45歲如何買重疾險

　　45歲年齡段購買重疾險本身存在一定的侷限性，主要表現在兩個方面：其一，身體可能存在一些毛病，不被保險公司承保；其二，年齡較大，需要承擔的保費過高。

　　45歲人群若想要購買到合適的重疾險，主要要解決上述兩個問題。

　　（1）選擇健康告知寬鬆的重疾險產品，透過核保才是目的。由於長時間的工作和勞累，45歲人群身體出現一些小毛病是比較常見的，而使用者想要購買重疾險產品，第一步則需要透過核保。健康險的健康告知往往比較嚴格，這個時候就需要使用者在諸多保險產品中挑選出健康告知較為寬鬆的保險產品進行投保了。

　　實際上，為了給予被保人更好的保障，某些產品對健康告知的要求並不是很嚴格，甚至對某些疾病人群比較友好，比如說對易患肝病人群比較友好的泰無憂肝病險，乙肝大小三陽人群投可以投保。45歲人群若是覺得自己對保險產品不是很瞭解，無法找到健康告知寬鬆的保險產品，可以找保險公司工作人員或第三方平臺的工作人員提供幫助。

　　（2）選擇消費型高性價比定期保險產品，減輕保費壓力。解決保費壓力也是45歲人群買重疾險關鍵一步，畢竟二三十歲人群買重疾險受限少，每年需要承擔的保費壓力也小，而45歲人群則不一樣了，年交保費過萬也是比較常見的。要解決這個問題，建議使用者以消費型重疾險為重點考慮物件，保障到七八十歲疾病高發年齡段。

　　選擇消費型定期重疾險的目的在於，消費型重疾險要比到期領取保險金的保險產品實惠，且以保障為根本，而且定期重疾險比終身型重疾險承擔的保費少，這樣下來45歲人既可以購買到不錯的保額，也可以減輕保費壓力。

　　怎麼買不吃虧

　　45歲人買重疾險的保費壓力較大，但是若想要構築比較完善的保障，建議不要目光只放在重疾險一類險種上，配置多類險種綜合保障會更好。

　　（1）百萬醫療險補充保額。45歲人買重疾險若想要高保額的話，需要花費的保費很多，甚至可能會出現繳納的總保費大於保額的情況。為了避免這種情況，除了選擇高性價比產品之外，使用者可以這樣做：重疾險選擇一個適當的保額，然後利用百萬醫療險補充保額。百萬醫療險保額高，保費卻很划算，一般情況下幾百元就可以購買到百萬保額，還是很給力的。

　　（2）意外險增加保障力度。意外險和醫療險一樣，價效比高，使用者可以花費較少的保費獲得較高保額保障，還可以為使用者轉嫁意外傷害帶來的醫療、身故或傷殘風險，透過意外險增加保障力度還是有必要的。

　　45買重疾險建議以消費型定期重疾險為主，選擇健康告知寬鬆的產品，為了提高保額，還可以透過百萬醫療險和意外險增加保障，這樣購買不吃虧。

首先呢你能認識到保險的重要性就很好！可以肯定的告訴你只提供個年齡就讓回答能不能投保重疾險我不能肯定回答：因為這涉及自己的健康狀況！如果身體健康的情況下投保重疾險我個人建議終身重疾加定期重疾組合投保！具體到保額問題30萬起步，然後根據自己的財物狀況以不超過自己家庭年收入的20%為妙

40歲以後其實就是重疾險的分水嶺了，去過你的收入支撐家庭主要的經濟開支，承擔著比較重的經濟責任，那麼建議選配不帶身故責任的重疾險，再單獨配置一份定壽即可。如果你的收入對於家庭來說無足輕重，那麼先配置一份百萬醫療險和常規的綜合意外險就足夠了，不要太過於焦慮。但是重疾險和醫療險都屬於健康險，投保標準依據健康狀況和過往病史，具體展開到某個產品，要求都不盡相同。如果符合以上我說的情況，再去考慮重疾險。

需要，如果預算有限可以買定期的，不要買終身的，保額在20到30萬，如果預算充足，可以買終身的保額在10到20萬為宜。

保險公司的選擇:小公司往往比較便宜，推薦小公司的。

產品選擇:市場上重疾險同質化嚴重，如果對產品不是很瞭解，只要是重疾險在小公司中隨便買吧。

一、45歲還需要買重疾險嗎？

需不需要買，要根據您的實際情況來定，如果還承擔著家庭責任，建議考慮購買重疾險。

不過也要先跟題主說明，重疾險的主要作用不是用來看病的（用來看病的險種是醫療險），重疾險的主要作用是彌補因重大疾病導致的收入損失。承擔著家庭責任的人，如果一旦罹患重大疾病，就不能正常工作，收入也就中斷了，如果病情非常嚴重，還有可能以後就沒有收入了，還需要家人的照顧。

