世上沒有穩妥的投資專案，十幾萬拿去做點小專案還行，但凡遇到有門檻的行業也是捉襟見肘，目前來說，股市、基金、黃金市場的風險因素也大。建議還是踏踏實實存著等待機遇，認準專案的可靠性，回報率，風險因素後再下定奪。

對於理財，個人建議除了手上的現金，還要綜合考量自己的收入狀況，支出狀況，現金流狀況和財務計劃，風險承受能力，理財經驗這些方面。提問者的問題，目測屬於入門級的理財客戶。

首先，十幾萬如果是全部現金，首先要把自己日常經營和開支部分留下，留多少根據自己情況來，還一個是你的預期收益和風險預期。

穩健型推薦：各大銀行都有穩健型理財，不同期限收益差別很大，正常一年期有4-4.2左右，部分銀行有新客戶體驗型，很推薦，建議可以買5萬。

其次是為了保障經營突發和意外開支，剩下的錢可以到小銀行做分段定期。比如2-3萬存3年定期（年化收益3.6-4.0），2-3萬存1年定期（年化收益2.2-2.3），2-3萬存3月手機銀行定活自轉。這樣既可以保障收益，同時也可以充分保障自己的流動性和風險。

激進型推薦（有理財經驗）：2-3萬定期3年作保底後路，2-3萬理財（可保守，可激進）控風險，穩本金，3-5萬股市作超短線搏收益。

勿以財小而不理，小財不理，大財難有。

目前狀況現金為王的時代可能來了，不建議做定期，流動性太差，且收益很低，買貨幣基金要好些，流動性強，方便後備之需…

現在銀行普遍都在降息增加經濟流動性，如果想要投資可以選擇基金類產品，甚至可以選擇一些指數基金，如滬深300指數基金，許多基金在支付寶裡面可以購買，當然建議你買本書看，如《指數基金投資指南》，想投資最好多學習多瞭解一些知識點，如什麼時候定投，什麼時候賣出。大概看懂中國市場走勢，之前受疫情影響經濟下行，很多基金會出現下跌情況，但現在正在復甦，如果選擇一些指數基金，正好可以藉助經濟復甦的趨勢獲取一定收益。當然基金有風險、而且收益不一定立竿見影，多學多瞭解才是王道。

銀行活期年化0.35%，十萬放一年有350元，夠吃頓火鍋，虧大發了，建議這個資金量做如下投資：

放個1、2萬在這兩個裡面就好了，年化收益率2.4%左右，這部分錢主要是用來平時花花，應個急

這裡面可以放個7、8萬，年化收益大概在3.5%到4.5%之間，如果這筆錢存長期，就放銀行一年的理財，年化4%以上；如果是短期的就找券商的理財，短期券商做的比銀行好

這裡面可以放5萬（放5萬是因為一般有個5萬的門檻），時間不一定，特點有點像猜股票漲還是跌，如果猜對了年化可能有5%都有可能，猜錯了年化也有個3.5%，具體的可以去看我的影片，不知道還能不能看到，看不到的私信我私發吧；

