要的保額。算一次你就會目驚口呆，原來20萬保額是遠遠不夠的。

實際生活中，財富的積累有個時間過程，我們沒辦法一次將一生的保額買足，買夠。總不能不吃不喝，全部買保險了吧。所以重疾保額的增加，也是一個遞進的過程。通常用年收入的10%-20%，購買10-20倍的保額，這樣才能保證我們的生活質量不會受到大程度的影響。

因此樓主可以在自己經濟能承受的範圍內，不退平安福的情況下，適當的增加重疾保額。平安的福滿分和大福星都是不錯的選擇。現有平安福的保障方案比較全的話，設計福滿分和大福星的時候，偏向重疾就可以。35歲以後，關注更多的也是重疾這塊。[握手][握手][握手]

2015年至今已經4年多了，退保肯定是虧損的，如果可以減額交清那是最好的，保單繼續有效，如此可以把損失減到最小。

如今35歲，重新購買一個重疾險的話，可選的產品還是比較多的，具體選哪一款要根據以下幾個方面的情況來做下判斷與選擇:

1.準備買多少保額？建議不低於50萬

2.目前你的身體健康情況如何？

3.對保險公司品牌方面是否有偏好？

4.每年所交保費的預算是多少？

任何一個行業，都需要具備職業操守和職業道德。

不建議換，去找一個靠譜的能真正解讀明白的業務員。

從專業的角度不建議你換。建議你再購買其他重疾險產品，達到自己理想的保障額度。

畢竟一份保險交了五年從經濟的狀況來看現在做退保或者減額交清都會有損失。

35這個年齡除了重疾，壽險，住院醫療和意外醫療還有適當的養老也要考慮了。

100種重疾

30種輕症3次賠付—分別是30％35％40％

70/80/88滿期

建議選擇70

滿期金：已承擔輕症賠付的給付100％基本保額。也就是說保額多少給多少

未承擔輕症的給付130％基本保額。

當然了，如果70歲之前發生重疾或身故或者全殘的話賠付完保額後合同就終止了。

這個保險是返保額的。

也解決了大部分客戶的問題：錢什麼時候拿回來。

透過你的資訊

也有三十五歲了

這個很關鍵，為什麼呢？因為兩個原因

保費的費率擺在那裡了，已經不能和十八歲的成年人費率一樣了；其次就是身體健康情況要自己自查了

拋開基本面 你要想一想 幾個問題

一，當初問什麼買保險？

二，除了平安福是產品你的保單設計是什麼？

三，還有別的產品做搭配嗎？

四，你目前的家庭狀況和責任是什麼？

五，你的年收入是多少？

六，您的工作性質是？

七，為什麼想換保險？

八，想換成什麼產品？

九，有專業的保險人給你做過分析嗎？

以上九個問題問問自己，看看你的答案清晰與否，如果不清晰，我只能說太兒戲了

你就是現在再從新選擇產品肯定也沒有原來的費率低了。你是覺得保額低，那就在原有的保單基礎上，看看現在的保額缺口是什麼，然後再進行補充就好了。說句實在話，不建議你退保，你這已經交費四、五年了，退保對於你來說還是損失挺大的。其實哪家保險公司的產品都各有各的優點，主要還是看自己的需求。

2015年買的平安福是7000多，如果按照您的年齡計算，現在同樣的保額保費1萬多，顯然退保是划不來了，已經交了6年，4萬多的保費，肯定是虧，所以不建議退保。您已經意識到保額不足，說明您的保障意識很強，其實每一個人的保額都不是一次性買足的，都是隨著年齡的增長，經濟的增長，家庭成員的變化來做不斷的補充，如果您只有這一份保單，可以結合您自身的需求再來做補充，當然補充的險種價格都是根據您自己的需求來設計，現在有很多價效比很強的險種，當然，這個也需要有個專業的代理人給您專業的建議指導！

如果現在身體健康可以透過核保，可以換。但現在買的費用肯定也不如你2015年買的時候便宜，因為畢竟年齡也漲了。好處是現在買的產品，保障會更高，更全面一些。可以試試減額交清平安福或者在平安福繳費期前三個月再買一份別的。我買的保險是100種重疾六次理賠，20種中症兩次理賠，35種輕症3次理賠，每年四百萬醫療，50萬意外，30萬重疾。大概每年七千多。

可以換，也就是退保。但在在退保之前，要考慮諸多因素，不然損失會很大，而這個損失的直接承受人便是自己。所以，退保操作之前，一定要清楚計算分析這幾個點。

1.想一想退保需要承擔哪些損失？

只要不是猶豫期退保，最直接的損失便是保費！

我們知道長期保險一般都有現金價值，而現金價值金額便是退保後我們能拿到的錢。一般情況下，長期保險的現金價值在前期是非常小的，遠遠小於所交的保費。

就像你所購買的平安福一樣，損失的現金價值遠遠小於所交保費的。

現在退保的話，所退回來的錢和你實際所交的保費相差很多，會有不少的損失，這點你可檢視一下自己的現金價值表去了解。

除了保費損失外，還有便是等待期重算，保障會出現空窗期。一般來說，長期保險都有180天左右的等待期，有的甚至是360天；如果退掉原有保險，重新購買新保險，這個期限便要重新計算。當然，在等待期內發生了保險事故（比如：重大疾病保險），原有保險已經退保，保險公司不能賠付你；新保險還未過等待期，保險公司也不會承擔保險責任；也意味著，這段時間的保障，也是我們的損失之一！

2.算一算退保能獲得哪些利益？

退保對我們來說，最直觀的收益便是保費。

舉個簡單的例子：

16年買50萬保額的重疾險，年交保費要1萬多；現在50萬保額的重疾險，6千多就可以買了。

從保費上說，如果選擇退保，買新產品多交的保費總和會比原有保險保費總和少交11萬多；透過上述圖表計算，還是非常划算的，也可考慮退保！而這一步，需要大家認真詳細的計算！

就想上面的例子一樣，如果你退保後和購買新的產品相差少交很多的保費的同時，還能獲得更高保額的保障，可以考慮退保，不然不建議退保。

3.看一看退保的話，新產品是否可以購買？

保險產品都有其年齡、健康問卷、職業等投保限制；所以，如果你要退保原有保險，就先確保新保險產品可以投保。

假設說，你前年查出有肺部結節；要知道，很多長期重疾險產品對結節有投保問卷限制，不予以承保的。所以，這點大家要清楚。

小新·小結

如果實在是想退保，小新給予大家一下建議：

1.先購買新產品再退保

要知道新產品是有等待期的，等過了新產品的等待期，在退掉原有產品。

比如：新產品有180天的等待期，那麼購買生效過後，再等待180天后再退保。

2.合理利用保長期保險的寬限期，一般是60天。

長期保險的寬限期內一般是60天，而在這個60天內，不交保費，保險合同仍然有效。

而如果新產品的等待期是180天的話，新產品一定要在120天前購買好，這樣或可能省下一筆之前的保費哦。

相反，如果大家的身體狀況和狀態並沒有那麼好，小新一定不建議退保。因為你一旦退保，之前的保障沒有了，新的保障買不上，就欲哭無淚了！

所以，大家在退保前一定要想清楚和計算清楚，以免出現空窗期，導致失去保障或發生保險事故。

先買好復星聯合健康保險公司的重疾險或者光大永明人壽的可愛多重疾險或者弘康人壽的重疾險生效後，可以換點，都比平安福優勢多了很多！

換哪個產品其實具體要看你現在的身體健康狀況，好產品其實聽多的，關鍵合適你的才最重要，每個人買的產品不一定都一樣。