1、如果在職，那會三分之一理財，三分之一投資實體店面等，三分之一拿來炒股。2、如果無業，拿一半儲蓄，一半投資債券股票等理財。

一般30%的錢拿去做賺錢的事，股票，投資企業，房產。40%的錢是保本的錢，比如國債，貨幣基金，年金保險。另外8-15%可以購買保障類保險，其餘的15-22%用來消費。

如果是存款的話，那這是一個資產配置問題，可用4321法則，40%做投資，30%生活開銷，20%儲蓄備用，10%購買保險

首先要清楚一點，那就是投資有風險，所以必須要達到兩個要求才能實現錢生錢的目標！

1.不要把全部雞蛋放到一個籃子裡，合理分配資金，可以很大程度上減少風險帶來的損失。

舉個例子，你買五隻股票，其中一隻股價跌了，其他的一兩隻或者剩下的都漲了，這樣不說能盈利，起碼也能做到持平。

2.投資必須清楚專案的風險，收益週期，運轉模式和能帶來什麼樣的收益。俗話說得好，知己知彼，方能百戰百勝。

舉個例子，近年來很多人投資虛擬貨幣都被割韭菜，很多人都賠得傾家蕩產，這除了是沒有分散投資造成的結果，更重要是投資之前沒有了解清楚專案的風險，聽到別人說能賺錢就盲目跟投，最後的結果就是被人割韭菜了。

如果有一百萬，我會分散投資以下幾個專案:

1.房地產，我會規劃一部分資金出來做為首付，尋找一個價格比較合理的房地產投資。付完首付把房子租出去，讓別人幫我供樓，也等於是僅支付首付的錢買了一套房。這還有一個好處，如果需要資金週轉，還可以拿這套房跟銀行貸款。

2.投資理財產品，讓專業的機構幫你實現資產增值，收益會比較少，但是相對比較穩定和省心省力。

3.投資股票，分險相對會高一點，不過收益也高。但是比較省力，只需要把自己碎片化的時間利用起來就可以操作。

4.投資商業專案，可以投資創業公司，也可以跟朋友合夥做生意，前提是你得清楚專案的可行性和風險收益情況。只做投資人，讓別人為你創造收益。

5.自主創業，如果自己有能力，有資源，也可以選擇投自己，自主創業的主動權比較大，收益也是自己的，但是會比較辛苦！

投資的方式可以有很多，主要是要知道怎麼避險，這樣就可以實現錢生錢的目的了！

假如我有一百萬，我有兩種不同投資方向：一種投資服務業，創辦鄉村養老院，農村人口老齡化嚴重，青壯勞動力都外出打工，部分高齡老人的子女工作、贍養無法兼顧，有很強的服務需求，市場前景廣闊；第二種投資金融證劵，50萬指數型基金，30萬投資股市優質股票，10萬投資期貨，10萬備用金，這種投資組合長短結合，中國股市2600點位置，估值12倍左右處在歷史偏低位置，有極高投資價值，長線持有，期貨是一種高風險高收益品種，短線博弈，但期貨投資必備超高的投資技巧，才可能收穫高收益。

假如我有100萬，我會思考是否買房、投資實體、開店創業等問題，而在考慮完備之前，我會用來理財。

至少5-10萬留在餘額寶，當做流動資金和備用資金，買理財產品直接從這出錢買，不買時還可以得收益。

20萬存民營銀行，選擇半年或者一年定期的，利率大概4.8%左右。百分之百保本、收益率不算低（比大銀行利率高多了）、流動性也不錯。

20-30萬買穩定型理財，比如債券基金、保險類淨值型產品，收益稍微高一些，風險中低，長期持有百分之九九為正收益，流動性還不錯，尤其是債券基金，可以T+1交易。

剩下的用來購買中高風險產品，比如權益類基金、股票等等（風險越高的，配置比例應該越小）。給自己設定10%-15%的年化收益率目標，止盈線如此，爭取長期持有獲得穩定正收益，多的收益也不去貪（頂多20%收益）。

如此看來，每年6%-10%的收益還是比較穩妥的，那麼每年可收益6萬-10萬。

假如我有一百萬，首先要考慮的是買房。

為什麼是買房呢？華人都房子有一種特殊的感情，無論在什麼地方，有一套房子其實是一個家的象徵。有一百萬的話，我首先會先買一套房，如果房子低於五十萬的話，全款買，如果一二線城市房子比較貴的話，用五十萬來交個首付。如果房子很貴的話，一百萬只能交個首付，那一百萬就花完了。