以上都是沒什麼風險的，可以放心購買。

下面的風險逐步增加，根據個人的興趣決定要不要買：

這類一般比較穩，但是有短期虧損風險，不過長期持有來看，年化到個5或者6的還是很多的

這兩樣就沒什麼好介紹的了，想了解的人有一萬種方法去了解，不想了解的人我碼字也無用，風險比較大，建議在專業人士陪同下去玩兒。

以下兩種方式供參考：

1、偏穩妥性：

30%左右：銀行存款、國債

40%左右：銀行理財產品

20%左右：基金或股票

10%以內：保險

2、偏增長型：

25%左右：銀行存款、國債

30%左右：銀行理財產品

30%左右：基金或股票

15%以內：黃金、保險

有如下說明：

1、堅持分散投資的原則，別放到一個籃子裡

2、根據自己的收益和風險偏好選擇合適的方式和比例，如果不是特別清楚自己的偏好，可以上銀行的網站，有測試題，自己可以理性地做一下看看；

3、考慮自己對流動性的要求，即什麼時候可能會用錢，即使不能準確估計，也要有一定比例的隨時能贖回現金的投資產品，以防萬一；

4、對於基金和股票，如果自己時間不充裕或自己不熟悉，可以加大定投產品的比例，長期來看，收益不會差；

5、保險、定投需要一段時間的持續投入，這要和自己的定期收入匹配；

6、上述比例並非絕對，僅是大致安排。

另外，除了銀行存款和國債的風險可以忽略，其他任何投資都有風險，追求高收益就得承擔高風險。個人意見，僅供參考。

可以買點定投產品，基金也是可以的。

定投和基金比較穩定，期限也短，收益比銀行利息要高。

也可以投保險年金，收益不錯，利率穩定，財務也很安全。

銀行的一些理財產品也可以考慮，最重要的是保證資金安全，而收益和流動性要強，隨時需要用時可以提取。

1、銀行定存：對於時間有一定的要求，同時也有一定的額度要求。

2、貨幣基金：近期收益也有所下降約在2%左右，它的優勢是流動性比較強，可用於短期理財的一種補充。

3、債券基金：建議考慮國債，近期十年期國債收益率在2.7%左右。但流動性稍差一點兒。

4、股票ETF：ETF實際上是籃子股票的指數，收益比前面這些品種都好，但對於時間要求比較長，同時也要一些專業技巧的操作（比如全天候定投，估值定投，逢低買入高估了結等）。

事項提示：

1、您這筆錢的理財時間有關，所以還是實際具體擬定相應的組合配置策略。

2、2019年CPI2.9%，如果資金長期在存款，按現在的CPI資料的話我們的資金的保值效果並不會太好。

3、上面的幾種投資品種間也可考慮做一些投資組合配置，比如有一些錢備用急需可考慮流通性好的投資標的，而長期可投資考慮投資收益大些的標的。

4、投資理財注意風險防範，投資前先要了解清楚投資標的物的投資內容以及相應的風險事項等。選擇對應符合自己情況的理財方式。

既然是求穩妥，那無非是有兩種方案，第一：投資固定收益類理財；第二:分散投資、分散風險。

從提問者的描述看，應該是一位不喜風險、偏保守的投資客戶。就目前全球的經濟形勢來看，各種資本市場已經進入震盪期，無論是股市、各類基金、原油還是大宗貨物市場，一天可能漲10%，一天可能跌10%。

第一：銀行定存

銀行定存不用擔心其風險性，屬於低風險（無風險）低收益的基礎投資產品。而在投資選擇上又有所不同，因為其絕對的安全性，我們只需要追逐高利率就行了，其他的都不用考慮：

2.儘量選擇期限長的定存。定存期限越長，對應的利率也就越高，因此在沒有重大支出需求時，儘量選擇期限長的定存。

3.選擇大額存單。大額存單的利率一般高於銀行定存，但是起售點一般20萬元起，可以透過合買的方式購買（當然了，必須保證絕對的無分歧）。

(圖:民營銀行存款)

第二：基金

基金根據投資物件的不同又有多種型別，其中以偏股型和指數型的基金風險最大。但是貨幣型基金因為主要用來購買銀行存款、國債等產品，其安全性還是可以保障的。所以貨幣型的基金也可以考慮。另外債券型基金風險性也很低，值得入手。

(圖:債券型基金)

第三：結構性存款

在這個月之前，央行新規還沒有出來之前，結構性存款的保底收益一般都是高於銀行定存收益，分紅收益另算。所以非常值得考慮購買。但是新規要求降低結構性存款的保底收益，因此現在市場上還有沒有保底收益較高的產品還值得商榷。

現在全球疫情肆虐，中國也採取了降息的寬鬆措施，接下來存款、理財的收益會相應降低，所以當下如果有高收益的理財產品可以提前鎖定。

看風險承受能力，如果無法承受本金受損，比存銀行利率高點的有銀行的各種理財產品，年化4%左右，還有些信託產品可以考慮，門檻十幾萬到30萬都有，年化收益6%-7%吧

如果具有承受一定的承受本金損失風險的能力，可以考慮一些指數etf基金進行定投，畢竟現在的大盤2700點，長遠看不可能虧損的。

其它的個人覺得也可以考慮頭部平臺的p2p，我個人放了二三十萬的樣子，感覺不用操心，年化收益7%的樣子，你可以考慮

目前經濟形勢很不好，新冠疫情全球大爆發，美聯儲瘋狂印錢，實體經濟受衝擊，外貿出口肯定也受影響。這種情況下，只有將錢投資黃金或者不動產才最保險。否則世界金融危機導致惡性通貨膨脹，錢會越來越貶值，只有房產黃金相對保值。

隨著金融市場的日益發展和物價的上漲，越來越多的人不滿足於將錢存在銀行吃利息，儘管利率市場化也使得存款利率有了競爭，比過去那些年有吸引力多了，但是相比於物價的上漲，存款利率就相形見絀了。

過去兩三年，那些P2P產品打著高回報能保本的名義，吸引了很多投資者。然而，大潮退去，誰在裸泳，今天已一目瞭然。多少中產辛苦積累的財務打了水漂，多少老人的棺材本被席捲一空。P2P在今天已然成為眾人唯恐避之不及的禍端。所謂的“金融創新”一地雞毛。