重大疾病保險保障範圍是重大疾病，如果得了合同約定的疾病，且符合理賠條件，保險公司一次性給付賠償金額以供被保險人彌補收入損失、醫療費用和康復費用等；

如果買重疾險的保額是50萬，符合理賠條件，保險公司會一次性賠50萬，如何花這50萬也不會受到限制。

二、怎麼買合適？

買重疾險需要進行健康告知，所以身體狀況如何也就決定了能不能買的問題，比如有無手術史、住院記錄、疾病史、體檢異常等，當然也要滿足其他投保要求。

如果有一些身體健康異常，要選擇健康告知寬鬆的保險產品進行投保，或者同時投保多家保險公司，選擇核保結果最好的即可。

45歲這個年齡段購買重疾險，需要花的錢相對較高，年齡越大，費用越高，如果題主要買重疾險，預算有限的話，建議您購買消費型的重疾險即可，重點確保保額夠用，一般是自己年收入的5倍。買的話建議專業的事交給專業的人，買對保險是一方面，能夠順利得到理賠也非常重要，建議題主瞭解一下保險經紀人，可以提供投保前諮詢、結合詳細情況選定適合的方案、協助投保、保全、代辦理賠、保單整理、保單檢視等一站式服務。

而且保險產品非常豐富，保險經紀公司和市面上大部分保險公司有合作，可以根據客戶的具體需要制定適合的保險方案，真正做到省時、省力、省錢、省心。

如果遇到不合理的拒賠，產生糾紛，保險經紀人可以站在客戶的角度，用自己的專業知識來維護客戶的合法權益，為客戶爭取最大利益。

如果健康狀況允許，可以重點考慮下消費性的重疾險（身故賠現金價值或者保費，非保額）

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45歲肯定要買重疾險的，假如真的生了重病，對一般家庭來說，費用是很難受承受的，不如花小錢買安心，重疾險對一個家庭來說是很有幫助的。

45歲如果身體條件允許就買吧，再遲點可能買不了，很多人到這年齡體檢基本不合適，三高多，能買就買，建議消費型的，保費便宜點，要是儲蓄的就貴點，主要還是你看自己經濟

不請自來

超過45歲，醫療+重疾+意外，三項搭配，保障就很全面了

1、但不建議45歲以上人群購買重疾險，原因是終身重疾繳費時間長，保費高，會出現保費倒掛的情況。建議用百萬防癌險代替重疾險，百萬防癌險保費低，槓桿高。根據2019年保險行業理賠報告顯示，重疾賠付中，惡性腫瘤（癌症）的賠付率達75.98%。

2、醫療險：建議門診+住院醫療，父母年紀大了，身體不適的頻率會偏高，門診和住院搭配，感冒發燒到住院等都能報銷

如果年紀更大些，60歲以上，建議百萬醫療，每年保費幾百塊，撬動幾百萬的醫療報銷。注意百萬醫療有1萬左右的免賠額，有的保險公司的百萬醫療裡包含百萬防癌險。具體看保險責任

3、意外險：磕磕碰碰，扭傷，骨折等隨年齡增長易高發，有必要選擇中老年特定意外險。主要關注意外醫療和意外保險責任金

以上三種保險需要重點關注：

（1）是否保證續保：一年期消費型保險一旦出險，如果不保證續保，下一年將買不進去，且隨著年紀增大，保費會越高。

（2）三高人群是否可以購買

（3）免賠額

我覺得45歲需要購買重疾保險。很多老年病都會從中年開始，生活習慣，工作壓力，等等都會誘發疾病的發生，購買重疾險是未雨綢繆，中年人上有老下有小，一旦意外發病，家庭的頂樑柱倒了，畢竟還要養家餬口，重疾險就能為家庭減輕負擔，也是一份心理安慰。

1.如果是國家公務員，企事業單位職工，單位都會按照規定交納醫療保險，發生重大疾病需要住院時可全額報銷，但是新醫改可能是給予不等額度的報銷，除非是離休幹部，部隊療養人員，否則還是購買一份重疾險比較穩妥，一旦發生不測，也是一份有力的經濟保障。

2.非單位職工或者農村人員，也建議經濟允許的話購買重疾險，醫院是個無底洞，多少家庭因為重疾住院，生活拮据，入不敷出，有了保險，也能減輕家庭負擔。

保險第一要義，應該不是年齡，是已有收入的合理分配。

第一點若無問題，買一個比較好，畢竟風險和明天誰也說不好哪個先來。生命面前，人人平等。

再者，保險沒有合適，只有適合。不曉得你的具體情況，這個

需不需要看你自己，不是說買了保險就萬事無憂，保險只能挽回風險發生後的部分經濟損失罷了，我們都希望買了不用是最好的。

如果說以前不買保險，可能對生活沒什麼太大的影響，再加上有單位的話，可以走醫保報銷，還有一個大額醫療保險，這些應該是夠了，但是今年就不一樣了，發生了新冠肺炎疫情以後，我們的思想觀念就要有一個新的變化了。