假設，我們買房（全款或者首付）花了五十萬，還有五十萬。

剩餘的五十萬我會根據我自己的能力圈來決定到底用來幹什麼？

自己比較喜歡理財，那我就二十萬用來買股票，保證自己持倉不超過百分之70，剩餘二十萬用來基金定投。還有十萬塊錢，用來當作流動資金。

如果我比較擅長做生意，那我就考慮現有條件下，我能否擴張自己的生意範圍，用三十萬的資金來做生意，剩餘二十萬當作流動資金。

每個人的情況都不一樣，每個人也要清楚自己的能力圈在哪裡？

只有做自己能力圈以內的事情，才能不斷讓錢生錢。

1.股指期貨開空倉。最近股票指數持續下跌，股指期貨買空賺錢機率大。不過一定要預留足夠的保證金防止指數反彈爆倉。2.買股票。選股標準：股息率高，市淨率低，現金流多。3.定投指數基金。4.存銀行定期。分2個50萬存到不同的2個銀行。

有錢人都喜歡投資田黃，又叫投資“軟黃金”，可以抵禦通貨膨脹，避開風險，穩賺不賠，躺著賺錢！這100萬如果投資田黃，根據田黃的升值功能，三年內可能變成300萬，十年內可能變成1000萬，比銀行利息、理財、基金回報大得多！這可不是吹牛的，是由古玩古董這個暴利行業因素決定的。

我做了二十多年田黃生意，賣出十幾枚田黃石，價格區間在幾十萬至幾百萬，因而在廣州一線城市買了4套房子，三線城市1套房，共5套房，而且買的房子基本上都是一次性付款的，不用供樓。所以說，要買房，先買田黃後買房！

因為田黃是升值最快的收藏品，也是熱門古玩收藏品，從來沒有跌過價。田黃從1995年的5千元一克，升值到現在2019年的20萬元一克，再過10年可能升值到100萬元一克。而黃金價格基本上是在原地踏步，沒什麼變化，同田黃的距離越來越遠，根本追不上。

2017年1月，福建廈門一次拍賣會上，一個重達1725克的田黃石，拍出3.92億元的天價，單價22萬元一克，田黃的火熱程度，可見一斑！

還有就是投資田黃有點像投資地產，但回報比房產大得多，安全可靠風險低，不會像其他什麼股票、期貨、實體店等行業那樣虧得一塌糊塗，一無所有，一點不剩，還要負債累累，變成“老賴”！因為田黃在你手裡，始終有翻盤的機會，始終不會虧！如果留給子孫後代，那個回報可能是成千上萬倍呢，你的兒女會感恩你留下大筆財富給他們，俗話說，手中有糧心不慌，掌中有寶氣定閒！

下面這個是現在價值1300萬元的帝王級壽山田黃石【皇太極】，十年後價值可能超億元！這枚以大清開國皇帝皇太極名字命名的田黃，值得具有王者風範的成功人士所擁有！

其實無論我們是否有一百萬，都應該做好一個理財的規劃。如果你有一個高屋建瓴的規劃，那麼投資起來會更加安心。

1、現金及活期存款（現金、活期存摺、餘額寶、信用卡等）

這點其實非常重要，建議您準備好一年半的現金流，以備不時之需，比如您一個月的生活費是一萬，包括吃飯、買衣服、人情來往等，那麼建議您拿出18萬放在餘額寶或者其他可以隨時取出的地方。因為您不知道什麼時候會不會突然失業，或者您突然想去考研考博，或者比如今年武漢，要隔離半年，如果沒有富足的現金流，生活也會比較拮据。

2、定期存款（本、外幣存單）

定期存款並不是指讓您把錢存到銀行，現在，把錢存在銀行的利息非常低。這裡的定期存款是指購買銀行的理財產品。其實相當於強制儲蓄的一個方式，因為如果你把錢全部放入股市裡，看到股市大跌的時候，你會非常想加倉的，這樣比較容易滿倉，再跌的時候就沒有錢來加倉了，所以說定期存款也是非常有必要的。需要注意的是，有些銀行理財產品也會有較大的風險，所以在購買的時候一定需要您仔細研究。