2019年至今年2月份，投資界最火爆的品種莫過於基金，“炒股不如買基金”，以年平均收益率達到46%的權益型基金開路，混合型基金收益率也一路走高，連帶著債券型基金都有不下十隻收益率達到了100%，5.86%的年平均收益率也超過了大額存單和智慧存款的利率。2019年是基民們喜逐顏開的一年，是大碗喝酒大塊吃肉的一年。然而，新冠疫情的全球性蔓延使得全球金融市場遭受重挫，基金的好日子也到頭了。科技板塊的暴漲暴跌使得不少追高的市民被套了進去。

那麼還有啥穩妥的投資渠道沒有呢？事實上除了存款和類存款的國債、貨幣基金之外，其他投資渠道和理財產品都是有風險性的，所不同的只是風險大小而已，即便那些宣稱穩健理財的理財型保險亦是如此。

科學理財認為，投資者要從自己的風險承受能力出發，結合家庭整體的財務狀況來選擇合適的理財方案和投資品種。切不可貪高回報，盲目投資，不然後果很可能就是損失本金。

我想說的是，放在銀行存著是最穩妥的投資。因為所有投資品種中，只有存款最安全，而且有國家存款保險條例的保護，每個儲戶在每家銀行的保障上限是50萬。即便銀行破產了，央行也會在50萬以內全額賠付。

如果說把錢放在銀行只是“漲點”利息，可見你還沒有買到收益不錯的存款品種。

如果有20萬，那麼就可以買大額存單，以微眾銀行為例，利率4.20%，按月付息，每個月都可以拿到700的利息，全年可以拿到8400元的利息。而且如果臨時需要用錢，還可以在微眾銀行進行轉讓，不損失收益。這樣下來，相當於利率是4.2%的準活期存款。

除此之外，如果沒有20萬，而且也不著急用錢，就可以在銀行存定期，例如天津濱海農商行、振興銀行、眾邦銀行等中小銀行都有不錯的定期存款，一年以上的利率甚至超過微眾銀行的大額存單的4.2%，達到4.7%、4.8%。要知道，銀行五年期以上貸款的基準利率才是4.9%，這些存款的收益都已經接近貸款利率了，是非常不錯的收益了。

沒有對比，就沒有傷害：

如果放在銀行存活期，利率只有可憐的0.35%，20萬元存一年收益只有700元。

如果放在銀行存定期，利率也只有1.75%而已，20萬存一年收益只有3500元。

如果放在餘額寶，最近七日年化收益率是2.0870%，按此收益水平，一年下來的收益是4174元。

至於在哪裡買到那些高收益的存款，京東金融app和陸金所app都是不錯選擇。

目前市面上比較穩妥的投資理財產品有：貨幣基金、定期理財、債券基金、房產。如果有十幾萬的存款那房產是不用考慮的，你可以考慮投資貨幣基金、定期理財和純債基金，這三種產品可以說是沒有風險的，收益比銀行利息多。

1 貨幣基金

比如餘額寶，零錢通都屬於貨幣基金，你可以把錢放入餘額寶裡，十萬塊錢一天大概有6塊的收益，你不用錢時可以隨時買，你要用錢了可以隨時賣。

2 定期理財

定期理財有1個月到幾年的期限不等，期限越長收益越高，十萬塊錢一天大概有10塊左右，只有期限到了才能贖回。

3 純債基金

純債基金的特點是基金的投資標的只有債券，十萬塊錢一天大概有13塊左右吧，買賣時可能會扣除手續費。

你可以根據自己的喜好選擇一種產品進行投資。

買債券型基金，除了發生金融危機或者大熊市，基本每年會有5%以上的一個收益，最少持有一年前，去年到今年給客戶配置的基本都在7%以上。

如果是偏穩健類。

風險偏低的有貨幣型基金、國債逆回購、收益憑證。貨幣性型基金流動性比較好，支援實時申贖，收益相對活期存款要高，相對其他理財品種收益偏低；國債逆回購對於期限配置相對比較全，1天期至182天期9個品種，目前比貨基收益相對要高點；收益憑證收益相對又要高點，但封閉期限相對較長，流動性方面要欠缺些。

另外券商資管類穩健理財、一級債基和二級債基也可以考慮，風險等級一般是R2，尤其一些券商為了吸引新客，會專門設定新客專享類產品，參考業績比較基準6%左右。

當前指數位置，如果想博取更高些收益，也可以拿3成左右倉位配置點指數型基金，然後開通對應品種的基金周定投，行情上漲時能取得一定的超額收益，行情下跌時能逐漸吸取籌碼，攤薄成本，最終獲取超額收益機率很大。