原因我不說，大家也看到了，不管是多大年齡，有條件有能力的話，一定要買重疾險。

至於怎麼買合適？

個人覺得一年一買的那種保險，不返本，很多人可能就覺得不划算，萬一沒事呢，都是抱著這種僥倖的心理，這也無可厚非，人之常情。其實一年一買的那種保險呢，具體就是看保額，保額大的錢也多，有條件的話，推薦這種。

也有一年一買，交夠十年、二十年返本的那種，這個也可以，具體的受益人要看保險公司的條款。

我認識一個朋友，就是做保險業務的，她以前跟我提過，說他們公司的重疾險目前來說不需要體檢，我覺得這樣的重疾險可以辦理。

還有一種就是躉交的，類似於銀行保險有固定收益的那種，這個可以當成理財存款，至於保障那部分，就看保險公司的合同吧。

重疾險需要辦理，不分時間，年齡。愛家人，就給自己、給家人，買份保險吧。

需要購買，而且很有必要，主要從三個方面分析必要性，一是保險的保障性，保險是對未來的保障性投資，而重疾保險是對身體重大狀況的保障，基因保險的特性來說，是普通老百姓生活保障的一個重要渠道。二是中年人身體支出的必要性，人到中年，身體的損耗和支出較多，自身健康狀況也開始出現各種問題，健康指數下降，不確定病因也增加，風險的加大必然需要更多的保障支撐，保險很有必要，不然出現重疾極有可能拖垮一個家庭。三是中年人相對實現了一定財富積累，有了財富基礎，便需要合理支配財富，合理分配消費、理財、保障。而保障性投資也是一種資本投資，應站到財富投資的一個重要部分。至於購買何種保險，就需要對個人身體狀況有個合理的評估，再看市面上的各類重疾保險比較匹配，同時還要看保費和賠付情況。選擇一種高性價比的保險還是不容易，比較中年人的賠付風險加大了，保費也高。

在經濟條件允許的情況下，我建議買。因為我的母親是受益者，也可以說我們一家人都是受益者。買保險一定要了解清楚什麼病能報銷，什麼情況下能報銷。為什麼中國的保險公司倍受批評，就是存在很多隱藏的細節，不透明玩文字遊戲，所以一定要了解清楚。醫院的相關證明也是一字之差，一定要注意。

重大疾病保險的保費繳納不是一次性，而是分20年、10年完成繳費。在繳費過程中，如果不幸罹患保險合同中規定的重大疾病既可得到全額賠付，如果不幸罹患了輕症、中症，不僅可以得到一定比例的賠償，而且保險公司還會豁免後續的所有保險費，就是客戶不再繳納後續保險費，合同仍然有效，即使將來不幸又罹患了重大疾病，保險公司依然會再賠付重大疾病保額。

年齡越大，越應該購買重大疾病保險。為什麼年齡大保費高？精算師已經計算出來這個年齡段得病的機率陡增，所以精算師用高保費來表達他的用意。

所以，只要身體健康，有資格購買重大疾病保險，無論年齡多大，都要購買。特別是45歲、55歲以後，更應該立即購買重大疾病保險。重大疾病保險是在健康時候才能購買的產品，健康才是你的購買資格，不要忽視你的購買資格。

立即擁有重大疾病保險，才能讓你的生活不被改變。

很高興回答者你的問題，謝謝呢的邀請，這個年齡真的是非常有必要買重疾保險的，這個年齡以後是容易發病的，如果你是女性的話，條件還允許的就另外買女性的特殊大病保險，就是乳房癌、子宮癌的保險，如果條件不好，就買消費型的醫療保險，一年一千多塊錢，住院就報銷。具體交多少還要找專做保險的經紀人來計算。

我個人覺得，努力賺錢存錢來得更實際一些。

45歲買保險，保費已經比較高了。

另外，我認真研究過重疾險的詳細賠付條款，其實細節挺苛刻的，有一些陷阱，很多病都規定的很細，剛好是怎樣怎樣，達到某個程度，才能夠賠付，不然是不能賠的。這也是我們看到很多案例就是：買的時候說全包，等到真的生病了，就會告訴你這裡不符合那裡不符合。。保險賺的就是機率的錢。

所以，好好賺錢吧，自己有錢，比什麼都保險。買保險不是為了賺錢，而是當你生病的時候有錢治療，自己賺不也可以嗎？

第一，如果你非常有錢可以不買。

第二，如果你是國家公務員，或者事企業單位正式工不建議買。

第三，如果已知生命大限將至，不必要買。

第四，親戚朋友給你推薦的，要慎重買。

看經濟條件來決定。保險公司是盈利為目的的企業，誇大保險的好處成為經營銷售保險的常見方式方法。真正出險理賠比較嚴格。因此購買保險要慎重訂立合同。