3、實物資產（自住房、汽車、家居物）

如果買房是您的剛需，建議您可以購買自住房，現在來說，房價比較穩健，大漲和大跌的可能性都不太大。所以如果您是自住房，建議您該買就買。

4、投資資產（投資房產、股票、債券、基金、外匯、其他投資等）

股票、基金、外匯等都可以進行配置。基金，比如說指數基金，可轉債基金，醫藥基金，美國的醫藥基金，紅利基金，我覺得都是非常好的。還有外匯，比如現在石油暴跌，比較關注的是加拿大元，加拿大元有個別稱叫石油貨幣，石油暴跌，加幣就暴跌，石油暴漲，加幣就暴漲。包括股票，也可以適當投資。

5、保險資產（社保、商業保險等）

建議您還是需要購買保險，人吃五穀雜糧，難保不會生病，未來和明天都是由未知組成。意外險，重疾險，我認為您可以開啟各大保險公司的官網，對比一下價效比，為自己的人生添一些保障。

希望可以幫到您。

我的建議會分幾塊考慮：第一，拿出20%用於自己培訓學習和買工作相關的書籍，給自己充電；第二，拿出25%投資理財，比如融市場的基金購買或相關的理財產品或股票投資；第三，剩餘的，看看能否買個小戶型房子首付款！當然，前提是自己每月月供沒有問題的情況下！

當前疫情我建議：

1，80%放定期存款，年化大概4%

2，10%投資理財

3，10%閒錢備用

朋友們好，知彼知彼，百戰不殆。如果有100萬元，要了解自身的優勢，然後再去選擇好產品，兩好合一好，這樣錢生錢，靠譜。

首先，來看看，你們有100萬元，錢生錢，會有哪些優勢：

1，金額優勢。由於資金量大，更容易尋找到專業化的錢生錢產品，渠道，跨過高門檻，享受更專業更好的服務獲取更高的收益。

2，保障優勢。資金量大，便於透過分散組合，透過不同產品，在錢生錢的同時，又滿足更多的需求。

小結：100萬錢生錢，一定要發揮資金量的優勢，賺取更多收益，滿足更多需求。

其次，來分享一個100萬錢生錢，最佳化高匹配實戰方案：

2，大額存單30萬，三年期。固定利率4.125%，而且可以轉讓質押，兼具流動性，錢生錢，利率高，靈活安全。

3，5萬元貨幣基金，應急，賺收益，兩不誤。5萬元指數基金，定投，正好目前股市有可能接近低點，透過定投，進一步分散了本金風險，為未來賺取，較高的浮動收益，提供了空間，預期年化收益率，0%~60%。

小結：這個，組合性錢生錢方案，分散了風險，產品與資金量適配度高，有間距流動性，現實可行。

最後，來總結分析：

如果有100萬元錢生錢，要找到他的優勢，充分發揮。同時，透過分散組合，進一步降低風險，更好達成目標。

這樣，不僅能錢生錢，還更靈活，而且整個理財架構更穩。

假如有一百萬，你要看自己最熟悉的領域是在哪裡？只有知道自己的能力算，你才能有所作業。所謂不熟不做，跨行業，不懂裝懂只能等被人收割。假如有一百萬閒錢，現在又有穩定的工作收入，你又懂投資理財，在全球危機之下，是個人都應該知道投什麼。

錢生錢的確是一個難題，但是也是一個簡單的題目，這些都是需要取決於自身能力和周圍的關係的，如果你的能力足夠強，完完全全靠投資是可以取得很好的收益的，也就是我們經常說的錢生錢，但是如果沒有好的能力，錢生錢是不可能的，只會存在保本甚至虧損的情況。

錢生錢有很多的渠道啊，理財錢生錢，投資也是錢生錢，想要做好錢生錢是一個重要的事情，說實話，我也做不好錢生錢，但是我知道的是，最好的錢生錢的方法是自己學來的，別人只能給參考意見，這些參考意見只能為你提供幫助，真正的還是需要考驗自己的能力。