所以可以從自身預期收益、風險承受能力、產品流動性三個緯度來配置所需產品。

十幾萬的存款就當零錢吧！幹啥也幹不了！投資啥也沒用！搞小生意夠操心的，大生意不夠用！唯一一個發展去弄點股票！現在買應該賠不了啥！

一、購買國債，國債是國家發行的，比較安全，也高於同期銀行存款利率。

二、購買銀行理財產品，年化收益率高於同期銀行存款利率，但有門檻限制，一般五萬元起，且大部分屬於封閉理財，流動性差，一般都是到期才能贖回。

三、購買貨幣基金，門檻低，操作靈活，簡直就是活期賬戶，但利息高於活期。

投資的風險和收益一般都是成正比的瞭解一下量化 資金安全 收益可靠

直播可查交易

本回答來自鼎昂智慧量化專研者 木子

資本市場如大海，時常風起雲湧，浪花淘盡英雄。近期的資本市場在疫情的影響下又翻起了滔天巨浪。無數資本的巨輪被拍倒在沙灘上，如何在風起雲湧的資本市場上保住自己的財富小船，平穩的度過這次的經濟危機呢？穩健的投資也許更適合我們這群資本小白。

有十幾萬如何投資才能實現收益的最大化呢？（穩健型）

我們可以關注銀行 證券公司 第三方支付平臺的產品。

以銀行為例

活期存款建設銀行活期利息按照按積數算的， 而積數最主要算的還是按使用者存的實際天數算的。按每月30日，每年360日計算利息。利息=活期存款×利率×存款天數/360。建設銀行的活期利率是0.30%（存款利率以實際為準）。假如1萬元，2月1日存入，3月1日計算利息天數為31日，利息=10000×0.30%×30/360。利息是2.5元。十萬的話，大概一頓海底撈的錢差不多有了，前提是不能吃太貴!

定期存款呢？10萬的話由於不夠大額存單的門檻，，大部分銀行的大額存單為20萬以上。如果10萬的話只能存普通的存單，還是以建設銀行為例，10萬存一年利息大概是1.95~2.15之間。那麼一年的利息10000×2%=2000元，大概有兩千元左右的收入。這樣的話，一年下來可以吃好幾頓火鍋。前提是不能提前支取這筆錢。

銀行淨值型理財呢？

以建設銀行為例，乾元系列的理財產品有很多，。但是有很多高利息的，比如說3.7以上的，需要是銀行的思想客戶和高淨值客戶才可以進行購買，普通人能夠買到的大概也只有3.3~3.6之間的利息。他們的封閉時間大概有一個月到一年左右。另外也有按日開放的，7日年化收益率大概在3.2%左右。收益情況100000×3.2%÷365=8.7，一天大概8.7元左右。

券商類

券商類低風險投資大概會有以下幾種產品。

券商淨值理財。以國元證券為例，理財產品主要有元益多，元添利，元增利，元贏，等系列。元益多是證券公司的收益憑證收益率大概在3.5到3.8之間。封閉時間比較短。一個月至一年的產品都有。元贏系列屬於證券公司的債券分級資管產品，收益率大概在4.1~4.5之間。但是封閉時間比較長。一般在180天以上。另外也有按日開放的產品。年化收益率在1.9到2.5之間。

國債逆回購。

國債逆回購交易時間為上午9:30-11:30，下午13:00-15:00，週末和法定節假日不能交易。逆回購資金的到賬日是T+1，提現日是T+2。例如投資者在2月14日操作1天期國債逆回購，那麼資金到賬日為下週一，提現日為下週二。國債逆回購的收益計算公式為收益=交易金額×成交利率價格×實際佔款天數÷365，成交利率價格即為交易所得的收益率，國債逆回購在成交之後不再承擔價格波動的風險。正常情況下，國債逆回購利率大概在1.9~2.5之間。那麼10萬塊佔用三天時間100000×3×2%÷365就是這三天的收益了。

基金類產品

低風險的基金產品主要包括貨幣市場基金和債券型基金。無論是貨幣市場基金還是債券型基金，每天的淨值都是浮動的。在眾多的貨幣市場基金中，我們取中位數的收益率為例，年化收益率大概在2.3%~2.5%之間。債券型基金年化收益率大概3%－10%之間。100000×5%=5000

第三方理財

保險公司養老理財是支付寶的特色專案，目前收益率大概在3.8%到4.8%之間，但是有比較長的存入期，一般來說也是半年以上。收益相對較高。