沒人任何人會白白知道錢生錢，都是需要自己付出的，沒有好的付出，說錢生錢完全就是一個不切實際的問題，我們做的就是不斷學習技術，增加自己的能力，然後錢生錢。

最好的錢生錢就是投資自己，培養自己，慢慢地提高自己的能力。

我是一位有5年基金投資經驗的基民，在自己的操作策略下，年化收益率達到了10%。我來分享一下如果我有一百萬，我是怎麼錢生錢的。

首先，要保留20%的現金流，這部分錢可以買貨幣基金，因為貨幣基金的特點是隨時買隨時賣，這部分錢用來應對突發情況。貨幣基金的年化收益率大概在3%左右，所以20萬的貨幣基金一年能獲得6000元的收益。

然後，用30%的資產投資債券基金，也就是用30萬買債券基金，可以買純債基金也可以買可轉債基金，這部分錢主要用做防禦型投資，投資週期設為2年，年化收益率達到7%就賣出，那麼30萬一年能獲得2.1萬的收益。

最後，用50%的資產定投大盤指數基金，也就是用50萬定投指數基金，這部分錢主要用做進攻型投資，定投週期設為3年，年化收益率達到15%就賣出，那麼50萬一年能獲得7.5萬的收益。

用上面的投資策略，100萬投資3年，平均每年能獲得10.2萬元的收益，這個投資策略中有貨幣基金和債券基金，也能很好的抗跌，是攻防兼備的投資策略，收益率也比較滿意。

理財以穩健為主，在風險可控的情況下，爭取收益更大化才是理想的理財方式，如果我有100萬，我會這樣用錢生錢:

一，50萬存銀行，我會選擇中小銀行的定期存款，或者五年大額存單，這些銀行可以給到5%以上的利息。而且根據保險條例規定，如果單人單賬戶存款不超過50萬，即使銀行破產，也會全額賠付。所以這50萬是非常安全的。

二，30萬首先存入支付寶的餘額寶，然後選擇1到2只混合型基金進行定投，我會選擇那些成立時間較長的基金公司發行的基金，選擇以往投資成績比較好的基金經理管理的基金，採用定投的方式，每週或每月定投，從長期來看，定投基金的收益是非常驚人的，例如下面這隻基金，成立16年，漲幅超過了20倍。三，20萬投資股票，我會在深圳和上海各選擇一兩隻低市盈率的藍籌股，長線持股，期間使用市值申購新股，如果中了，也是一筆小收入，股票只要基本面不出現問題，就堅定持股等待牛市，事實證明，如果牛市來了，藍籌股的漲幅要遠遠超過大盤。

以上三者結合，基本上風險可控，如果綜合年化收益率超過7.2%，那麼資金每十年就會翻一倍，是一個非常不錯的投資組合。

如果你有100萬，那麼如果能保證每年10%的收益，你每年將會有十萬的收入。每年十萬的收入，這相當於一個大學生在工作3至5年之後的每年工資，相當於如果普通的生活水平，不工作的話也能憑投資收入養活自己。

所以這裡的關鍵是每年保證10%的收益，這個相對有點難度，因為現在的銀行理財每年也就是3%到4%的收益率。那怎麼樣能做到10%呢？

第一，我建議20%配置銀行理財比較穩妥，同時有具有靈活性。

其次，拿15%配置股票，這裡有一些分風險收益，這個配置建議買一些基金，一定是在點位比較低的時候入手，如果把握不住時機，建議不要考慮這個配置選項。

第三，還是房產投資，房產投資具有穩定性，同時還有租金收益。但是中國的房產泡沫化太嚴重，租金收益比例實在太低，基本在2%左右。建議投資東南亞的房產，每年大概升值的空間在15%左右，很多包租的產品，包租回報率在百分之7到8%之間。所以如果保守估算投資東南亞的房產，房產增值部分，加上租金收益，每年會達到15%左右。菲律賓是我比較推薦的國家，人口眾多，土地稀缺，投入成本低，一套小公寓在40到50萬人民幣左右就可以，這是最適合大家的投資方式。

看了好多回答，終於明白一個道理：理財是個性化的事情，因為每個人的生活目標不同，對財富的需求和安排不一樣，投資能力也不相同，所以才導致各式各樣的回答。理財就是理生活，果然就是這樣。

如果我有100萬會怎麼安排？

一、為自己和家人配置好保險

我這年齡，還在應該奮鬥的時期，不會放棄自己的勞動能力，靠這100萬走向所謂的財富自由之路。所以，為了保護我的勞動能力，我會拿出一部分錢提高自己的重疾保額，一旦生病，保險公司就會按照合同對費用進行醫療報銷或者重疾理賠，幾千塊就會放大十倍十幾倍，槓桿作用最好的產品，非保險莫屬。當然，一個人好不算好，要想減輕財務損失，家庭中其他的人的保險業要配置好，這個要根據年齡和身體狀況來確定。

二、這次疫情，大部分人都陷身現金流不足的坑裡。為了應對突發情況，必須在銀行存一筆可以維持整個家庭半年生活費的隨時可以取用的資金，存銀行活期有點可惜，可以考慮支付寶或者招行朝朝盈，總比活期好一點。

三、子女教育和為自己準備養老金都是重要的事情。不管是那種用途，前提是存下來，然後安全穩定的增值。年金險是個不錯的選擇，或者已經有萬能賬戶的，可以直接追加在萬能賬戶裡。保底2.5的複利收益，目前只有保險才有。當然我對這筆錢的規劃是長期的，所以我選擇用這種安全，穩健的理財方式，即便有急用，保單貸款可以快速盤活資金，有好的投資專案，只要投資收益率高於保單收益，那就可以貸出來投資別的。所以，年金險好比足球比賽中的中場隊員，如果市場環境不好，那年金險就是不錯的資產，如果市場環境好，也可以盤活資金做別的投資，總之，進可攻，退可收，在目前這個經濟環境下，年金險應該還不錯。

四、如果還有剩餘資金，在自己還有精力的情況下，可以考慮基金定投，我是保守型的投資者，對於股票不敢輕易涉獵。

如果在疫情這個階段，我會選擇保持現狀，不輕易投資別的，創業真的要選擇一個好的風口，風都停了，風箏再好也飛不起來。

首先要明確一個觀點，不是需要有50萬還是100萬的金額才能開始理財，而是從很小的金額就要培養自己的理財意識，理財的本質就是改善和提升自己駕馭金錢的能力，這種能力越強，越能獲取錢生錢所帶來的被動收益。

那麼有100萬該如何理財呢？

【一】確定自己的風險偏好，風險是理財時首先要去思考和應對的，沒有風險應對的任何理財都是對自己的不負責任。因為風險的確定是資產配置的基礎，很多人在理財的時候常常因為在乎收益而忽略風險，當風險出現的時候，心理開始失衡，割肉離場，從此認定理財都是不靠譜的，與理財相忘於江湖。其實不是理財產品的問題，而是沒有提前規劃應對風險的措施，以為理財永遠是穩賺不賠的坦途。

【二】權衡這筆錢可以進行投資理財的時長，可投資時長也是影響資產配置的重要因素。從投資的角度，時間越長，風險越容易被拉低，時間越短，風險越容易累積；時間越長，越能獲得複利帶來的價值，時間越短，所獲取的利潤就會越低；時間越長，心態越容易端正，時間越短，心態越容易波動，進而影響投資策略。

【三】資產配置。當上述兩個問題確定之後，就是資產配置的問題了，資產配置是科學的策略，是系統考慮收益和風險的結果，是一籃子計劃，也是進可攻退可守的方法論。1、首先規劃出10%的資金進行一些低風險撿福利的投資，例如:打新債、打新港股，國債逆回購等，平時該筆資金還可以購買貨幣基金，這筆資金是用來機動和週轉的。2、50%用於投資基金，其中的70%用於投資指數基金，30%用於投資混合型或者股票型基金。3、20%的資金用於規劃投資股票，但不滿倉操作，並選取二至三隻股票投資六成的倉位，剩餘四成作為補倉之用。4、剩餘的5%會進行意外險、壽險和健康險的購買和配置。規劃未來一定要有良好的保障，把一些突來的風險進行轉移。

【四】最後的5%投資學習，理財是門終生需要學習的課程，只有投資自己，豐富自己的素養，才能規劃好自己的人生，因為學習可以提升自己看待市場的戰略能力和戰術佈局，才能對市場處變不驚。投資就是考驗自己人性的過程，而學習就是人性改良和提升的過程。

理財不僅是錢生錢的過程，也是自我救贖的過程，讓錢產生更多的流動和價值，本身就是對財富的基本尊重。